巴菲特的合伙人查理?芒格曾說,“走到人生的某一個階段,我決定要成為富有之人。不是因為愛錢,而是為了追求那種獨立自主的感覺。”

財富,人人都向往。特別是進(jìn)入當(dāng)代社會后,以家庭為單位,全民都開始關(guān)注創(chuàng)造財富的話題,家庭資產(chǎn)配置的各類理論迅速走紅。

那么,如何更好配置家庭資產(chǎn)呢?

據(jù)《CCTV經(jīng)濟(jì)生活大調(diào)查》數(shù)據(jù):保險的受歡迎程度已連續(xù)四年獨占鰲頭,占比達(dá)到29.36%,排在房產(chǎn)(22.95%)、理財產(chǎn)品(19.00%)、基金(17.73)和股票(16.80%)之前。西南財經(jīng)大學(xué)發(fā)布的《中國家庭財富指數(shù)調(diào)研報告(2020Q2)》更是顯示,近些年來,家庭配置商業(yè)保險類資產(chǎn)的意愿不斷提高,疫情下,家庭更加認(rèn)可商業(yè)保險對自身保障的重要性。

再加上近年來“年金+萬能賬戶”類保險產(chǎn)品受到市場熱捧的現(xiàn)象,愈發(fā)印證商業(yè)保險,特別是理財型年金保險,以其安全、穩(wěn)健等特性,正越來越受到大眾親睞。

然而,市面上理財型保險種類繁多,該怎樣進(jìn)行選擇呢?

“披沙揀金,往往見寶。”每一個領(lǐng)域都有一定的規(guī)律可循,保險亦如是,只要搞清楚幾個核心的關(guān)鍵點,就能在茫茫險海中找到屬于你的”Mr. Right”。筆者特此整理了一套“選購秘訣”,我們不妨以財富型產(chǎn)品金瑞人生21(10年交)為例,一起來看看。

秘訣一:看品牌實力,首選平安等“大門派”

對于保險來說,一份保單往往是跨越幾十年、甚至一生的合同期,因而選擇一個值得信賴的品牌至關(guān)重要。此處“品牌”與“名牌”是有顯著差別的:名牌可以通過廣告來獲得,而品牌則難得多,更多的是消費者的口碑、定位,是一個企業(yè)的產(chǎn)品、服務(wù)提供的真實體驗,在其龐大的客戶群體中,多年積累才贏得的贊譽(yù)。

簡單來說,實力雄厚,靠譜等都是標(biāo)配。

作為國際領(lǐng)先的科技型個人金融生活服務(wù)集團(tuán),中國平安總資產(chǎn)已達(dá)9.1萬億。什么概念呢?2019年全球GDP排名第13位的西班牙,全年GDP總額約為9.2萬億。不僅如此,截至2019年,平安已服務(wù)了2.1億個人客戶,擁有5.6億互聯(lián)網(wǎng)客戶,旗下四大保險子公司每日保險賠付近5.2億元。

其雄厚的實力,從國際口碑也可見一斑。平安2020年名列《財富》世界500強(qiáng)第21位,《福布斯》全球上市公司2000強(qiáng)第7位,BrandZTM全球品牌價值100強(qiáng)第38位,更五度蟬聯(lián)全球保險品牌第1位。

也因此,保險江湖上歷來就有著“買保險,就是買平安”的說法。

秘訣二:看投資實力,好產(chǎn)品的“護(hù)體神功”

愛因斯坦曾說過,宇宙間最大的能量是復(fù)利,世界的第八大奇跡是復(fù)利。“短期年金+萬能賬戶”類保險產(chǎn)品之所以被市場、被客戶高度認(rèn)可,與其搭配的萬能賬戶可以實現(xiàn)財富二次復(fù)利增值密不可分。

根據(jù)投資實力,挑選保險公司,挑選產(chǎn)品,獲得“高且穩(wěn)定”的萬能結(jié)算利率,復(fù)利增值,方能顯著提升保單價值,大大提升自身利益。

在此,不得不提平安的萬能賬戶“聚財寶”!連續(xù)62個月,聚財寶始終保持5%的結(jié)算利率,波動率一直為0!任市場風(fēng)雨飄搖,平安自巋然不動,愣是把不確定的萬能險結(jié)算利率,變成了客戶心中的確定性事件。而且,聚財寶0波動率的前提是,它的結(jié)算利率高達(dá)5%,在市場上也分屬第一梯隊。

收益和穩(wěn)定兼具,平安能交出讓客戶滿意的成果,與強(qiáng)大的投資實力密不可分。從資金運用來看,平安緊跟國家戰(zhàn)略,扶持實體經(jīng)濟(jì)、直接或間接參與重大工程項目的投資,一帶一路、京滬鐵路、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)等,這些實現(xiàn)了巨大投資回報的優(yōu)質(zhì)項目中都能見到平安的身影,比如京滬高鐵項目,僅2019年的分紅就有6.5億。

此外,在投資風(fēng)控能力上,長期以來,平安人壽持續(xù)獲評銀保監(jiān)會風(fēng)險綜合評級A類,資本水平穩(wěn)健,投資戰(zhàn)略前瞻,可謂穩(wěn)字當(dāng)頭!其研發(fā)的智慧風(fēng)控平臺,更是借助知識圖譜等前沿技術(shù),搭建全面風(fēng)險管理數(shù)據(jù)庫,實現(xiàn)了智能風(fēng)險識別。就好像一個智能導(dǎo)航儀,能夠在靠近危險路段、事故多發(fā)路段時提醒車主,避免事故發(fā)生,做到風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)、早決策、早行動。

