2021年，我國經濟高質量發(fā)展取得成效，實現了“十四五”良好開局。

“血脈通，增長才有力。”金融是現代經濟的血液，我國市場經濟的發(fā)展離不開現代金融業(yè)的支持。改革開放以來，我國不但構建了具有中國特色的社會主義市場經濟體制，更是圍繞經濟高速發(fā)展的迫切需要，從金融機構、金融市場，再到金融監(jiān)管，逐步建立起一套現代化金融服務體系。

回顧40多年的金融業(yè)發(fā)展，作為我國最早實行對外開放的經濟特區(qū)之一，從最初的小漁村到現在的全球知名金融中心城市，深圳特區(qū)的發(fā)展更能全面呈現我國金融業(yè)發(fā)展的全貌，對我國金融體系深入改革和各地金融創(chuàng)新發(fā)展具有重要的借鑒意義。

第一家股份制保險企業(yè)、第一家由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行、第一家外資銀行分行、第一家民營銀行，在“先試先行”精神的引領下，深圳已基本建成了機構種類較為齊全、服務功能比較完善、對外開放程度較高、金融監(jiān)管比較規(guī)范、具有可持續(xù)發(fā)展能力的現代金融體系，并成為全國重要的金融中心。

當前，世紀疫情的沖擊下，百年變局加速演進，外部環(huán)境更趨復雜和不確定，促進金融業(yè)改革創(chuàng)新，推動金融業(yè)高質量發(fā)展，是保障我國經濟穩(wěn)步發(fā)展并邁上新臺階的重要支撐。除此之外，粵港澳大灣區(qū)的成立，又對深圳的金融業(yè)發(fā)展提出了新的要求。

如今，國家經濟發(fā)展朝著數字化方向加速邁進，深圳充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，金融機構緊跟步伐，加快科技創(chuàng)新水平，緊緊圍繞實體企業(yè)的痛點和難點提供更全面的服務。

以深圳本土知名金融機構平安銀行為例，其始終聚焦服務實體經濟，持續(xù)深化“金融+科技”戰(zhàn)略，發(fā)揮供應鏈產業(yè)鏈金融服務優(yōu)勢，竭力為廣大市場主體提供優(yōu)質專業(yè)金融服務，全力支持經濟高質量發(fā)展。

近日，在由央視網與政府部門和智庫機構共同打造的《云起》訪談中，平安銀行高管與專家學者共同分享深圳市金融創(chuàng)新賦能實體經濟的新模式與新理念。

深圳金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展大有可為

在40余年乘風破浪的路上，深圳金融業(yè)被賦予了眾多“敢為天下先”的標簽?，F如今，在以科技、綠色、智慧、開放為導向的金融創(chuàng)新浪潮中，深圳又繼續(xù)先行一步。

“金融科技對數字化轉型以及數字產業(yè)化來說是一個非常重要和有效的手段，在金融科技創(chuàng)新方面，深圳較早地進行了一些探索?！痹凇对破稹吩L談中，深圳市地方金融監(jiān)督管理局金融服務處處長林志鍇如此說道。

過去幾年，深圳市金融改革開放深入推進，粵港澳大灣區(qū)跨境金融合作加速。此外，深交所創(chuàng)業(yè)板改革并試點注冊制落地、滬深300ETF期權成功掛牌、發(fā)行多單知識產權證券化產品、被納入央行金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點，體現出深圳金融創(chuàng)新正在加速推進。

同時，出臺全國首個地方金融科技專項政策，率先設立金融科技專項獎，落戶百行征信、國家金融科技測評中心、央行數字貨幣研究院等一批金融科技龍頭企業(yè)及重要基礎設施，發(fā)布國內首支金融科技指數并掛牌首個基金產品，聯合港澳金管局推行“深港澳金融科技師”專才計劃......這些措施又無一不體現深圳不斷在率先培育金融科技新動能。

金融業(yè)作為我國國民經濟的重要樞紐，以服務實體經濟為使命，因而在進行金融創(chuàng)新的過程中，也要緊緊圍繞實體經濟發(fā)展的痛點和難點。

一直以來，深圳市都在加大對實體經濟的扶持力度。據林志鍇介紹，深圳市積極引導地方金融機構加大對實體經濟的支持力度，塑造良好的政策環(huán)境。比如，2020年疫情期間，深圳市出臺抗疫政策“惠企16條”，支持企業(yè)共渡難關。

“我們金融局也在大力推動‘金融+’戰(zhàn)略，全面支持中小企業(yè)的發(fā)展。”林志鍇表示，在鄉(xiāng)村振興方面，深圳市始終在積極發(fā)揮作為金融中心城市的金融輻射帶頭作用。

科技賦能金融，助益實體經濟

金融活，經濟活。一定程度上，金融機構的發(fā)展決定了金融業(yè)為實體經濟提供服務的水平。正如林志鍇介紹，深圳市一直在不斷加大對實體經濟的扶持力度，而深圳地區(qū)種類豐富的金融機構恰好又給實體經濟的發(fā)展注入了特有活力。

