近日，北京銀行公布2021年半年度報(bào)告。在“十四五”規(guī)劃開局之年，該行再次交出了一份優(yōu)秀的答卷，在行穩(wěn)致遠(yuǎn)、打造“百年銀行”的道路上邁出了新的步伐。

上半年，該行堅(jiān)持走差異化、特色化、精細(xì)化發(fā)展之路，全面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，全力推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，積極提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)能力，資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營績效持續(xù)保持城商行“領(lǐng)頭羊”地位。

業(yè)績表現(xiàn)穩(wěn)中提質(zhì)

財(cái)報(bào)顯示，截至6月末，北京銀行資產(chǎn)總額達(dá)到3.06萬億元，較年初增長5.48%，是國內(nèi)第一家表內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模超過3萬億元的城市商業(yè)銀行。

上半年，北京銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入334億元，同比增長0.56%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤126億元，同比增長9.28%，增速較2020年末回升9.08個(gè)百分點(diǎn)；年化后的總資產(chǎn)收益率和加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率分別為0.85%、11.68%，分別較2020年末回升0.02個(gè)百分點(diǎn)和0.32個(gè)百分點(diǎn)。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，上半年，北京銀行多措并舉加快存量風(fēng)險(xiǎn)出清，“一戶一策”制定重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解方案，持續(xù)嚴(yán)控大額風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管控流程，升級(jí)數(shù)字風(fēng)控技術(shù)，做好滾動(dòng)式風(fēng)險(xiǎn)排查，強(qiáng)化重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)前瞻預(yù)警、精準(zhǔn)研判和有效治理，風(fēng)險(xiǎn)管控能力不斷增強(qiáng)。

截至6月末，該行不良貸款率1.45%，較年初下降0.12個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，北京銀行主動(dòng)加大撥備計(jì)提力度，撥備覆蓋率227.93%，較年初上升11.98個(gè)百分點(diǎn)，較一季度末上升1.9個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力呈逐季改善趨勢(shì)，在復(fù)雜多變的形勢(shì)下繼續(xù)保持穩(wěn)健發(fā)展的良好態(tài)勢(shì)。

今年上半年，北京銀行持續(xù)優(yōu)化區(qū)域布局，進(jìn)一步強(qiáng)化“首都銀行”服務(wù)定位，深耕首都市場(chǎng)，全力服務(wù)北京“四個(gè)中心”“兩區(qū)”“三平臺(tái)”“五子聯(lián)動(dòng)”等重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)工作；與北京市、區(qū)兩級(jí)115個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目全部完成對(duì)接；發(fā)布北京自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)方案2.0版，完成4家北京自貿(mào)區(qū)支行更名，首批落地北京自貿(mào)區(qū)NRA外匯賬戶結(jié)匯業(yè)務(wù)；圍繞城市副中心建設(shè)、冬奧會(huì)籌辦、大興臨空經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)等重點(diǎn)領(lǐng)域加大信貸投入。

同時(shí)，該行提升區(qū)域金融服務(wù)協(xié)同和聯(lián)動(dòng)水平，打造區(qū)域發(fā)展特色，積極服務(wù)國家重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，投向北京地區(qū)、長三角、珠三角地區(qū)的信貸增量占比達(dá)到85%，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入金融活水。

值得關(guān)注的是，在世界品牌實(shí)驗(yàn)室品牌價(jià)值排行榜中，北京銀行品牌價(jià)值升至654億元，在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第62位，連續(xù)8年躋身全球百強(qiáng)銀行。

零售轉(zhuǎn)型深入推進(jìn)

近年來，銀行零售業(yè)務(wù)的價(jià)值不斷凸顯，銀行業(yè)紛紛發(fā)力零售轉(zhuǎn)型，北京銀行也不例外。在半年報(bào)中，該行展現(xiàn)出在零售轉(zhuǎn)型方面的顯著成效。

