平安銀行(SZ.000001)今日向深圳證券交易所提交了2021年半年度業績報告。今年是中國共產黨建黨100周年,是我國“十四五”規劃的開啟之年,也是平安銀行推進新三年戰略轉型升級的關鍵之年。該行積極落實國家戰略,持續提升金融服務實體經濟的能力,加大對民營、小微企業和制造、科技企業的支持力度,支持消費和產業轉型升級,大力支持鄉村振興,積極踐行綠色金融,不斷強化全面風險管理,全面履行職責,全力擔好使命,全員奮發有為,以優異成績向黨的100周歲生日獻禮。

上半年,平安銀行不斷深化全面數字化經營,全力實現“重塑資產負債經營”的新三年目標,各項業務保持了穩健增長的發展態勢。上半年,平安銀行實現營業收入846.80億元,同比增長8.1%;實現凈利潤175.83億元,同比增長28.5%。平安銀行在資產質量持續改善、二三階段貸款占比同業領先的情況下,在持續提升表內貸款撥備覆蓋率的同時,加大同業投資等非信貸撥備計提。2021年6月末,撥備覆蓋率為259.53%,較上年末上升58.13個百分點;計提非信貸資產減值損失131.64億元,同比增加69.75億元。在撥備覆蓋率大幅提升的前提下,該行凈利潤同比強勁增長,標志著平安銀行持續深化戰略轉型,逐步進入盈利釋放期。

經營業績重點表現在以下方面:

■ 營收穩健增長,凈利潤增長強勁,進入盈利釋放期。2021年上半年,平安銀行實現營業收入846.80億元,同比增長8.1%,實現凈利潤175.83億元,同比增長28.5%。總體來說,該行營收呈現出以下特點:零售板塊的基礎零售和財富管理部分實現較好增長;對公營收已基本達成跟零售營收“四六”分的目標;平安避險等業務交易量大幅提升。該行凈利潤同比增幅較一季度18.5%繼續大幅提升,盈利故事逐步兌現。

■ 各業務均衡發展,零售轉型再進新階,對公呈現良好增長勢頭,資金同業避險業務快速突破。上半年,零售業務實現營業收入492.13億元,同比增長10.9%;零售凈利潤117.22億元,同比增長46.3%。2021年6月末,該行個人存款余額7,340.86億元,較上年末增長7.2%。對公業務營業收入224.48億元,同比增長9.8%。6月末,企業存款余額21,325.92億元,較上年末增長1,441.43億元?！捌桨脖茈U”外匯及利率衍生產品業務交易量147.91億美元,同比增長77.5%;同業機構銷售業務量6,051.78億元,同比增長50.9%。

■ 資產質量持續優化,達到同業較優水平。與轉型初期相比,該行撥備覆蓋率、不良率降等指標優化至歷史最好水平。2021年6月末,該行不良貸款率為1.08%,較上年末下降0.10個百分點;逾期貸款余額占比1.25%,較上年末下降0.17個百分點;該行在資產質量保持穩定、二三階段貸款占比同業領先的情況下,在持續提升表內貸款撥備覆蓋率的同時,加大同業投資等非信貸撥備計提。2021年6月末,撥備覆蓋率為259.53%,較上年末上升58.13個百分點;計提非信貸資產減值損失131.64億元,同比增加69.75億元。逾期60天以上貸款偏離度降至0.85,較年初進一步下降0.07。

業務均衡發展 凈利潤強勁增長 進入戰略回報期

零售轉型再進新階,“五位一體”驅動經營提速。2021年上半年,在以綜合化銀行、AI銀行、遠程銀行、線下銀行、開放銀行相互銜接并有機融合的、全面數據驅動的“五位一體”新模式的引領下,平安銀行零售各項業務實現較好增長,總體經營保持穩健。零售業務實現營業收入492.13億元,同比增長10.9%,在全行營業收入中占比為58.1%;零售業務凈利潤117.22億元,同比增長46.3%,在全行凈利潤占比為66.7%。

據悉,2021年6月末,平安銀行管理零售客戶資產(AUM)29,820.11億元,較上年末增長13.6%;財富客戶數突破百萬戶,達到102.39萬戶,較上年末增長9.6%;私行達標客戶6.48萬戶,較上年末增長13.1%;私行達標客戶AUM余額13,432.90億元,較上年末增長19.0%。6月末,該行零售客戶數11,388.42萬戶,較上年末增長6.3%;平安口袋銀行APP注冊用戶數12,360.64萬戶,較上年末增長9.2%。

