“月付服務，這月買、下月付、筆筆減。”

是不是聽著怪讓人心動的？這不是花唄，而是美團悄然上線的“美團月付”。

這也是繼螞蟻花唄、京東白條、微信分付之后，又一個加入信用支付市場的巨頭。

在成立至今的十年里，不管是團購、電影票、酒店，還是外賣、景區門票等等，美團都不是第一個開始做的，但都成功完成了“超車”，王興也被看作是典型的“后來者居上”類創業者。

五年前，王興就已經流露出了對于金融的野心，表示“美團有信心打造一個千億資產規模的金融事業”。

今天，來勢洶洶的美團月付，能否打破三足鼎立的格局？美團月付，是否將是王興在金融板塊的突破口？

一、“月付”背后的美團金融版圖

在“月付”5月29日正式上線之前，美團就已經花費近一年時間試運營和產品迭代。

美團方面表示，試運營期間，月付用戶的美團訂單量平均提升超20%，交易金額平均提升超15%。用戶開通美團月付六個月后，月付支付在其個人消費金額中的占比相較開通首月，平均可提升超六成。

用戶對月付的使用意愿不斷增強，同時還有效提升了美團的支付訂單轉化率，試運營結果超出預期，給了美團月付正式上線的信心。

投資家網通過閱讀《美團月付授信付款合同》獲悉，滿18周歲的用戶開通月付后，在美團系App消費時，可以先用美團月付授予的信用額度完成支付，還款日為下個月8日，最長免息期38天，支持延期、分期還款，最長可分12期。

和“螞蟻花唄”一樣，美團月付主打先享后付的消費體驗，另外通過“月付”，用戶還可以享受在美團消費場景內的疊加優惠權益。

近年來，國內信用消費市場呈現出了明顯的從大額低頻信用消費向小額高頻信用消費轉變，從一二線城市向三四五線城市滲透的發展趨勢。

對此，美團月付正是瞄準的小額、高頻的外賣業務為主要載體的市場，作為全國最大的小額高頻交易場景，帶來的消費金融用戶的優質流量池是其天然優勢。

隨著美團月付的上線，美團的金融板塊也浮出水面。有業內人士向投資家網表示，金融板塊未來或將成為美團多個業務布局中極具潛力的業務板塊之一。

目前，美團已先后錄得商業保理（深圳三快）、第三方支付（北京錢袋寶）、小額貸款（重慶美團三快）、保險經紀（重慶金城互諾）等多張金融牌照，并參與發起吉林億聯銀行。如今的美團月付，放款資金端中就有重慶三快小貸以及億聯銀行的身影。

倚靠自有生活服務平臺，逐漸補全金融產品，構建消費場景閉環，美團正朝著它的戰略野心步步邁進。

二、正面“剛”螞蟻花唄

在互聯網消費金融的戰場，有著先發優勢的“螞蟻花唄”占據了一席之地，用戶量已突破3億，隨著消費金融的快速發展，越來越多平臺開始推出類似產品。

據清華大學發布的《2019中國消費信貸市場研究》顯示，我國消費金融市場規模有望在2019-2023年實現翻番，預計2024年市場規模將接近3萬億元。也就是說，消費信貸市場尚未飽和，后續發展空間巨大。

美團月付在產品設計上，直接對標螞蟻花唄，還幫客戶算了一筆賬，同樣的交易，用美團買單只需用時23秒，預計可節省62.05元（含收益）；而花唄則需用時6分鐘，預計可節省5.42元（含收益）。

算下來，美團月付是勝過螞蟻花唄的，然而，如果美團的最終目標是第三方支付，剛嶄露頭角的美團月付，恐怕還有很長的路要走。

如今的支付寶，經過近10年的深耕，已經建立了僅次于銀行的信用體系，構建了令絕大多數人望而生畏的行業壁壘，并借此打通了從政府、企業到個人的通道，不只是消費，生活、工作、辦事都可以一站式解決。

顯然，今天的螞蟻金服，已經大到難尋邊界，就如所有想做社交的去挑戰微信都失敗了，同樣的，正面迎戰螞蟻金服，需要追趕的距離太長太長，對于螞蟻金服來說，美團這個對手或許暫時還不值得在意。

不過，擁有超過620萬商戶和4.5億的用戶的美團，先在自己的生態圈里面完成閉環還是沒有問題的，反正這一步，遲早要走。

三、王興能再次逆襲嗎？

十年時間，王欣把美團從一家名不見經傳的團購網站不斷延伸至集餐飲、外賣、打車、共享單車、酒店旅游、電影、休閑娛樂等200多個品類于一體的生活服務電子商務平臺。

2018年，美團在南京和上海試點了網約車服務，4月份完成了對摩拜的收購，利用摩拜的入口，將線下流量引導至美團平臺，對于新場景的拓展，王興一直都是一個瘋狂的進擊者。

5月26日開盤后，美團股價一路攀升，最高至138港元，依據實時匯率，市值漲至1038億美元。至此，美團已經躋身國內互聯網公司市值前三，并成為繼阿里、騰訊之后，國內第三家市值超過千億美元的公司。

在美團剛剛發布的《2020年一季度業績公告》中顯示，餐飲外賣雖然受到疫情沖擊，依然是收入大頭，實現收入94.9億元，占總收入比重為56.65%。值得一提的是，只有美團閃購與小額貸款業務所貢獻的收入逆勢上漲4.9%至42億元。

美團對于金融的野心，早在2015年就開始萌芽，王興當時曾公開表示，美團要打造出一個千億元資產規模的金融事業。

不過，自2017年以來，支付行業就面臨著嚴格監管，信用貸款領域更甚，從促進發展、異軍突起、規范發展到警惕風險，再到健全監管，美團也在拿到支付牌照后，因“代收代付”被支付清算協會責令整改，央行也對美團進行了多次處罰。

擺在美團面前的，一邊是金融的嚴監管，另一邊是螞蟻金服等巨頭的搶占先機。

千億美元市值的小目標已經實現，千億元資產規模的金融事業，還等待著王興去圓滿。這一次的金融發力，王興能否再一次“后來者居上”？