上半年，北京銀行零售轉(zhuǎn)型全面提速，實(shí)現(xiàn)了貢獻(xiàn)占比、客戶規(guī)模、盈利水平、資產(chǎn)質(zhì)量的全方位新提升。上半年，北京銀行零售營收貢獻(xiàn)占比26.4%，較年初提升3.7個(gè)百分點(diǎn)，同比提升4.1個(gè)百分點(diǎn)。零售利息凈收入、手續(xù)費(fèi)與傭金凈收入對(duì)全行貢獻(xiàn)均突破30%。

得益于財(cái)富管理業(yè)務(wù)的快速增長，該行零售手續(xù)費(fèi)與傭金凈收入同比大幅增長67.2%，代銷類業(yè)務(wù)收入同比增長99.2%，上半年公募、私募基金銷量同比分別增長89.5%和234%，零售資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）突破8000億元，基金余額同比實(shí)現(xiàn)翻一番。

與此同時(shí)，該行零售貸款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，6月末余額達(dá)到5430億元，較年初增長380億元，經(jīng)營貸、消費(fèi)貸增量貢獻(xiàn)占比超過60%；線上合作貸款、自營線上消費(fèi)貸余額分別較年初增長22%、131%；個(gè)人信貸不良率0.41%，資產(chǎn)質(zhì)量保持同業(yè)較優(yōu)水平。

此外，該行客群基礎(chǔ)不斷夯實(shí)，零售客戶數(shù)達(dá)到2455萬戶，同比增長199.4萬戶，較年初增長97.5萬戶，增量達(dá)近5年來最高水平，貴賓客戶增速達(dá)到全量客戶的兩倍以上。

在信用卡業(yè)務(wù)方面，該行信用卡專營化建設(shè)成效顯著，組建近千人信用卡團(tuán)隊(duì)，打造“周一充電日”“天天有驚喜”特色營銷品牌，上半年信用卡客戶新增38萬戶，累計(jì)423.5萬戶，同比增長22%；信用卡中收同比增長28%，應(yīng)收賬款余額同比增長59%，網(wǎng)申新戶同比增長110%。

半年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，該行蟬聯(lián)亞洲銀行家“最佳城市商業(yè)零售銀行”獎(jiǎng)，榮獲北京銀保監(jiān)局授予的“3?15”消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳周活動(dòng)優(yōu)秀組織單位稱號(hào)，《胡潤百富》雜志“家族財(cái)富管理私人銀行最佳表現(xiàn)獎(jiǎng)”等。

“數(shù)字”對(duì)公韌勁凸顯

近年來，北京銀行積極探索對(duì)公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型新機(jī)遇，通過數(shù)字化手段不斷升級(jí)對(duì)公業(yè)務(wù)模式，在金融科技的加持下，該行上半年公司業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步提升。

2021年上半年，北京銀行加速推進(jìn)“客戶倍增計(jì)劃”，新增公司客戶1.59萬戶，增幅12%，超去年全年增量水平，全行公司有效客戶數(shù)達(dá)到15.2萬戶，客群基礎(chǔ)更加穩(wěn)固。

該行加強(qiáng)G端場(chǎng)景建設(shè)，鞏固機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)“護(hù)城河”；入圍北京市市級(jí)預(yù)付資金監(jiān)管平臺(tái)首批存管銀行，上線北京市財(cái)政非稅電子化系統(tǒng)，中標(biāo)北京市住宅專項(xiàng)維修資金系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目；智慧醫(yī)療、智慧教育等特色金融場(chǎng)景更加完善。

該行優(yōu)化貸款投向，大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，制造業(yè)中長期貸款余額307億元，同比增長65%；大力拓展供應(yīng)鏈金融，“京信鏈”核心企業(yè)、供應(yīng)商數(shù)量同比增長170%、158%。

值得關(guān)注的是，該行加快對(duì)公業(yè)務(wù)線上化、平臺(tái)化、智能化轉(zhuǎn)型，全新搭建企業(yè)網(wǎng)銀8.0版、“京管+”4.0版、微信銀行1.0版“三位一體”的對(duì)公線上渠道體系，依托銀企戶聯(lián)APP優(yōu)化對(duì)公開戶流程；打造普惠線上拓客平臺(tái)、對(duì)公網(wǎng)貸平臺(tái)，落地虛擬信貸工廠審批模式，升級(jí)“銀稅貸”產(chǎn)品，創(chuàng)新“e惠融”產(chǎn)品，推動(dòng)從端到端的對(duì)公客戶旅程全面優(yōu)化。

