8月4日,第三方產(chǎn)業(yè)數(shù)字化研究與咨詢(xún)機(jī)構(gòu)愛(ài)分析發(fā)布《2020年銀行數(shù)字化廠(chǎng)商全景報(bào)告》,百應(yīng)科技憑借成熟的數(shù)智化銀行解決方案以及優(yōu)質(zhì)服務(wù)成功入選,同時(shí)入選的銀行數(shù)字化廠(chǎng)商,還包括了螞蟻集團(tuán)、阿里云、微軟Microsoft、華為云、騰訊云等國(guó)內(nèi)外知名企業(yè)。

本次調(diào)研,準(zhǔn)確定義了16個(gè)銀行業(yè)數(shù)字化場(chǎng)景,涵蓋零售、小微、對(duì)公、資產(chǎn)與財(cái)富管理等各條業(yè)務(wù)線(xiàn),以及內(nèi)控與合規(guī)、財(cái)務(wù)、信息安全、信息科技等內(nèi)部管理環(huán)節(jié)。

圖/ 2020愛(ài)分析·銀行數(shù)字化全場(chǎng)景地圖

▍宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)放緩,銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型迫在眉睫

進(jìn)入2020年,受到新冠疫情影響,中國(guó)銀行業(yè)將持續(xù)面臨不良資產(chǎn)率升高的壓力。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,相比于2020年年初,一季度末全國(guó)銀行業(yè)不良貸款率上升0.06%,達(dá)到2.04%。其中,受疫情影響較為嚴(yán)重的住宿餐飲業(yè)的不良貸款率上升0.14%,小微企業(yè)的不良貸款率上升0.12%,個(gè)人消費(fèi)貸款的不良貸款率上升0.13%。

對(duì)全國(guó)性銀行來(lái)說(shuō),面向存量用戶(hù)的數(shù)字化運(yùn)營(yíng)能力的重要性凸顯。國(guó)有銀行、股份制銀行等全國(guó)性銀行的零售客戶(hù)基數(shù)大,但客戶(hù)粘性有待提升。某全國(guó)性銀行的金融科技負(fù)責(zé)人表示,隨著下沉客戶(hù)流量被挖掘殆盡,通過(guò)精細(xì)化的用戶(hù)運(yùn)營(yíng),有效盤(pán)活存量客戶(hù),將成為該行下一步數(shù)字化建設(shè)的重點(diǎn)。

▍百應(yīng)AI賦能金融行業(yè),實(shí)現(xiàn)“超級(jí)增長(zhǎng)”

近年來(lái),手機(jī)銀行、智能客服等服務(wù)方式為用戶(hù)帶來(lái)了全新體驗(yàn),一部手機(jī)就相當(dāng)于一個(gè)支行,95%以上的零售業(yè)務(wù)可通過(guò)手機(jī)辦理;越來(lái)越多客戶(hù)偏愛(ài)數(shù)字化、移動(dòng)式的服務(wù)體驗(yàn),銀行網(wǎng)點(diǎn)難以滿(mǎn)足客戶(hù)隨時(shí)隨地獲取服務(wù)的需求。

在公司銀行轉(zhuǎn)型下半場(chǎng),需要?jiǎng)?chuàng)建具有大量與客戶(hù)接觸機(jī)會(huì)的全渠道模式,即實(shí)現(xiàn)線(xiàn)上線(xiàn)下渠道的差異化覆蓋,從而提升客戶(hù)交互頻率,強(qiáng)化客戶(hù)關(guān)系。

作為一家國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的人工智能?chē)?guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè),百應(yīng)科技首創(chuàng)提出數(shù)智化客戶(hù)關(guān)系管理平臺(tái)(AICRM),圍繞營(yíng)銷(xiāo)云、銷(xiāo)售云、服務(wù)云、智能云、分析云、協(xié)同云等6大系統(tǒng)化產(chǎn)品矩陣,打造了銀行智能營(yíng)銷(xiāo)、智能銷(xiāo)售、智能全渠道客服、智能催收等四大解決方案。與此同時(shí),百應(yīng)AI PaaS開(kāi)放平臺(tái)也為公司銀行提供一站式賦能,提供開(kāi)放且安全穩(wěn)定的AI對(duì)話(huà)、智能語(yǔ)音交互和云通訊能力,在銀行呼叫中心、客服接待、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、金融風(fēng)控等場(chǎng)景落地。

