“風信子”智能系統助力中小微企業發展

2020年初，由于新冠病毒疫情的突然爆發，對社會、經濟和企業的發展產生了巨大的影響。特別是中小微企業，其抗風險能力相對較差、資金周轉遇阻、融資難問題不斷加劇，面臨著嚴峻的生存挑戰。

4月3日，央行再次宣布針對中小銀行定向降準，并下調金融機構在央行超額存款準備金利率。實際上，本次降準已是年初以來的第三次降準，此次再釋放4000億長期資金，合計三次降準共釋放1.75萬億元。

央行持續定向降準，可推動銀行提高資金使用效率，促進銀行更好地服務實體經濟，特別是中小微企業。分析師們預計，為緩沖疫情沖擊經濟，中國決策層正加大逆周期調節力度，后續針對中小微以及民營企業的財稅措施亦將陸續推出。

實際上，除了政策方面幫助紓困中小微企業，為解決其融資難、融資貴的問題，區塊鏈技術發揮重要作用，要讓政策在供應鏈上落地，提升風控水平、降低上下游小微企業的融資成本。

作為國家高新技術企業，上海分殼信息技術股份有限公司擁有國內領先的大數據實時處理平臺，滿足金融機構完整業務需求的信貸工廠SaaS平臺。在科技賦能供應鏈金融方面，上海分殼旗下“風信子”智能風控云運用其完備的風險監控規則模型、機器學習算法模擬庫等，從以下三點持續發力，推動區塊鏈技術幫助解決供應鏈金融問題，讓金融機構可以高效、穩健、便捷地服務于中小微企業：

1、簡化供應鏈結構實現四流合一

據介紹，風信子風控云通過區塊鏈總線，將傳統供應鏈的協同拓撲結構，簡化為更易處理的總線結構。核心企業上鏈成為超級節點后，通過完成數據資產化、資產數字化的過程，形成多聯盟鏈掛接的區塊鏈數字總線，更方便于金融機構和小微企業的接入，通過對產業供應鏈生態的重構，可實現資金流、信息流、物流、商流“四流合一”。

2、安全多方計算，讓數據實現可控的價值變現

實際上，金融機構的風控需要結合企業的多維度數據來進行風控模型訓練，而核心企業受到數據安全保護及上市公司合規披露的要求，一直存在“數據共享難”的問題。

對此，風信子風控云的安全多方計算可以讓金融機構在多個核心企業之間，進行敏感數據聯合計算、敏感數據求異、敏感數據聯合建模等。而這個過程與智能合約結合，則可以實現隱私智能合約、自動化支付，并形成一個供應鏈金融的多方計算市場，核心企業的數據也實現了可控的價值變現。

3、基于數據治理、智能合約，打通供應鏈貿易信息壁壘

據了解，在供應鏈鏈條上，多層級供應/銷售的關系非常普遍，但是在供應鏈金融中，核心企業的信用往往只能覆蓋到有直接貿易往來的一級供應商和一級代理商，無法傳遞到更需要金融服務的多層級小微企業，這也給小微企業融資帶來不利。

據風信子風控云相關負責人介紹，要解決以上問題，可以基于區塊鏈的數據治理和智能合約，打通供應鏈上各個層級的貿易信息壁壘，將信用傳遞到遠端企業，實現供應鏈金融服務的全鏈條覆蓋。

具體來看，金融機構新增的授信可以用數字貨幣形式發放給核心企業，同時通過智能合約，基于核心企業的真實貿易背景，將上游的應收賬款、債券憑證等轉換成標準資產，自動將數字貨幣對價支付給上游供應商。接收到數字貨幣的上游供應商可以選擇在金融機構兌換法定貨幣或者再基于自己的上游資產，向上逐級對價支付。M0錨定的央行數字貨幣，在供應鏈上逐級使用時，其流通性和便利性都會遠超現有的各種票據資產。

通過智能合約的約束，貿易行為的交易方即可如約履行自身的義務，確保交易順利可靠的在供應鏈上進行。而鏈條上基于央行數字貨幣的各方資金清算路徑固化，這樣就可以有效地傳遞信用，管控履約風險了。