相信在座的各位看官也感受到了，最近理財(cái)這行情一個(gè)字“苦”。

手里的毛爺爺只能給他找個(gè)穩(wěn)妥的地方先度個(gè)假，本君研究了一整圈發(fā)現(xiàn)，銀行最近為了博取廣大人民的歡心，真的是很下功夫。

銀行T+0理財(cái)崛起

要知道，銀行大佬們?cè)缇涂床粦T咱都把錢(qián)放在余額寶了，一直在找機(jī)會(huì)“上位”。

早在去年監(jiān)管層討論貨基寶寶們的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，決定要對(duì)貨幣基金進(jìn)行限制的時(shí)候，一些銀行就開(kāi)始了行動(dòng)。

今年，一些銀行相繼推出“類貨基”的T+0理財(cái)產(chǎn)品，這類產(chǎn)品可以顯示七日年化收益，而且同樣可以隨時(shí)申贖。

就在7月20日晚間，政策更加明朗了，央行發(fā)布“執(zhí)行通知”，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布“理財(cái)新規(guī)”。

執(zhí)行通知明確了現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的估值方法：

“銀行的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品在嚴(yán)格監(jiān)管的前提下，暫參照貨幣市場(chǎng)基金的‘?dāng)傆喑杀?影子定價(jià)’方法進(jìn)行估值。”

這回政策肯定了銀行“類貨基”的發(fā)展模式，銀行高興了，所以最近幾乎大部分銀行都開(kāi)始發(fā)行貨幣型T+0理財(cái)產(chǎn)品。

它和貨幣基金有什么不同呢？

雖然各個(gè)銀行具體規(guī)定不同，但一般情況下，工作日認(rèn)購(gòu)和贖回都能實(shí)時(shí)確認(rèn)的理財(cái)就是銀行T+0理財(cái)。

這類銀行理財(cái)產(chǎn)品模仿貨幣基金的規(guī)則設(shè)計(jì)，公布七日年化收益率和萬(wàn)份收益，同時(shí)又具有高流動(dòng)性。

但嚴(yán)格上來(lái)說(shuō)，兩者還是有些許的差異：

1、購(gòu)買門(mén)檻不同

貨基寶寶可以說(shuō)是零門(mén)檻，大部分都是1分或者1元起購(gòu)，人人都能買；

但是銀行的T+0理財(cái)門(mén)檻高達(dá)5萬(wàn)元，少部分產(chǎn)品甚至要10萬(wàn)元甚至更高。

不過(guò)根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)之前的說(shuō)法，未來(lái)銀行理財(cái)?shù)馁?gòu)買門(mén)檻將降至1萬(wàn)元，到時(shí)候T+0肯定會(huì)更吸引人了——

2、收益計(jì)算方式不同

比如說(shuō)，我現(xiàn)在有一筆錢(qián)明天就要用，那我就可以在當(dāng)天15點(diǎn)前或者銀行規(guī)定截點(diǎn)之前買入銀行T+0理財(cái)，把錢(qián)在理財(cái)里放上一晚第二天贖回，還能賺取一天的收益；

但是，貨基寶寶就不一樣了，即使我是當(dāng)日15點(diǎn)前購(gòu)入，也需要第2天才可以確認(rèn)份額并開(kāi)始計(jì)息。

而且，如果我是周五買入銀行的T+0理財(cái)，周末兩天也可以拿到利息；

但貨基寶寶需要周一才開(kāi)始計(jì)息，資金要站崗3天。

而除了上面的些許差異，銀行T+0理財(cái)還有一個(gè)比較突出的優(yōu)點(diǎn)：實(shí)時(shí)贖回額度更高。

很多銀行的T+0理財(cái)實(shí)時(shí)限額為5萬(wàn)，這可比貨幣寶寶實(shí)時(shí)贖回1萬(wàn)限額要高出一大截。

總的來(lái)說(shuō)，貨基寶寶更適合資金量不大且對(duì)流動(dòng)性要求不高的人群，銀行T+0理財(cái)則適合資金量較大且對(duì)流動(dòng)性要求較高的人群。

哪幾家銀行的產(chǎn)品更有競(jìng)爭(zhēng)力？

本君結(jié)合集思錄的排名，剔除了門(mén)檻過(guò)高的產(chǎn)品，然后把收益排名前十的銀行T+0理財(cái)進(jìn)行了匯總：

以上這些銀行的產(chǎn)品收益都還不錯(cuò)，各位看官可以看看您是哪家銀行的常客，就可以買一買這家銀行的T+0理財(cái)。

這些產(chǎn)品一般都能直接在各個(gè)銀行的App上買到，要注意的是，如果你是第一次購(gòu)買的話，需要到銀行網(wǎng)點(diǎn)去做個(gè)現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（已經(jīng)在該銀行買過(guò)理財(cái)?shù)木筒恍枰耍?/strong>

或許它的收益優(yōu)勢(shì)不是很明顯，但靈活性不錯(cuò)，而且由銀行發(fā)行，這些都讓我覺(jué)得T+0理財(cái)屬于一類性價(jià)比較高的產(chǎn)品。

如果你是做生意的、手上經(jīng)常有大筆流動(dòng)資金的、以及周五有閑錢(qián)沒(méi)處可放的看官，完全可以拿來(lái)做個(gè)臨時(shí)過(guò)渡。

對(duì)了，還有一個(gè)隱形的好處，必須要提：

買銀行的T+0理財(cái)，能夠計(jì)入資產(chǎn)，多買幾次，辦信用卡就會(huì)變得很容易，一舉兩得啊——

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