8月4日,第三方產業數字化研究與咨詢機構愛分析發布《2020年銀行數字化廠商全景報告》,百應科技憑借成熟的數智化銀行解決方案以及優質服務成功入選,同時入選的銀行數字化廠商,還包括了螞蟻集團、阿里云、微軟Microsoft、華為云、騰訊云等國內外知名企業。

本次調研,準確定義了16個銀行業數字化場景,涵蓋零售、小微、對公、資產與財富管理等各條業務線,以及內控與合規、財務、信息安全、信息科技等內部管理環節。

圖/ 2020愛分析·銀行數字化全場景地圖

▍宏觀經濟放緩,銀行數字化轉型迫在眉睫

進入2020年,受到新冠疫情影響,中國銀行業將持續面臨不良資產率升高的壓力。據銀保監會數據顯示,相比于2020年年初,一季度末全國銀行業不良貸款率上升0.06%,達到2.04%。其中,受疫情影響較為嚴重的住宿餐飲業的不良貸款率上升0.14%,小微企業的不良貸款率上升0.12%,個人消費貸款的不良貸款率上升0.13%。

對全國性銀行來說,面向存量用戶的數字化運營能力的重要性凸顯。國有銀行、股份制銀行等全國性銀行的零售客戶基數大,但客戶粘性有待提升。某全國性銀行的金融科技負責人表示,隨著下沉客戶流量被挖掘殆盡,通過精細化的用戶運營,有效盤活存量客戶,將成為該行下一步數字化建設的重點。

▍百應AI賦能金融行業,實現“超級增長”

近年來,手機銀行、智能客服等服務方式為用戶帶來了全新體驗,一部手機就相當于一個支行,95%以上的零售業務可通過手機辦理;越來越多客戶偏愛數字化、移動式的服務體驗,銀行網點難以滿足客戶隨時隨地獲取服務的需求。

在公司銀行轉型下半場,需要創建具有大量與客戶接觸機會的全渠道模式,即實現線上線下渠道的差異化覆蓋,從而提升客戶交互頻率,強化客戶關系。

作為一家國內領先的人工智能國家級高新技術企業,百應科技首創提出數智化客戶關系管理平臺(AICRM),圍繞營銷云、銷售云、服務云、智能云、分析云、協同云等6大系統化產品矩陣,打造了銀行智能營銷、智能銷售、智能全渠道客服、智能催收等四大解決方案。與此同時,百應AI PaaS開放平臺也為公司銀行提供一站式賦能,提供開放且安全穩定的AI對話、智能語音交互和云通訊能力,在銀行呼叫中心、客服接待、精準營銷、金融風控等場景落地。

1)營銷環節

百應為公司銀行打造“千人千面”的智能營銷體系,通過對自有數據沉淀和外部線索數據的高效整合清洗,形成標簽化、全方位的精準用戶畫像,完成客戶人群細分,賦能品牌精準營銷,為品牌創意、媒介投放、內容營銷等環節提供數據支撐,最終實現精準觸達客戶,有效喚醒沉睡客戶,高凈值客戶占比持續提升。

2)銷售環節

傳統銷售方式下,往往會產生新銷售成長緩慢、銷售人員效率低且成單周期長、缺乏銷售技巧指導且商機轉化率低、銷售業績難預測等問題。

針對上述痛點,百應數智化客戶管理系統(AICRM)圍繞銷售準備、跟進、復盤、客戶運營等階段,用智能化的技術手段輔助銷售提升業績,實現了Top Sales的能力復制。

以銷售跟進階段為例,智能坐席助理可根據客戶偏好和行為分析,自動為銷售人員提供下一步最佳行動建議,包括銷售策略、溝通話術、產品推薦等建議,幫助銷售人員采取最可能促進商機轉化的行動。

在客戶關系維護方面,銷售人員可以借助智能集客名片,隨時隨地為新老客戶提供解答和服務,并借助AI雷達從而建立良好的客情關系。

3)服務環節

百應數智化客戶關系管理平臺(AICRM)為銀行機構提供了全渠道智能客服的搭建思路。在與各大銀行的合作過程中,百應通過構建新一代AI技術支撐的智能服務系統,布局呼叫中心、門戶網站、網上銀行、手機銀行等多個渠道,為客戶提供全天候、全渠道、全場景的智能服務,提升顧客體驗和滿意度,釋放人工接待壓力。

4)催收環節

百應為銀行金融機構提供了“貸后智能催收全流程管理平臺”的解決方案。通過對用戶群體的標簽化建模與智能分層,設計差異化的催收策略,最終得出最佳聯系時間、頻次策略和觸達方式,以提升客戶的催回率。

其中,百應特別針對不同的標簽客戶、催收狀態預測客戶敏感點,在催收溝通過程中使用對應的話術策略,促成客戶按承諾回款。

▍下半場競賽制勝關鍵:打造數智化增長引擎

目前,中國農業銀行、杭銀消費金融等數十家大型公司銀行,已經與百應科技在信用卡分期、個貸營銷、催款催收、客戶關懷等業務場景展開深入合作。

與此同時,百應智能外呼、客戶標簽、彈性坐席、智能客服等功能已經被深度應用于銀行業務場景,并建立了千人千面的自動化催收風控體系,平均外呼效率提升49.5%,人工外呼替代量超過70.5%,意向客戶判斷準確率達到93.9%,幫助銀行實現面向多場景的客戶洞察、用戶觸達與轉化,提升精細化用戶運營水平,為前臺各種應用提供高效服務支持,推動銀行業績增長。

—關于百應—

百應科技成立于2016年9月,是一家領先的 人工智能創新企業,是國內首批將人工智能和大數據技術商用的企業之一。2019年獲國 家級高新技術企業稱號,2020年入選杭州準 獨角獸企業榜單。

百應首創推出「數智化客戶關系管理平 臺」,為企業打造一站式業務增長引擎,構建“AI中臺、數據中臺、云通信” 三大底層數智化能力,并圍繞營銷云、銷售云、服務云、分析云、智能云、協同云6大 系統化產品矩陣,賦能企業營銷獲客、客戶管理、銷售轉化、銷售管理、服務運營、客戶增值、經營決策等環節,打通全流程一體化運營閉環及數據閉環,打破部門協作割裂 狀態,助力企業運營效益提升,保持業績持續增長。

百應在全國擁有300多個服務網點,覆蓋超 過450座城市,已服務全球范圍內42000+企 業。覆蓋金融(銀行、保險、證券、消費金融)、教育、房產家裝、電商、政務等20+行業領域。其中包括阿里巴巴、騰訊新聞、 今日頭條等行業巨頭,中國銀行、中國農業 銀行、平安普惠、杭州銀行、杭銀消金、安信證券在內逾百家中大型金融機構,以及中國人民法院、杭州社保局、北京社保局在內的近百家政府機構。

2019年5月,百應科技完成1.2億元A輪融 資,由光信資本領投,同年6月獲恒生電子 旗下產業基金和信雅達旗下產業基金億元戰略投資,累積融資4億元,估值達30億。