1)營(yíng)銷(xiāo)環(huán)節(jié)

百應(yīng)為公司銀行打造“千人千面”的智能營(yíng)銷(xiāo)體系,通過(guò)對(duì)自有數(shù)據(jù)沉淀和外部線(xiàn)索數(shù)據(jù)的高效整合清洗,形成標(biāo)簽化、全方位的精準(zhǔn)用戶(hù)畫(huà)像,完成客戶(hù)人群細(xì)分,賦能品牌精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo),為品牌創(chuàng)意、媒介投放、內(nèi)容營(yíng)銷(xiāo)等環(huán)節(jié)提供數(shù)據(jù)支撐,最終實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)觸達(dá)客戶(hù),有效喚醒沉睡客戶(hù),高凈值客戶(hù)占比持續(xù)提升。

2)銷(xiāo)售環(huán)節(jié)

傳統(tǒng)銷(xiāo)售方式下,往往會(huì)產(chǎn)生新銷(xiāo)售成長(zhǎng)緩慢、銷(xiāo)售人員效率低且成單周期長(zhǎng)、缺乏銷(xiāo)售技巧指導(dǎo)且商機(jī)轉(zhuǎn)化率低、銷(xiāo)售業(yè)績(jī)難預(yù)測(cè)等問(wèn)題。

針對(duì)上述痛點(diǎn),百應(yīng)數(shù)智化客戶(hù)管理系統(tǒng)(AICRM)圍繞銷(xiāo)售準(zhǔn)備、跟進(jìn)、復(fù)盤(pán)、客戶(hù)運(yùn)營(yíng)等階段,用智能化的技術(shù)手段輔助銷(xiāo)售提升業(yè)績(jī),實(shí)現(xiàn)了Top Sales的能力復(fù)制。

以銷(xiāo)售跟進(jìn)階段為例,智能坐席助理可根據(jù)客戶(hù)偏好和行為分析,自動(dòng)為銷(xiāo)售人員提供下一步最佳行動(dòng)建議,包括銷(xiāo)售策略、溝通話(huà)術(shù)、產(chǎn)品推薦等建議,幫助銷(xiāo)售人員采取最可能促進(jìn)商機(jī)轉(zhuǎn)化的行動(dòng)。

在客戶(hù)關(guān)系維護(hù)方面,銷(xiāo)售人員可以借助智能集客名片,隨時(shí)隨地為新老客戶(hù)提供解答和服務(wù),并借助AI雷達(dá)從而建立良好的客情關(guān)系。

3)服務(wù)環(huán)節(jié)

百應(yīng)數(shù)智化客戶(hù)關(guān)系管理平臺(tái)(AICRM)為銀行機(jī)構(gòu)提供了全渠道智能客服的搭建思路。在與各大銀行的合作過(guò)程中,百應(yīng)通過(guò)構(gòu)建新一代AI技術(shù)支撐的智能服務(wù)系統(tǒng),布局呼叫中心、門(mén)戶(hù)網(wǎng)站、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等多個(gè)渠道,為客戶(hù)提供全天候、全渠道、全場(chǎng)景的智能服務(wù),提升顧客體驗(yàn)和滿(mǎn)意度,釋放人工接待壓力。

4)催收環(huán)節(jié)

百應(yīng)為銀行金融機(jī)構(gòu)提供了“貸后智能催收全流程管理平臺(tái)”的解決方案。通過(guò)對(duì)用戶(hù)群體的標(biāo)簽化建模與智能分層,設(shè)計(jì)差異化的催收策略,最終得出最佳聯(lián)系時(shí)間、頻次策略和觸達(dá)方式,以提升客戶(hù)的催回率。

