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半年飆升16倍,誰能復制Upstart的神話?MIB有望引航金融科技出海大時代

2021-09-28 14:55:55   來源:  作者: 

摘要:要說今年最火的金融科技公司,恐怕非Upstart莫屬。

要說今年最火的金融科技公司,恐怕非Upstart莫屬。2020年12月,Upstart 在美國納斯達克上市,發行價為20美元,開盤價26美元。截至2021年9月23日,其股價達到336美元,半年多時間里股價已飆升了16倍之多,創造了金融科技行業的神話。

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Upstart的業務模式,可以總結為人工智能驅動的互聯網貸款。它與銀行建立合作,通過Saas化的人工智能貸款平臺,幫助銀行發行個人無抵押貸款和其他金融產品,并提供獲客、風控、催收的端到端服務。C端用戶通過Upstart的云端程序提交貸款申請,審核通過后由銀行放貸。Upstart發布的數據顯示,在相同的逾期率下,其信貸模型審核的借貸人數量達到傳統信貸模型的3倍。

Upstart能大獲成功,顯然是因為它擊中了海外中小銀行和其他金融機構的痛點。美國有超過5000家持牌銀行,歐洲有超過6000家,而在其他發展中國家,非銀機構、中小銀行更是大量存在。對于這些中小銀行和非銀金融機構來說,如何在抵押貸款(房、車等抵押物)以外建立可靠的風控模型一向是嚴峻的業務難題,同時還面臨著線上獲客能力差、貸后管理難等挑戰。

實際上,在金融科技創新方面,中國早已走在國際前列。以國內金融科技企業樂信為例,它推出了跟銀行合作的科技助貸業務,這是一種幫助銀行運營消費金融領域資產服務方的模式,覆蓋互聯網產品設計、互聯網運營等環節,在此過程中樂信輸出風險評估的模型、風險評估的體系和系統。簡單地說即由銀行主要承擔風險,樂信負責幫它們挑選客戶、推送客戶,但由銀行審核決定是否通過。

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然而,國內移動互聯網市場內卷嚴重,人口紅利即將枯竭。要想搶占先機,勢必要找到下一個十年的市場紅利所在。移動互聯網的紅利不過兩種:一是發展中國家的人口紅利,二是發達國家的效率提升紅利。金融出海顯然是一條黃金賽道,海外不僅金融監管更加友善和穩定,更存在大量業務創新空間。

MIB,一家面向海外的金融科技創新解決方案提供商,正是在這樣的背景下應運而生。MIB通過提供端到端的Saas化服務,覆蓋從獲客、風控,再到催收等各個環節的解決方案。為中小銀行等金融機構提供規模化、精準化的獲客能力、解決小額度無抵押貸款的授信問題,以及提供低成本高效率的貸后管理系統,業務模式堪稱“海外版樂信”。

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MIB以科技賦能為企業初心,在數據分析、機器學習上持續高比例的投入,致力于以技術為本的普惠金融。據悉,MIB龐大產研團隊分布全國,在北京、廣州均有投入研發力量,并在海外7個國家和地區設有本地辦公室。MIB在今年上半年取得大量技術突破,實現了風控AI、智能催收等技術功能的上線,平均降低了6.7%的壞賬,其中40%的催收觸達由AI機器人完成。而且,MIB已逐步向銀行及非銀行機構開放其金融科技業務,并即將取得銀行牌照,以更加完善、成熟的金融科技解決方案,讓海外的中小銀行及金融機構,以最簡單的方式,解決其漫長且復雜的難題,最終實現MIB“讓借不到錢的人借到錢,讓能借到錢的人以更低的利率借錢”的愿景。

根據內部線報,MIB目前每月的放貸規模超過1.5億人民幣,用戶規模超過1000萬人,并即將取得銀行牌照。憑借廣闊的市場前景和極具潛力的商業模式,MIB順利獲得了高瓴創投、真格基金、GGV紀源資本、金沙江創投、eWTP科創基金等知名VC機構的投資。面向金融出海的一片藍海,以MIB為代表的中國金融科技企業表現出了強大的競爭力,下一個Upstart或許就在其中。

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