此外，2021年上半年，北京銀行踐行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)社會(huì)責(zé)任，持續(xù)加大對(duì)普惠小微企業(yè)的支持力度。截至6月末，人行普惠金融貸款余額1180億元，同比增長38.8%，普惠小微信用貸款余額較年初增長108%；普惠小微客戶達(dá)到6萬戶，較年初增加3.79萬戶，增幅171%；上半年支持2539戶普惠小微企業(yè)延期還本付息96.4億元，累計(jì)辦理小微企業(yè)無還本續(xù)貸369筆，金額24.9億元。

該行累計(jì)通過北京市企業(yè)續(xù)貸受理中心辦理貸款業(yè)務(wù)685筆，金額49.1億元，排名15家入駐銀行第二位；該行首貸支持小微企業(yè)3,043戶，金額340.7億元；首貸中心業(yè)務(wù)在22家入駐銀行上半年綜合考評(píng)中排名第一。

三大特色品牌亮點(diǎn)紛呈

上半年，北京銀行持續(xù)聚焦國家發(fā)展戰(zhàn)略，全力打造科技、文化、綠色三大特色金融品牌，積極構(gòu)建特色金融發(fā)展新格局。

北京銀行緊密圍繞科技自立自強(qiáng)、文化強(qiáng)國建設(shè)、“碳達(dá)峰、碳中和”等國家重大戰(zhàn)略部署，充分發(fā)揮特色金融比較優(yōu)勢(shì)，升級(jí)特色金融服務(wù)體系，持續(xù)鍛造科技金融、文化金融的金字招牌，搶占綠色金融發(fā)展的新高地，創(chuàng)造業(yè)務(wù)發(fā)展新引擎，積極構(gòu)建特色金融發(fā)展新格局。

科技金融方面，北京銀行制定《北京國際科技創(chuàng)新中心服務(wù)方案》，對(duì)接知識(shí)產(chǎn)權(quán)大數(shù)據(jù)，研發(fā)科企貸專屬產(chǎn)品；截至6月末，科技金融貸款余額1694.3億元，較年初增長5%。

據(jù)了解，8月27日，北京銀行與北京市科學(xué)技術(shù)研究院全面戰(zhàn)略合作協(xié)議簽約儀式在北京銀行大廈舉行。北京銀行在未來三年內(nèi)將為北科院提供50億元人民幣意向性授信，攜手開展科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新，進(jìn)一步建立和完善科技創(chuàng)新服務(wù)體系。

文化金融方面，北京銀行與北京市文資中心攜手打造“文信貸”文化小額信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償體系，聯(lián)合北京市委宣傳部、西城區(qū)政府、中國版權(quán)保護(hù)中心共建北京版權(quán)資產(chǎn)管理與金融服務(wù)中心，推出“漫步北京及網(wǎng)紅打卡地金融支持計(jì)劃”“文化英才貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，支持《送你一朵小紅花》《你好，李煥英》等多部“爆款”影視作品；截至6月末，該行文化金融余額767.97億元，較年初增長14%。

綠色金融方面，北京銀行設(shè)立綠色金融專職管理部室，發(fā)布“綠融+”綠色金融服務(wù)品牌，與北京綠色交易所簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，發(fā)行全國首單“碳中和”小微金融債；截至6月末，綠色金融貸款余額312億元，較年初增長19%。

該行表示，“下半年，北京銀行將繼續(xù)在北京市委市政府的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，在各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的科學(xué)指導(dǎo)下，緊密圍繞國家和北京市‘十四五’規(guī)劃戰(zhàn)略部署，深入推進(jìn)‘發(fā)展模式、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、營運(yùn)能力、管理模式’五大轉(zhuǎn)型，打造‘正確、正直、正能量’的團(tuán)隊(duì)，建設(shè)‘講政治、創(chuàng)價(jià)值、擔(dān)責(zé)任’的銀行，全力服務(wù)首都城市建設(shè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，推動(dòng)北京銀行事業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。”