此外,平安銀行2021年上半年整體個人貸款業務增長良好,2021年6月末,該行個人貸款余額17,560.32億元,較上年末增長9.4%。上半年,“新一貸”新發放707.42億元,同比增長53.1%;汽車金融貸款新發放1,315.75億元,同比增長36.8%。2021年6月末,平安銀行信用卡流通卡量達6,652.74萬張,較上年末增長3.6%,核心車主類信用卡規模超2,000萬張;信用卡應收賬款余額5,519.53億元,較上年末增長4.3%。

對公戰略持續深化,呈現良好增長勢頭。2021年上半年,平安銀行對公業務以客戶為中心,全面構建“AUM+LUM+平臺”經營模式,進一步做精做強。2021年上半年,對公業務營業收入224.48億元,同比增長9.8%。

據悉,該行對公存款規模較快增長,負債結構和成本持續優化。6月末,平安銀行企業存款余額21,325.92億元,較上年末增長1,441.43億元,其中企業活期存款余額7,567.08億元,較上年末增長9.0%,在企業存款余額中的占比為35.5%,較上年末上升0.6個百分點。上半年企業存款平均成本率較去年同期下降32個基點至1.97%?？蛻舴矫?2021年6月末,對公客戶數47.70萬戶,較上年末增加4.66萬戶,增量為去年同期的3.5倍;用戶方面,數字口袋作為批量獲客經營的門戶,通過“數字賬戶+數字證+數字分”串聯更多場景和應用。6月末,該行數字口袋累計注冊經營用戶數487.33萬戶,較上年末增長368.5%。

此外,2021年上半年,平安銀行供應鏈金融融資發生額4,375.15億元,同比增長44.9%?！靶窃莆锫摼W平臺”通過與“AI+區塊鏈”結合,實現供應鏈業務智能化、數字化經營。6月末,該行已接入物聯網設備超230萬臺,創新應用場景20項,服務超10,000家企業客戶,支持融資超1,100億元。同時,該行對公開放銀行累計發布應用程序編程接口(API)服務近4,000個,日均接口調用量超5,500萬次,分別較上年末增長56.8%、72.8%。

資金同業避險業務快速突破,銷售交易并駕齊驅。做市及交易業務上,平安銀行繼續堅守市場領先做市商責任,深化金融科技與交易業務融合,FICC(固定收益、外匯和大宗商品)做市交易能力穩步提升。上半年,該行主要做市交易品種交易量市場份額保持市場前列,黃金交易量和債券交易量的市場份額分別為9.2%和2.1%;在外匯交易中心公布的2021年二季度衍生品做市排名中,平安銀行繼續保持市場領先地位。

據介紹,該行積極落實央行和外管局關于引導金融機構和企業堅持風險中性要求,履行風險中性宣導和服務職責,幫助企業樹立以“保值”為核心的匯率風險管理目標,盡可能降低匯率波動對企業主營業務以及企業財務的負面影響。上半年,“平安避險”外匯及利率衍生產品業務交易量147.91億美元,同比增長77.5%。此外,6月末,該行“行e通”平臺累計合作客戶達2,330戶;上半年,同業機構銷售業務量6,051.78億元,同比增長50.9%。平安銀行數字生態托管銀行建設取得突破,2021年6月末,該行托管凈值規模6.90萬億元,較上年末增長18.8%,增幅位居國內股份制商業銀行第一位,托管市場份額3.80%,較上年末上升0.36個百分點。

理財子經營情況良好,管理規?？焖僭鲩L。該行全資子公司平安理財于2020年8月正式開業。2021年6月末,平安理財總資產63.69億元,凈資產59.89億元;上半年實現營業收入12.69億元,凈利潤8.20億元。在資管新規過渡期收官之年,平安理財在穩妥有序推進老產品壓降的同時,在理財銷售管理、客戶經營服務、產品體系搭建等方面取得較明顯成效。6月末,平安銀行非保本理財產品余額7,561.01億元,較上年末增長16.6%,其中符合資管新規要求的凈值型產品規模6,172.30億元,較上年末增長33.2%。

資產質量持續優化 各類撥備不斷增厚 各項核心指標優化至歷史最好水平

2021年上半年,國內經濟穩中加固,銀行資產質量整體繼續改善,但經濟復蘇區域、行業不平衡問題仍較顯著,部分企業和個人還款能力承壓,銀行資產質量管控仍面臨挑戰。平安銀行積極應對宏觀環境風險,響應國家戰略,服務實體經濟,大力支持民營和中小微企業發展,并持續加強全面風險管理,整體資產質量持續優化。