秘訣三:看產(chǎn)品基本功,參破險企的“內(nèi)功真相”

從一味追求速度的高增長、規(guī)模的高拉升,到回歸產(chǎn)品與服務(wù)的需求導(dǎo)向,保險行業(yè)的發(fā)展邏輯已經(jīng)發(fā)生變化,產(chǎn)品實力成為成熟市場的第一競爭力。

對于險企而言,產(chǎn)品實力是在圍繞著“以客戶為中心”這個不變的初心上,是精準(zhǔn)把脈客戶需求變化進(jìn)行有效的產(chǎn)品革新與迭代升級的能力。“是否可以給付更多年金?是否可以更快給付?理財型保險除了保障教育和養(yǎng)老,能否保重疾?”迭代的每一步都離不開對行業(yè)和市場數(shù)十年如一日的努力鉆研與深耕。

我們不妨以平安財富型產(chǎn)品金瑞人生21(10年交)為例,看看“上有老、下有小的80后”可以獲得哪些不一樣的權(quán)益。某30歲的A君,購買了平安金瑞人生21保險產(chǎn)品計劃,保險額度為29355.64元,交費10年,第一年交費20100元,第二三年分別交費2萬元整。他會得到什么呢?

首先是快速回流的現(xiàn)金保障。

第5年到第9年,每年可領(lǐng)取年交保費100%的特別生存保險金,累計可領(lǐng)取100000元。第10年到第14年,每年可領(lǐng)取基本保額50%的生存保險金,累計可領(lǐng)取73385元。第15年期滿,可領(lǐng)取100%基本保額的滿期生存保險金,為29355元。總計可領(lǐng)取202740元。所有領(lǐng)取的額度、領(lǐng)取時間和方式,都會明明白白地印在保單中里,分別被稱之為“特別生存金、生存金、滿期金”,成為保險合同剛性兌付的強(qiáng)制性保障,讓他在選擇教育資源時,少一些猶豫,在制定旅游計劃時,多一些豪邁。

其次是長期穩(wěn)定的增值保障。

上述三類生存金都可以進(jìn)入聚財寶萬能賬戶,獲得穩(wěn)健的保險投資回報。正如前文所訴,與市面其他產(chǎn)品的結(jié)算利率經(jīng)常波動不同,該賬戶的歷史回報率驚人地穩(wěn)定,過去62個月,其每月的結(jié)算利率一直穩(wěn)穩(wěn)地保持在年化5%的水平。巴菲特“雪厚坡長”的長期投資理念,將在此得以印證:借助時間的力量,假設(shè)按照比歷史結(jié)算利率更穩(wěn)健的中檔4.5%的萬能結(jié)算利率測算,65歲退休時,這筆累積的終身收益將達(dá)到63萬,提供財務(wù)充裕的退休生活保障。90歲后可突破193萬,有效完成財富傳承的使命,真正享受復(fù)利人生。

第三是資金調(diào)配靈活性保障。

金瑞人生21提供了靈活的資金支取功能。而且隨著保單價值的遞增,可以提供保單價值80%的貸款,以備不時之需。

貸款期間,保單的權(quán)益仍將全面有效。資金的流動性得以增強(qiáng),能在有需之時得到現(xiàn)金支持,正是家庭支柱的價值體現(xiàn)。

第四是高發(fā)輕癥的疾病保障。

對于家庭支柱而言,健康是基礎(chǔ),如果案例中的A君罹患了保單約定的50種輕癥之一,將獲得相當(dāng)于萬能賬戶價值的輕癥保險金倍,可以全部領(lǐng)出來用于醫(yī)療,也可以領(lǐng)取部分或干脆不動,賬戶價值翻倍自動增值。

這筆錢會有多少呢?假設(shè)45歲不幸罹患輕癥,按照4.5%的萬能結(jié)算利率測算,輕癥保險金將達(dá)到25萬。會極大程度減輕財務(wù)壓力,為健康提供強(qiáng)勁保障。

家庭資產(chǎn)配置,財富穩(wěn)健增值,健康保障無憂,保險江湖,掌握了制勝秘訣,人人都可以成為高手。重要的是,馬上行動!

平安財富金瑞21保險產(chǎn)品計劃,您值得擁有!

重要產(chǎn)品提示:

【1】本文所稱金瑞人生21均指平安金瑞人生2021保險產(chǎn)品計劃,由平安金瑞人生(2021)年金保險,平安聚財寶(20)終身壽險(萬能型),平安附加輕癥倍護(hù)疾病保險組成。

【2】“聚財寶”為萬能保險,結(jié)算利率超過最低保證利率的部分是不確定的。2015年10月至2020年11月,聚財寶歷史結(jié)算利率保持在5%,歷史業(yè)績不代表未來業(yè)績。

【3】本文所載內(nèi)容僅供您理解保險條款所用,在某些情況下,我們不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任,具體保險責(zé)任、責(zé)任免除、合同解除及其他內(nèi)容詳見保險條款,具體購買規(guī)則以保險公司規(guī)定為準(zhǔn)。