自從，“我不是藥神”公映后，本君后臺收到咨詢保險(xiǎn)的看官明顯增多了。

保險(xiǎn)雖然不是萬能的，而且用到它的機(jī)率很低很低；

但一旦被疾病顛覆了生活，人們又往往后悔沒買過。

在所有留言中，很多家庭的頂梁柱們都苦于因高血壓、糖尿病等慢性病，至今買不到性價(jià)比高的保險(xiǎn)。

畢竟這兩種疾病都屬于很難治愈的慢性病，一旦控制不好，就會引發(fā)其他疾病。

所以，各個(gè)保險(xiǎn)公司對它們都是拒之千里！

好在，終于有人愿意做第一個(gè)吃螃蟹的人。

你為什么需要一款醫(yī)療險(xiǎn)

各位看官考慮買商業(yè)保險(xiǎn)之前，請注意一下購險(xiǎn)順序：

務(wù)必一定是夫妻、然后小孩、最后是老人。

當(dāng)然如果有人非要在這事情上盡孝心愛心，要先給一老一小買保險(xiǎn)，那本君也攔不住，隨意。

但你要知道，家庭支柱自己身上的風(fēng)險(xiǎn)不去轉(zhuǎn)移，要是不幸發(fā)生，不僅沒有錢給自己看病，還沒法給老人孩子提供保障，到時(shí)候真的叫天不應(yīng)，叫地不靈了。

而在所有風(fēng)險(xiǎn)中，可以優(yōu)先考慮疾病這個(gè)常見的風(fēng)險(xiǎn)，畢竟沒有人敢保證一輩子不生病。

正常情況下家庭支柱夫妻二人，依靠“重疾險(xiǎn)”和百萬“醫(yī)療險(xiǎn)”基本都可以應(yīng)對重大疾病的治療，

但是“重疾險(xiǎn)”限制較多，而且保費(fèi)一年都要好幾千，而每年只要幾百塊的“醫(yī)療險(xiǎn)”就不像重疾那樣約定具體的疾病種類，只要是保險(xiǎn)合同免責(zé)條款之外的疾病，符合合同要求，都能保障。

醫(yī)療險(xiǎn)覆蓋的范圍比社保更加廣泛，報(bào)銷的額度也高，甚至可以達(dá)到100%報(bào)銷，對于社保目錄外的一些進(jìn)口藥、自費(fèi)藥也會報(bào)銷。

在本君看來，重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)這幾個(gè)熱門的產(chǎn)品中，醫(yī)療險(xiǎn)的賠付率是最高的。

可以說，醫(yī)療險(xiǎn)是本君首位推薦的疾病類險(xiǎn)種。

不過如果經(jīng)濟(jì)實(shí)力還可以的看官，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)可以盡量做全，這樣保障可以更完善些。

糖尿病、高血壓被“歧視”

而這最基本的醫(yī)療險(xiǎn)，一旦你有高血壓或者糖尿病這類的慢性病，那就基本與保險(xiǎn)無緣了。

雖然有一些專項(xiàng)保險(xiǎn)，比如針對糖尿癥并發(fā)癥的，不僅保額低，還不能真正解決實(shí)際的醫(yī)療問題。

也有不限制高血壓、糖尿病人投保的防癌險(xiǎn)，但是只是針對癌癥，還是無法解決問題其他疾病導(dǎo)致的醫(yī)療問題。

其實(shí)在很多人眼里，高血壓、糖尿病不過是很常見的慢性病，不太理解投保門檻高，真正的原因在于：

這種慢性病雖然不像癌癥那樣兇猛，甚至依靠長期、終身服藥能夠減慢病情發(fā)展，但關(guān)鍵在于最終仍然容易引發(fā)各種并發(fā)癥。

比如糖尿病嚴(yán)重時(shí)容易引起腦中風(fēng)后遺癥、急性心肌梗塞、腎衰竭和眼底病變，甚至直接導(dǎo)致失明等等。

而高血壓則是心腦血管疾病的主要誘因，長期得不到有效治療，導(dǎo)致腦溢血、心力衰竭和腎功能衰竭等嚴(yán)重并發(fā)癥的風(fēng)險(xiǎn)極高，甚至危及生命。