其中,百應(yīng)特別針對(duì)不同的標(biāo)簽客戶(hù)、催收狀態(tài)預(yù)測(cè)客戶(hù)敏感點(diǎn),在催收溝通過(guò)程中使用對(duì)應(yīng)的話(huà)術(shù)策略,促成客戶(hù)按承諾回款。

▍下半場(chǎng)競(jìng)賽制勝關(guān)鍵:打造數(shù)智化增長(zhǎng)引擎

目前,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、杭銀消費(fèi)金融等數(shù)十家大型公司銀行,已經(jīng)與百應(yīng)科技在信用卡分期、個(gè)貸營(yíng)銷(xiāo)、催款催收、客戶(hù)關(guān)懷等業(yè)務(wù)場(chǎng)景展開(kāi)深入合作。

與此同時(shí),百應(yīng)智能外呼、客戶(hù)標(biāo)簽、彈性坐席、智能客服等功能已經(jīng)被深度應(yīng)用于銀行業(yè)務(wù)場(chǎng)景,并建立了千人千面的自動(dòng)化催收風(fēng)控體系,平均外呼效率提升49.5%,人工外呼替代量超過(guò)70.5%,意向客戶(hù)判斷準(zhǔn)確率達(dá)到93.9%,幫助銀行實(shí)現(xiàn)面向多場(chǎng)景的客戶(hù)洞察、用戶(hù)觸達(dá)與轉(zhuǎn)化,提升精細(xì)化用戶(hù)運(yùn)營(yíng)水平,為前臺(tái)各種應(yīng)用提供高效服務(wù)支持,推動(dòng)銀行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)。

—關(guān)于百應(yīng)—

百應(yīng)科技成立于2016年9月,是一家領(lǐng)先的 人工智能創(chuàng)新企業(yè),是國(guó)內(nèi)首批將人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)商用的企業(yè)之一。2019年獲國(guó) 家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)稱(chēng)號(hào),2020年入選杭州準(zhǔn) 獨(dú)角獸企業(yè)榜單。

百應(yīng)首創(chuàng)推出「數(shù)智化客戶(hù)關(guān)系管理平 臺(tái)」,為企業(yè)打造一站式業(yè)務(wù)增長(zhǎng)引擎,構(gòu)建“AI中臺(tái)、數(shù)據(jù)中臺(tái)、云通信” 三大底層數(shù)智化能力,并圍繞營(yíng)銷(xiāo)云、銷(xiāo)售云、服務(wù)云、分析云、智能云、協(xié)同云6大 系統(tǒng)化產(chǎn)品矩陣,賦能企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)獲客、客戶(hù)管理、銷(xiāo)售轉(zhuǎn)化、銷(xiāo)售管理、服務(wù)運(yùn)營(yíng)、客戶(hù)增值、經(jīng)營(yíng)決策等環(huán)節(jié),打通全流程一體化運(yùn)營(yíng)閉環(huán)及數(shù)據(jù)閉環(huán),打破部門(mén)協(xié)作割裂 狀態(tài),助力企業(yè)運(yùn)營(yíng)效益提升,保持業(yè)績(jī)持續(xù)增長(zhǎng)。

百應(yīng)在全國(guó)擁有300多個(gè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),覆蓋超 過(guò)450座城市,已服務(wù)全球范圍內(nèi)42000+企 業(yè)。覆蓋金融(銀行、保險(xiǎn)、證券、消費(fèi)金融)、教育、房產(chǎn)家裝、電商、政務(wù)等20+行業(yè)領(lǐng)域。其中包括阿里巴巴、騰訊新聞、 今日頭條等行業(yè)巨頭,中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè) 銀行、平安普惠、杭州銀行、杭銀消金、安信證券在內(nèi)逾百家中大型金融機(jī)構(gòu),以及中國(guó)人民法院、杭州社保局、北京社保局在內(nèi)的近百家政府機(jī)構(gòu)。

2019年5月,百應(yīng)科技完成1.2億元A輪融 資,由光信資本領(lǐng)投,同年6月獲恒生電子 旗下產(chǎn)業(yè)基金和信雅達(dá)旗下產(chǎn)業(yè)基金億元戰(zhàn)略投資,累積融資4億元,估值達(dá)30億。