中國人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會主席郭樹清關(guān)于網(wǎng)貸平臺從最多時五六千家到6月底僅29家在運營的論述剛過去沒多久，老牌金融科技機構(gòu)玖富就被爆出出現(xiàn)流動性風(fēng)險和兌付危機,很多出借人在網(wǎng)絡(luò)平臺聲稱債轉(zhuǎn)已延后多時,玖富官方起初解釋是存管升級,后續(xù)事件持續(xù)發(fā)酵之后,平臺方面也表示在積極與金融辦溝通,并且尋求第三方合作解決流動性風(fēng)險。

玖富作為極具影響力的行業(yè)頭部大平臺,此次兌付危機爆發(fā),實數(shù)意料之外,但也在情理之中,原因有二:一是監(jiān)管對于網(wǎng)貸行業(yè)清退的明確指示和態(tài)度,注定這塊業(yè)務(wù)走不遠;二是今年以來行業(yè)大環(huán)境的動蕩以及近期最高法關(guān)于民間借貸利率上限15.4%的規(guī)定,都在進一步擠壓業(yè)務(wù)利潤空間和刺激老賴逃廢債,流動性風(fēng)險應(yīng)運而生。我們注意到,在全面出清的過程中,不少頭部P2P平臺都陷入了資金回款難,兌付慢,出借人維權(quán)壓力大等共同的困境。這些超大體量的頭部平臺的清退成了行業(yè)出清的重點和難點,未來出清之路仍然任重道遠。

行業(yè)逾期嚴重千萬出借人與失信人的心理對峙

最高法網(wǎng)站公布過一組數(shù)據(jù),被列入的失信被執(zhí)行人大約有近600萬人,如果再加上潛在的未統(tǒng)計的失信被執(zhí)行人保守估計達1000萬人,這是一個非常龐大的數(shù)字。全國僅剩的29家P2P運營平臺,粗略計算出借人大約在900萬人左右。出借人資金能不能回,能回款多少,依賴于借款人還款意愿以及能力高低,這免不了會是一場持久的心理戰(zhàn)對壘。從前面出事平臺的經(jīng)驗來看,出借人要做好本金損失的準備,資金虧損幾乎是確定的,本息全回是奢望,本金全回也是渺茫,理智的態(tài)度應(yīng)該是接受行業(yè)終局已定,正視本金虧損的必然趨勢,及時關(guān)注平臺動態(tài),適時下車挽損。

以團貸網(wǎng)為例,自平臺被立案至今已有1年4個月,累計收回平臺出借資金37.34億元。但與平臺立案前的借貸總余額145億元仍有巨大差距,平臺的逾期情況嚴重,目前其資產(chǎn)端逾期金額高達93億元。信而富8月份催回比例僅為0.276%,比上個月減少32.186%,情況依然不樂觀。有利網(wǎng)的借貸余額目前仍有117億,平臺債轉(zhuǎn)速度極慢,一個月才能完成一天的到期債轉(zhuǎn),當前進度停留在2019年12月31日。

有數(shù)據(jù)顯示,當前整個行業(yè)催收難度激增,每周回款金額從早期的中位數(shù)3000萬下滑至1000-1500萬。另一面是老賴組團成反催收聯(lián)盟,唆使借款人通過惡意投訴、編造艱難處境等套路達到逃廢債的目的。這種情況下龐大的待收資金未回籠,令人堪憂。

合法維權(quán)出借人與平臺合力應(yīng)對老賴才是雙贏

行業(yè)極速壓降,出借人焦慮萬分,維權(quán)出擊,實數(shù)人情,可以理解。但暴力維權(quán)的行業(yè)事件也時有發(fā)生。

近日信而富在一封致出借人的公告信上表示,個別出借人向平臺施加壓力、向有關(guān)方面進行惡意投訴或肆意凍結(jié)公司賬戶的做法已經(jīng)嚴重影響了公司的正常運營,嚴重侵害了全體出借人回款的合法權(quán)益,因此,為了保證全體出借人回款的公平和公正,決定對于任何已經(jīng)采取凍結(jié)公司銀行賬戶手段的出借人,在法院判決之前將從本月起停止為其提供回款服務(wù)。這種情況其實是我們不愿意看到的,對于平臺和出借人雙方來講都沒有好處,反而是給了老賴更多逃避責(zé)任的空間和條件。

在此,也再次呼吁廣大出借人,要合法維權(quán),不要干擾正常的平臺運營和催收工作的進行,也不要增加監(jiān)管無謂的壓力,共同創(chuàng)造利于催收的環(huán)境,這樣才能盡可能收回資金挽損。