考慮到并發(fā)癥的出現(xiàn)，增加了保險(xiǎn)公司賠付的幾率，因此這兩種慢性病都是醫(yī)療險(xiǎn)拒賠的對象。

有需求就有市場

就在幾乎所有保險(xiǎn)都拒絕糖尿病、高血壓的時(shí)候，三馬（螞蟻金服、騰訊、平安）加持的眾安保險(xiǎn)推出了“安穩(wěn)e生醫(yī)療險(xiǎn)（糖尿病和高血壓專屬版）”。

這算是對高血壓、糖尿病醫(yī)療險(xiǎn)的試水，有這方面需求的看官不妨跟本君一起來看看到底優(yōu)劣勢如何，性價(jià)比高不高——

咱先來看看有啥亮點(diǎn)：

安穩(wěn)e生醫(yī)療險(xiǎn)，最大的亮點(diǎn)是能夠接受“原發(fā)性高血壓和2型糖尿病患者”標(biāo)準(zhǔn)體投保，可以說切中了一大票人的痛點(diǎn)。

該險(xiǎn)提供50萬/年的住院醫(yī)療保障以及5萬元/年的特殊醫(yī)療保障，但二者累計(jì)賠付之和最高為50萬/年。

投保年齡限定在18-55周歲，保障期限為1年。

無論你是由于意外傷害還是疾病所導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，都可以報(bào)銷。

保費(fèi)也還算便宜，比如31-35歲投保一年保費(fèi)506元，36-40歲是676元，最高51-55歲是1346元，一般家庭也可以承受得。

不過，安穩(wěn)e生有1萬元的免賠額，也就是說社保報(bào)銷以后有1萬是不報(bào)的。

既然是第一個(gè)吃螃蟹的人，那么肯定還是會有不完美的地方：

1、健康告知很嚴(yán)格

雖然安穩(wěn)e生允許糖尿病和高血壓患者投保，但是對血糖水平和血壓是有嚴(yán)格的控制：

而且你不能太胖，不能抽煙太多，即使對一般疾病的健康也有要求，比如最常見的1年內(nèi)健康檢查異常、2年內(nèi)住院史等；

另外，慢性腎臟疾病，腎功能衰竭，有肝炎（包括肝炎病毒攜帶者）也不能投保；

而且，病情也要控制的比較好，且不能同時(shí)患有2型糖尿病和高血壓。

2、等待期較長

等待期 90天到120天，對于首年投保的看官來說，等于一年中的1/4都不在保障時(shí)間內(nèi)，這一點(diǎn)也是一個(gè)小不足。

3、沒社保報(bào)銷較低

安穩(wěn)e生在有社保的情況最多可以報(bào)銷90%，而無社保能報(bào)銷的比例就很低了，只有50%。

4、續(xù)保需要經(jīng)過人工審核

安穩(wěn)e生在條款里寫了，續(xù)保時(shí)“必須保險(xiǎn)公司審核同意”，也就是說會有一個(gè)人工審核的步驟，而且會因?yàn)獒t(yī)療費(fèi)用水平變化而調(diào)整費(fèi)率。

以下3種情況一定是不會給續(xù)保的：

1、投保時(shí)未如實(shí)告知，帶病投保；

2、住院期間發(fā)現(xiàn)你存在濫用醫(yī)療費(fèi)用的情況；

3、產(chǎn)品停售

其實(shí)，這種短期醫(yī)療險(xiǎn)大多不保證續(xù)保的，尤其在今年銀保監(jiān)會下發(fā)了19號文中，明確批評了短期健康保險(xiǎn)中引入“連續(xù)投保”等長期保險(xiǎn)概念。

所以無論是從保險(xiǎn)公司的承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)還是政策上面，我們都很難從市面上找到保證續(xù)保的短期險(xiǎn)。

總的來說，安心享e生是一款大膽而謹(jǐn)慎的產(chǎn)品。

盡管健康告知比較嚴(yán)格，一些保障內(nèi)容還有待提高，但只要能換來高血壓、糖尿病的投保“資格”，都是可以理解的。

有了第一個(gè)吃螃蟹的保險(xiǎn)公司，相信，第二個(gè)也就不遠(yuǎn)了。

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