6月末,平安銀行逾期貸款占比1.25%,較上年末下降0.17個百分點;逾期60天以上貸款占比0.91%,較上年末下降0.17個百分點;不良貸款率1.08%,較上年末下降0.10個百分點;關注類貸款占比0.96%,較上年末下降0.15個百分點;逾期60天以上貸款偏離度和逾期90天以上貸款偏離度分別為0.85和0.73,較上年末分別下降0.07和0.02。6月末,平安銀行企業貸款不良率為0.99%,較上年末下降0.25個百分點;個人貸款不良率1.13%,與上年末持平,較去年疫情高點(6月末)下降0.43個百分點。

針對下半年可能的經濟復蘇邊際趨緩風險,平安銀行繼續保持較大的資產減值損失計提力度,進一步夯實資產質量。上半年,該行計提的信用及其他資產減值損失為382.85億元,其中計提的發放貸款和墊款信用減值損失為251.21億元;計提非信貸資產減值損失131.64億元,同比增加69.75億元。2021年6月末,貸款減值準備余額為804.09億元,較上年末增長27.2%;撥備覆蓋率為259.53%,較上年末上升58.13個百分點,風險抵補能力持續提升。

2021年上半年,平安銀行累計核銷貸款158.09億元;收回不良資產總額197.87億元,同比增長40.2%,其中收回已核銷不良貸款99.38億元;不良資產收回額中97.0%為現金收回,其余為以物抵債等方式收回。

大力支持鄉村振興 積極踐行綠色金融 支持民營、中小微企業

為了更加有效地推動金融服務鄉村振興工作,平安銀行設立“鄉村振興金融辦公室”,負責全行鄉村振興金融模式創新,統籌全行鄉村振興金融服務指標達成。上半年,平安銀行投放產業扶貧和鄉村振興資金51.47億元,惠及6.9萬農戶;金融扶貧和鄉村振興項目啟動以來,累計投放304.56億元,惠及87.9萬農戶和貧困人口。

在踐行綠色金融方面,該行堅決響應國家碳達峰、碳中和戰略,堅持以綠色金融促進實體經濟發展的經營導向,將綠色金融提升至全行戰略層面,大力支持清潔能源、節能環保、清潔生產、生態環境、基礎設施綠色升級、綠色服務等綠色產業發展。上半年,該行成立了綠色金融辦公室,并設立綠色金融一級管理部門,統籌推動全行綠色金融業務的執行。6月末,該行綠色金融業務余額602.18億元,較上年末增長58.7%;該行綠色信貸余額368.59億元,較上年末增長62.5%。

在服務普惠金融方面,平安銀行堅定履行金融服務實體經濟責任,積極支持民營企業、中小微企業高質量發展,并通過金融創新和科技賦能,持續加大對制造業支持力度,不斷提高金融服務質效。

上半年,平安銀行完成發行總額為200億元人民幣的小型微型企業貸款專項金融債券,募集資金專項用于發放小微企業貸款,推動小微企業業務穩健發展。同時,該行認真落實今年四部委要求,積極響應“減費讓利”兩項倡議,助力小微企業和個體工商戶等市場主體減負,堅定履行金融服務實體經濟責任,堅持以客戶為中心,有效落實各項降費政策,不斷提高金融服務質效。

2021年上半年,平安銀行新增投放民營企業貸款客戶占新增投放所有企業貸款客戶達70%以上;2021年6月末,民營企業貸款余額較上年末增長12.8%,在企業貸款余額中的占比為72.0%;上半年,平安銀行單戶授信1,000萬元及以下不含票據融資的小微企業貸款發放額1,806.84億元,同比增長58.6%,新發放貸款加權平均利率較上年全年下降52個基點;截至6月末,普惠型小微企業貸款余額戶數達75.16萬戶,貸款余額達3,438.95億元,較上年末增長22.1%,不良率控制在合理范圍。

2021年下半年,平安銀行將繼續響應國家戰略,順應國際國內經濟金融形勢,牢記服務實體的使命,堅守不發生系統性金融風險的底線;各主要條線也將按照升級后的“3+2+1”經營策略,全面推進AI Bank體系建設,全力打造“數字銀行、生態銀行、平臺銀行”三張名片,全面提升金融服務實體經濟質效,向“中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行”戰略目標全力奮進。