新冠疫情影響下,國家做出了巨大努力,問題已有所緩解,但尚未得到根本的改變,中小微企業是吸納就業的主體,然而長期以來,“融資難、融資貴”一直困擾著中小微企業,拓寬企業融資渠道,需要全社會多方協作,共同助推中小微企業健康發展。

供應鏈金融前景廣闊

中小微企業是推動中國經濟發展的重要力量,是經濟發展的毛細血管和末梢神經,也是吸納就業的重要主體,可以說中小微企業發展關系經濟牽連民生。上海大學科技金融研究院副院長孟添曾表示:中國有大量的小微商戶與個體工商戶常被大家遺忘,卻又時時刻刻在為大家服務。

數據顯示,2018年末,中小微企業吸納就業人員23300.4萬人,占全部企業就業人員的比重為79.4%。擁有資產總計達到402.6萬億元,占全部企業資產總計的77.1%;全年營業收入達到188.2萬億元,占全部企業全年營業收入的68.2%。

但今年受新冠肺炎疫情沖擊,大多數個體工商戶面臨客源減少、成本上升、資金緊張等困難。根據貨圈全微數實驗室在第一季度的調查結果顯示,在新冠疫情爆發期間有67.6%的零售小店反映自身經營受到受疫情影響巨大。隨著疫情得到控制,93.3%零售小店已經恢復正常營業,但是客情尚未真正恢復。如何讓更多“小店經濟”重煥生機成為當務之急。

中小微企業發展,在財稅金融、營商環境、公共服務等方面國家加大各項政策力度,有力地推動了中小微企業的發展。今年更是在做好“六穩”“六保”工作中,大力幫扶企業渡難關。例如,免征中小微企業3項社保單位繳費,要求大型商業銀行普惠型小微企業貸款增速要高于40%,面向中小銀行推出再貸款再貼現政策,確保將全部資金以優惠利率向中小微企業提供貸款等。

但由于我國二元制金融體系帶來的體制內、體制外的割裂與價格差,在當前銀行以國有體制為主的情況下,多數銀行更愿意向體制內企業投放,即使投向中小微企業,也要求中小微企業以不動產抵押為主,信用、類信用貸款的占比極低,對真正有能力盈利、急需流動資金的中小微企業來說,顯得作用比較有限。

因此,中小企業融資難、融資貴問題依舊突出,國家也在想方設法充分動用全社會力量為中小微企業融資創造機會。3 月 26 日,中國銀保監會發布《關于加強產業鏈協同復工復產金融服務的通知》中要求,銀行加強與具有小微客戶資源及供應鏈金融服務能力的外部機構合作,將普惠金融的資金更精準地投向實體經濟,這是供應鏈金融首次獲得監管層的肯定。隨后,各地也在出臺各項政策,例如,今年北京出臺的《進一步支持中小微企業應對疫情影響保持平穩發展若干措施》中,鼓勵發展供應鏈金融。發展前景十分廣闊,仍有較大提升空間。

大中華金融收購新云聯 深耕金融科技領域

大中華金融(代碼:00431.HK)于2019年11月16日公告稱,8.545億收購新云聯投資與其附屬公司旗下業務。

新云聯投資正是深耕煙草零售領域的公司,擁有專享有煙草專賣資格的約560萬煙草零售商戶資源,開展供應鏈金融有著得天獨厚的優勢。

新云聯投資背靠中國煙草總公司,獨家專享全國約560萬煙草零售商戶的資源,對煙草產業鏈上的商戶供需關系十分了解,圍繞煙草零售終端建立了各種數據庫,借助浙江大學區塊鏈、大數據分析、人工智能等技術實力,建立了基于煙草大數據風控管理體系,靈活授信,防控風險的一套供應鏈金融的解決方案。秉承 “為小而生”的品牌理念,以“踐行普惠金融,助力點滴夢想”為愿景,致力于打造以小微商戶為核心的場景化金融生態圈,為小微商戶及關聯個人用戶提供貸款、保險、理財等多種金融服務,助力煙草零售商戶發展,目前業務范圍已覆蓋至全國26個省和直轄市。

大中華金融(00431.HK)積極推進“深化服務 精準幫扶”打通“小店經濟”良性循環的發展戰略,以前瞻性目光引領公司長遠發展。此次收購新云聯投資,也將有助于強化公司精細板塊,為公司業績增長提供較大的想象空間。

值得注意的是,對于此次收購事項,或許可以形成1+1>2的雙贏局面。大中華金融盈利能力持續優化,財務結構不斷完善。而且優質資產的注入,也能改善上市公司的財務狀況,增強上市公司可持續經營及盈利能力。

對于未來發展戰略,大中華金融表示,根據上市公司對自身現有綜合競爭力的分析研判,明確提出聚焦具有核心競爭力產業的戰略。在此戰略方針的指引下,公司深化服務全面推動實現對卷煙零售戶服務的全面提升。在現有業務的基礎上優化調整產品結構,將目標市場鎖定為附加值高的金融科技領域,努力提升競爭優勢,加強與上下游知名企業的合作,挖掘潛在新客戶,提高市場占有率,推動公司持續發展。

新云聯投資具有四重優勢

記者了解到,中煙新商盟電子商務有限公司(新云聯投資附屬公司)是根據浙江省人民政府、中國煙草總公司、浙江大學共同簽署的《關于建立非煙商品的電子商務系統戰略合作框架協議》,由中煙商務物流有限責任公司和浙江浙大網新新云聯電子商務公司分別代表中國煙草和浙江大學共同出資設立的公司。

從股東背景上就可以看出,新云聯投資開展供應鏈金融具有四重優勢。

區位優勢:浙江省是國內電子商務市場最大、發展最快、業態最完整的省份,電子商務總體發展水平全國領先,擁有天然的基因、政策、人才等優勢,新云聯正是位于浙江副省級城市寧波市;

資源優勢:在國內,煙草一直是壟斷行業,新云聯投資背靠中國煙草總公司,專享煙草專賣資格的約560萬煙草零售商戶資源;

技術優勢:新云聯投資擁有強大高校資源支撐,背后股東浙江大學及其有關科研機構,擁有強大的技術研發和應用能力,利用區塊鏈、大數據分析、人工智能等技術融合能力,圍繞煙草零售終端的「人、貨(非煙)、場」,形成了一整套供應鏈金融解決方案。

品牌優勢:公司獲得多項國家認可。中煙新商盟攜手阿里巴巴零售通、京東新通路、易酒批、中商惠民等入選“2017中國快消品B2B競爭力TOP20”;新云聯投資和中煙新商盟打造的“智慧農村”項目入選2016年農業部百佳實踐案例,同時云聯金服(新云聯投資附屬公司)作為網上農交會國家級電商平臺“農展優選”指定金融服務商。云聯金服除了與建設銀行、浦發銀行、蘇寧銀行、寧波通商銀行等銀行合作外,還與平安保險、太平保險合作,為煙草零售商戶聯合定制人身險和店鋪財險,提供多重保障。云聯金服旗下的云聯小貸是少數獲得全國互聯網小額貸款牌照的公司,中國互聯網金融協會、中國小額貸款公司協會、寧波市小額貸款行業協會會員,云聯小貸2018年獲評全國優秀小貸公司,2017-2019年連續三年A級資質。