相信“招財寶債權違約”已人盡皆知了吧，事情的經過本君就不再贅述，總之這件事提醒了我們所有人：

投資一定要看背后的資產——也就是你投資的項目是什么。

源頭有活水，才是最重要的事情。

投資千萬不要因為平臺多大，就完全忽略掉真實的資產情況。

本君說句實話，尤其做P2P投資必須要動腦子，提前了解標的的債權項目信息非常必要，也就是看借你錢的人靠不靠譜。

總不能看到什么產品收益率高就去買吧，我們總歸要學著自己做投資，自己為資金負責。

到底什么樣的資產端比較靠譜？

本君很早之前就說過，像“小額消費信貸”這類的資產，因為金額低、債權比較分散，所以安全性也會相對高一些。

而目前市面上專注于消費金融資產端的平臺有很多，本君也從中選擇了比較優質的一兩家來體驗。

今天就來聊聊其中一家叫“桔子理財”的，總的來看資產端符合我的“擇友標準”，但也有弊端，咱們一起來看看~

資產端：質量良好且披露詳盡

這個桔子理財是屬于樂信集團的，債權來自集團旗下的“分期樂”。

大家也可以去自己查一下分期樂資料就知道，它們的消費金融做得很好，簡單來看有點像國內的“花唄”或者“白條”。

值得一提的是，平臺的債權還是高度分散的，平均每筆投資智能分散給98個借款人，雖然沒有點融網那么夸張，但也夠用了。

而且平臺的債權項目有詳細信息披露，包括借款人是誰，借了多少錢、借錢的期限和用途，以及最后還款方式等詳細信息。

大家做投資的時候，這些細節可以一一查看。

收益率：中等偏下

從收益率來說，桔子理財在整個行業處于中等偏下水平，跟P2P平臺排頭兵陸金所接近。

桔子理財有活期和定期兩大類產品，分別是愛活期和愛定存。目前愛活期最新年化收益率為5.27%，愛定存有1個月、3個月、6個月和12個月的，年化收益率分別為6%、7%、8%和10%。

安全性：暫無銀行存管

該平臺的用戶資金目前存管在騰訊的“財付通”，還沒有實現銀行存管，本君也沒有看到有第三方融資擔保。

對于投資者的資金，桔子理財主要通過所謂的“三重保障”來體現：借款逾期時分期樂賠付、分期樂提供風險保證金、桔子理財提供風險備付金。

總評：美中有不足

總體來說，因為身處消費金融的大風口，分期樂的桔子理財平臺的資產端質量較高，安全性較好，但在本輪互金整治塵埃落定前，本君不建議投資1年期產品。

對收益率要求不高、投資風格偏穩健的看官，可以考慮小額投資1~6月中短期或活期產品，畢竟資產端還算靠譜。

雖然存在一些不足，但基于桔子理財的背景和上面的分析，本君傾向于認為，“桔子理財”在資金安全上算是個比較靠譜的平臺。

對了，最后再說一點，桔子理財是國內少數可以用微信支付的網貸平臺，那些擔心“不好解綁銀行卡”的看官不用擔心這個問題了。

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