從2000年開始，國內知名保險公司太保和平安幾乎同時開通了自己的全國性網站后，互聯網保險開始在中國生根發芽，于是打開網絡搜索“保險”，會發現上千種類保險險種漂浮在眼前，甚至多看一眼也會眼花繚亂。

互聯網保險行業經歷十幾年的發展后，這個行業讓信息逐漸透明化，人們可以隨時在網上選擇想要的保險險種。但由此也令保險業出現了一個令人頭疼的問題，在成千上萬類險種中，究竟哪一類保險是最適合自己的？

事實上，這個痛點因人工智能（AI）、大數據的發展正在逐步解決。目前全球保險業都在尋求利用AI來解決保險適配方案。

傳統保險巨頭紛紛入局AI

從2016年開始，就已經有傳統保險的巨頭公司逐步將精力轉移到AI上，并且這些公司還紛紛上線了自己的智能客服系統。

2016年，太平洋壽險上線了首款針對客戶端的智能客服機器人——“小麥智能客服”。客戶通過“太平洋壽險”官方服務號或稅優APP中的客服模塊，咨詢分紅、貸款、變更等常見業務問題時，可獲得智能機器人的實時在線解答。

除此之外，“平安普惠APP智能客服小惠”也在2016年上線，可提供24小時產品等業務咨詢。隨后，泰康在線則推出了自己的智能保險機器人“TKer”，其證件掃描服務、人臉識別、語音交互功能皆可為保戶提供各方面服務。

相較于這幾家巨頭在AI領域的布局，中國太平洋保險則更是下了功夫，在2017年9月份其推出的“阿爾法保險”以家庭為單位，從家庭風險防御能力的五個維度建模，為不同家庭測算家庭風險防御能力指數，并與全國用戶進行比對，提供家庭理想保險建議。

在AI的嘗試上，保險公司各顯神通。但從“阿爾法保險”推出后，智能保險顧問這一垂直細分領域也逐漸被各家創業者看好。

在這其中，有一家公司推出的產品——探險貓，正是一款基于人工智能技術的保險分析、組合推介平臺。通過大數據及機器學習，對用戶保險需求與保險產品特點進行分析及匹配，呈現出最適合用戶的保障方案。相當于保險領域的“智能投顧”。

投資獵手王剛加持

探險貓可能是目前為止智能保險顧問領域里唯一一家針對C端提供保險分析，并根據個人風險防御能力，推薦適合的保險方案的產品。

這款產品由北京陽光互信網絡技術有限公司推出，自2017年6月份開發產品，于2017年11月1日正式上線。現已獲得數千萬人民幣pre-A輪融資。

探險貓的核心團隊來自于阿里巴巴、螞蟻金服等，具有多年的保險產品精算經驗。創始人李成全曾是原支付寶保險業務總監。

值得注意的是，曾投資過滴滴的王剛也參與了探險貓的天使輪融資。

據李成全介紹，王剛與他曾是阿里多年的同事，彼此之間非常熟悉，作為自己第二次創業項目，王剛很看好，最終敲定了投資。

探險貓副總裁歐菲向投資家網記者介紹創立公司的初衷時表示，目前國內市場與國外市場有一個非常明顯的區別是，國內保險行業大部分以銷售機制為導向，在銷售渠道上占據話語權的仍舊是線下代理人，導致保險信息不公開、不透明，很多線下代理人賣的保險并不適合每個人。但有些代理人為了賺取提成，并不會考慮這么多。

他舉例：“比如很多老年人愿意購買返還型保險，覺得二十年后能夠把曾經交過的保險費用都返還回來，但實際上這種返還型保險并不劃算，這是對既往保險的錯誤認知導致的錯誤的銷售行為。”

另外，在歐菲看來，一般保險產品整個投保的須知以及相應的條款內容異常復雜，線下可能需要看一摞紙張了解相應內容，而線上只需要手機屏兩個屏幕大小的文字量而已。最重要的痛點在于很多人并不知道自己要買什么樣的保險產品，只能聽保險代理人一家之言。

基于這些痛點，探險貓應運而生。

這款產品主要是以微信公眾號的形式，通過大數據和機器學習，針對用戶的保險需求，包括財務收支情況、可承受的風險范圍以及預期等，匹配、分析相應的保險產品特點，呈現出最適合用戶的保障方案。

目前探險貓產品有兩個功能——“保推薦”和“保明白”。“保推薦”有一分鐘測評按鈕，點擊測評后，即可根據相應問題，輸入用戶自己的基本保障需求信息，同步拆分保險產品信息和條款，并利用智能算法將用戶測評結果與保險產品進行相互匹配，得出一份保險配置建議方案，這份保險方案中僅供用戶決策參考。

“保明白”功能則可以幫助用戶查找到具體保險產品的優劣詳情、特殊事項。比如在輸入框中輸入某保險險種名稱，就會出現該險種的保險解讀，包括保險產品性價比指數圖、直觀優劣勢比較、投保相關注意事項、以及保險責任、保險利益買前相應解讀等。其主要特點在于快速獲取各種保險產品的相關信息，免去線下保險代理人復雜的介紹以及自己查閱良莠不齊的網上信息的時間。

除此之外，“保明白”中還有智能問答功能，進入問答頁面，可與AI探險貓進行對話，它可以通過智能文字檢索，回答用戶對應的保險咨詢問題。

智能保險藍海里“掘金”

從6月份開始研發產品，到11月份探險貓上線，除了在前期產品技術方面的投入外，還積累了大量的保險條款以及保險數據信息庫。“團隊在對產品研發上有十足的經驗，以及海量的數據信息是探險貓的優勢”歐菲表示。

作為保險分析與組合推介平臺，探險貓只推薦適配方案，不進行保險產品的售賣，相當于智能保險顧問。目前雖然中國太平洋保險推出的“阿爾法保險”有涉及這一方面的業務，但至今沒有一家巨頭保險公司入局這一細分領域，可以說探險貓尚處于“市場藍海中掘金”的狀況。

根據歐菲介紹，目前探險貓產品上線后最迫不及待要解決的重點問題是在互聯網特定人群相對聚集較高的媒介上，進行相應的運營手段，以期獲客。

歐菲表示，從探險貓上線以來不到一個月時間的情況來看，用戶轉化率效果已經超過預期半數以上。“短期內探險貓不考慮盈利問題，為更多用戶做好保險推介服務，先實現用戶的價值，再實現商業價值。”

根據2016年11月華興資本發布一份報告顯示，保險行業互聯網滲透率僅為5%。預計到2020年，互聯網保險行業的規模有望達到4000億到1.75萬億，較2015年有4-17倍的增長。可見市場足夠大。

目前探險貓只是1.0版本，歐菲表示，團隊會繼續進行優化、迭代，以期在用戶體驗、數據積累、AI技術上更好的完善。

首席內容指導：投資家網蔣東文（曾用名：蔣冬文）

【本文為投資家網原創文章，轉載或內容合作請聯系投資家網，違規轉載，法律必究。】