離2021年僅剩不到2個月了,又是各保險公司摩拳擦掌銷售“開門紅”年金保險的時候了。作為投保人,該如何看待年金險呢?

一、年金險有何特點?

年金保險也是以人的生存為條件給付保險金的壽險,一般到了被保人的某個年齡或到了某個時間即可分期領(lǐng)取年金,所以叫做年金保險,那么,年金險有何特點呢?

1. 資產(chǎn)的安全性

保險是通過合同的形式,將保險人、投保人、被保人、受益人關(guān)聯(lián)起來。這是一份具有法律效應(yīng)的合同,保險公司必須按照合同約定進行剛性兌付。因此從安全角度來說,其安全等級與定期存款相當,非常適合穩(wěn)健性投資者進行投資使用。

2. 收益的長期性

年金險主打的就是中長期收益,如果單純從收益角度,短期來看收益一般,中期來看還算湊活,長期來看優(yōu)勢明顯。

在合同中,能保證的是每年的固定返還,如生存金,祝壽金,特別紅利金。并且,年金均可進入搭配的萬能賬戶,實現(xiàn)財富的二次增值。

二、配置年金險,有何作用?

一言蔽之,財富規(guī)劃的作用,具體而言:

1.備用養(yǎng)老金

到了老年之后,基本沒有勞動收入,只有支出。只靠社保養(yǎng)老,對于追求舒適、安樂的老年生活是遠遠不夠的。如果想要一份體面的退休生活,非常有必要給自己準備額外的養(yǎng)老資金。而年金險可以在退休之前,為被保人進行養(yǎng)老金的累積與儲備,退休后可以獲取一筆“與生命等長的、安全穩(wěn)定"的現(xiàn)金流。

2.子女教育金

對小孩教育的投入,是長期性的。然而,父母們難以保證收入的穩(wěn)定性。很多人當了父母之后,想把全天下最好給予孩子,這就需要提前規(guī)劃。

父母可以在子女年幼配置年金險作為教育金,待子女滿一定年齡時,開始領(lǐng)取年金額,作為子女上學(xué)的費用,上各種興趣班、輔導(dǎo)班、國際學(xué)校,或者將來送孩子出國留學(xué)。

3.強制儲備

 “錢是怎么花了的?”相信很多讀者都有同感,且百思不得其解。

移動消費時代,手指輕輕一點,日常開支就如流水一般。再者,有親戚朋友找各種理由向你開口借錢,整借散還之后,你的錢就不知不覺不見了。

投保年金險的話,它具有強制儲備屬性,因為前期退保會有不小的損失,可以很好地防止沖動消費的弱點。這樣有利于督促我們省下一筆錢,隨著時間的累積和復(fù)利效應(yīng),就是一筆可觀的積蓄。

4.財富傳承

中國資產(chǎn)過千萬的家庭有198萬戶,對這些家庭而言,創(chuàng)造的財富一輩子可能也花不完,年金險就可以作為他們財富傳承的工具。

因為年金險以分期交費的方式建立專門賬戶,父母擁有賬戶所有權(quán),孩子同時擁有所有權(quán)和使用權(quán)。

父母掌控保單資產(chǎn),子女只能定期領(lǐng)取固定年金,在保障子女生活無憂的同時,既可以獲得一筆穩(wěn)定的年金給付,應(yīng)對未來風(fēng)險,也可以防止子女隨意揮霍、投資失敗或被借被騙。

由此可見,年金險無疑是家庭財富規(guī)劃方方面面的“貼心管家”。那么他到底有哪些優(yōu)勢呢?

我們不妨以平安開門紅產(chǎn)品財富金瑞21為例,看看“上有老、下有小的80后”可以獲得哪些不一樣的權(quán)益。某40歲的A君,購買了平安財富金瑞21保險產(chǎn)品計劃,保險額度為150127.61元,交費3年,第一年交費100100元,第二、三年分別交費10萬元整。他會得到什么呢?

首先是快速回流的現(xiàn)金保障。

第5-7年(45-47歲)的時候,每年領(lǐng)取6萬,3年合計18萬;第8年(48歲)領(lǐng)取15.01萬。總計領(lǐng)取33.01萬。所有領(lǐng)取的額度、領(lǐng)取時間和方式,都會明明白白地印在保單中里,分別被稱之為“特別生存金、生存金、滿期金”,成為保險合同剛性兌付的強制性保障,讓他在選擇教育資源時,少一些猶豫,在制定旅游計劃時,多一些豪邁。

其次是長期穩(wěn)定的增值保障。

上述三類生存金都可以進入聚財寶萬能賬戶,獲得穩(wěn)健的保險投資回報。與市面其他產(chǎn)品的結(jié)算利率經(jīng)常波動不同,該賬戶的歷史回報率驚人地穩(wěn)定,過去61個月,其每月的結(jié)算利率一直穩(wěn)穩(wěn)地保持在年化5%的水平。巴菲特“雪厚坡長”的長期投資理念,將在此得以印證:借助時間的力量,假設(shè)按照歷史平均5%的年化結(jié)算利率測算,60歲退休時,這筆累積的終身收益將達到63.2萬,提供財務(wù)充裕的退休生活保障。90歲后可突破282萬,有效完成財富傳承的使命。

第三是資金調(diào)配靈活性保障。

萬能賬戶提供了靈活的資金支取功能。隨著保單價值的遞增,可以提供保單價值80%的貸款,以備不時之需。

貸款期間,保單的權(quán)益仍將全面有效。資金的流動性得以增強,能在有需之時得到現(xiàn)金支持,正是家庭支柱的價值體現(xiàn)。

第四是高發(fā)輕癥的疾病保障。

對于家庭支柱而言,健康是基礎(chǔ),如果案例中的A君罹患了保單約定的50種輕癥之一,將獲得相當于萬能賬戶價值的輕癥保險金翻倍,可以全部領(lǐng)出來用于醫(yī)療,也可以領(lǐng)取部分或干脆不動,賬戶價值翻倍自動增值。

這筆錢會有多少呢?假設(shè)55歲不幸罹患輕癥,按照5%的萬能結(jié)算利率測算,輕癥保險金將達到49.3萬。會極大程度減輕財務(wù)壓力,為健康提供強勁保障。

綜上所述,平安財富金瑞21是你家庭財富的貼心管家,可以幫助您應(yīng)對生活中的種種風(fēng)險、讓財富積累起來,幫助您走上人生的康莊大道、活出自信活出優(yōu)雅!

重要產(chǎn)品提示:

【1】平安財富金瑞21保險產(chǎn)品計劃,由平安財富金瑞(2021)年金保險,平安聚財寶(20)終身壽險(萬能型),平安附加輕癥倍護疾病保險組成。

【2】“聚財寶”為萬能保險,結(jié)算利率超過最低保證利率的部分是不確定的。2015年10月至2020年10月,聚財寶歷史結(jié)算利率保持在5%,歷史業(yè)績不代表未來收益。

【3】本文所載內(nèi)容僅供您理解保險條款所用,在某些情況下,我們不承擔給付保險金的責任,具體保險責任、責任免除、合同解除及其他內(nèi)容詳見保險條款,具體購買規(guī)則以保險公司規(guī)定為準。