11月16日-17日，中國(guó)金融四十人論壇（CF40）和金融城（CFCITY）聯(lián)合主辦“2018全球金融科技（北京）峰會(huì)”在京召開(kāi)， SFI理事單位代表、宜信公司首席技術(shù)官向江旭發(fā)表主題演講時(shí)指出，目前全球AI公司遭遇資本寒冬期，但科技是一個(gè)持續(xù)的行業(yè)熱點(diǎn)，全球五家市值最高的都是科技公司。當(dāng)前，為了抓住 AI 發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇，越來(lái)越多的國(guó)家和組織已爭(zhēng)相開(kāi)始制定國(guó)家層面的AI發(fā)展戰(zhàn)略，金融是AI最容易落地、最有希望產(chǎn)生價(jià)值的領(lǐng)域，如何擁抱AI，如何迎接AI挑戰(zhàn)，如何讓AI在金融行業(yè)落地是金融領(lǐng)域應(yīng)該關(guān)注的問(wèn)題。

金融是AI最容易落地的領(lǐng)域

向江旭指出，金融的本質(zhì)實(shí)際上是數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)處理。當(dāng)前，支付、智能投顧、智能保險(xiǎn)顧問(wèn)、智能投資研究等都是AI在金融行業(yè)的一些嘗試和應(yīng)用，也正是這些AI技術(shù)讓金融服務(wù)變得觸手可及。“AI非常理性、數(shù)字化，完全基于事實(shí)、基于邏輯做一些判斷。把AI應(yīng)用到金融是非常自然、大有可為的一件事情”，因此我們可以認(rèn)為金融是AI最容易落地、最有希望產(chǎn)生價(jià)值的領(lǐng)域。

而能夠和金融行業(yè)產(chǎn)生合作的AI公司，除了五大AI巨頭外，還有在某些行業(yè)，比如說(shuō)計(jì)算機(jī)語(yǔ)音識(shí)別、自然語(yǔ)言處理等處于行業(yè)領(lǐng)先位置的AI專家型公司，以及AI賦能者，比如說(shuō)專門(mén)提供硬件服務(wù)、底層芯片的公司。

AI與金融融合的路徑不盡相同

向江旭認(rèn)為，當(dāng)前AI服務(wù)金融主要聚焦在消費(fèi)金融、風(fēng)控、智能客服、智能投顧、智能保顧、智能投研等方面，但不同的金融企業(yè)與AI融合的路徑并不相同。以傳統(tǒng)銀行、保險(xiǎn)、證券公司為代表的傳統(tǒng)金融公司，它們作為技術(shù)使用者，用技術(shù)支持業(yè)務(wù)流程；主流的科技金融公司則會(huì)自主研發(fā)關(guān)鍵技術(shù)，賦能和驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)（營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控、服務(wù)）；金融科技公司則會(huì)以輸出原創(chuàng)金融科技和服務(wù)給產(chǎn)業(yè)為業(yè)務(wù)模式，來(lái)作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)技術(shù)采購(gòu)的服務(wù)商。

這三類(lèi)企業(yè)應(yīng)對(duì)AI有不同的打法和策略。一類(lèi)是在消費(fèi)金融領(lǐng)域運(yùn)用AI技術(shù)，如開(kāi)設(shè)線下零售的無(wú)人店。另一種是運(yùn)用AI大數(shù)據(jù)風(fēng)控、數(shù)據(jù)征信、反欺詐等技術(shù)。還有一個(gè)領(lǐng)域是客服，已經(jīng)有一些大的金融公司以及AI初創(chuàng)公司給金融企業(yè)提供智能客服的服務(wù)。另外和金融更相關(guān)的是所謂的智能投顧、智能客服、智能投研等AI的應(yīng)用。

AI金融未來(lái)服務(wù)落地空間

向江旭判斷，AI金融服務(wù)的未來(lái)是基于：場(chǎng)景化+智能化+個(gè)性化的前提下，能夠滿足①即刻貸款申請(qǐng)、審核和放貸；②智能投資理財(cái)；③個(gè)人金融助手；④AI量化投資等業(yè)務(wù)。

例如，通過(guò)AI技術(shù)，我們能夠快速感知用戶在某個(gè)場(chǎng)景下需要用錢(qián)，或者在某個(gè)場(chǎng)景下有投資的需求，能夠迅速針對(duì)投資者的年齡、身份、收入、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，以及他的家庭狀況、他所處的場(chǎng)景、未來(lái)幾年內(nèi)的資產(chǎn)配置需求等因素，給他量身定制投資組合。

其次，未來(lái)運(yùn)用AI技術(shù)，智能理財(cái)助手或者個(gè)人理財(cái)師機(jī)器人，可以隨時(shí)隨地回答你的問(wèn)題，幫你分析財(cái)務(wù)狀況，給你提供財(cái)務(wù)建議和財(cái)務(wù)知識(shí)。

在量化投資方面，未來(lái)可以用深度學(xué)習(xí)以及很多知識(shí)圖譜等方式，幫助量化投資回報(bào)更好，風(fēng)險(xiǎn)更低。

金融領(lǐng)域的AI戰(zhàn)略

向江旭在演講中還指出金融領(lǐng)域的AI戰(zhàn)略，首先是要跟業(yè)務(wù)部門(mén)緊密配合，找出業(yè)務(wù)的痛點(diǎn)，才是發(fā)展AI的立身之本。比如宜信在催收、智能電銷(xiāo)需要很多人員打電話，通過(guò)嘗試運(yùn)用智能催收機(jī)器人來(lái)解決這一業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，產(chǎn)生了很好的效果。所以，只有能夠切實(shí)解決業(yè)務(wù)的問(wèn)題， AI項(xiàng)目才容易落地，才能夠給人帶來(lái)信心，才能夠慢慢成為整個(gè)公司AI戰(zhàn)略實(shí)施成功的第一步。

其次，對(duì)于AI人才匱乏的問(wèn)題，向江旭也給出了可以嘗試與AI巨頭和AI專家公司、或者大學(xué)合作，成立聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室、聯(lián)合研究院。以兼職、合作的方式，來(lái)建立專家、合作顧問(wèn)的聯(lián)盟。

同時(shí)，他也建議，在公司內(nèi)部也可以考慮設(shè)立首席AI科學(xué)家或者Chief AI Officer的崗位，讓領(lǐng)軍人才在內(nèi)部推動(dòng)普及教育AI，通過(guò)內(nèi)部培養(yǎng)或者外部合作的方式逐步培養(yǎng)人才，推動(dòng)金融領(lǐng)域AI的發(fā)展。

在展望AI未來(lái)在宜信的發(fā)展情況時(shí)，向江旭表示：宜信希望成為金融行業(yè)的一個(gè)AI應(yīng)用標(biāo)桿企業(yè)。我們也許不是AI的原創(chuàng)者，但是希望是AI在金融行業(yè)落地最好、應(yīng)用最好的一個(gè)企業(yè)，這是我們的終極目標(biāo)。“科技一定要為業(yè)務(wù)服務(wù)，在實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景下彰顯價(jià)值”，他強(qiáng)調(diào)。