其中，銀行是現代金融業(yè)的主體，是國民經濟運轉的樞紐。服務實體經濟是銀行的天職，實體經濟的發(fā)展也同樣離不開銀行業(yè)的支持。那么，銀行業(yè)該如何精準服務實體經濟，又如何創(chuàng)新金融服務模式？

作為在深圳經濟特區(qū)內誕生并扎根的第一家全國性股份制商業(yè)銀行，平安銀行的創(chuàng)新之路或足以成為一套“范本”。

12月7日12時12分30秒，在酒泉衛(wèi)星發(fā)射中心，我國首枚由金融機構冠名的“谷神星·平安銀行數字口袋號”運載火箭沖向云霄，將五顆商業(yè)衛(wèi)星精確送入500km太陽同步軌道，成為國內一箭多星商業(yè)發(fā)射的又一重大突破。

“在震撼和激動的背后，其實是平安銀行這幾年一直在堅持的，矢志不渝地推動我們物聯網一個體系的建設，到目前，整個物聯網平臺接入的設備已經突破1100萬臺，每天傳回來的數據超過5億條?！逼桨层y行公司業(yè)務總監(jiān)、交易銀行事業(yè)部總裁李躍感嘆道。

據悉，截至目前，“星云物聯網平臺”已落地智慧車聯、智慧能源、智慧制造、智慧基建、智慧農業(yè)、智慧物流6大產業(yè)場景，服務企業(yè)客戶超12000戶，支持實體融資發(fā)生額3000億元。

實際上，早在2019年，平安銀行就已確定并實施“星云物聯計劃”，自主搭建智能物聯網數據平臺即“星云物聯網平臺”，創(chuàng)新供應鏈融資模式。身為行業(yè)供應鏈金融的先行者，目前平安銀行已構建出上有衛(wèi)星、下有物聯網、中有數字口袋和數字財資的開放銀行數字服務生態(tài)。

李躍在訪談中提到，“在數字中國這樣一個戰(zhàn)略下，除了銀行業(yè)，其他各行各業(yè)都在進行一些數字化轉型和提升，因此我們希望通過開放銀行的方式，把銀行的一些能力和整個行業(yè)實體的數字化場景結合起來，共同做一些事情?！?/p>

而“星云物聯網平臺”只是平安銀行科技賦能實體經濟手段的一個縮影。

近年來，平安銀行運用人工智能、生物識別等前沿科技，打造“平安好鏈”、“新一貸”等精品業(yè)務，持續(xù)開展業(yè)務模式及智慧服務創(chuàng)新，為中小出口企業(yè)提供“出口E貸”線上融資產品等，切實支持民營企業(yè)、中小微企業(yè)發(fā)展，解決其融資難、融資貴問題。

其中，商用車智慧服務平臺獅橋集團就是平安銀行創(chuàng)新服務中小微企業(yè)中一個直觀的案例。

“從2012年開始，平安銀行九年來對我們不離不棄?！豹{橋集團副總裁王甲在訪談中說道。在商用車行業(yè)的初創(chuàng)階段，鮮有商業(yè)銀行愿意給予他們金融支持，而平安銀行基于前瞻性的眼光和自身風控能力的把控，向獅橋伸出了援手，提供金融與科技等各方面支持?！皬哪莻€時候起，平安銀行和我們一起，真正上山下鄉(xiāng)，進入田間地頭幫助我們去扶持卡車司機。”

隨后幾年，獅橋集團與平安銀行的合作愈加緊密，效果顯著。據王甲介紹，從2020年平安銀行上線的第一個線上的助貸產品，至今已經累計投放了超過30億元，累計服務超過13000戶卡車司機。“這些都能看出，像我們這一類產業(yè)的平臺與金融機構的合作，可以為整個行業(yè)賦能?！?/p>

近年來，平安銀行服務中小微企業(yè)成果頗豐。截至2021年三季度，平安銀行授信總融資額達4.54萬億元，較上年末增長11.7%。在新增投放企業(yè)貸款客戶中，民營企業(yè)客戶占比超過70%，民營企業(yè)貸款余額較上年末增長16.2%；普惠型小微企業(yè)貸款發(fā)放額達逾3620億元，同比增長28.5%；累計為近1620萬普惠金融人群提供借款服務，零售信貸業(yè)務新增貸款超80%流向小微企業(yè)。

作為中國金融業(yè)創(chuàng)新的先行示范區(qū)，深圳金融業(yè)早已成為深圳重要支柱產業(yè)。今年1月，《深圳市金融業(yè)高質量發(fā)展“十四五”規(guī)劃》正式發(fā)布，進一步對深圳金融業(yè)提出了新的要求。著眼未來，深圳市金融機構還需共同以科技賦能深圳市的創(chuàng)新活力，積極探索服務實體經濟新路徑，助力深圳經濟高質量發(fā)展。

正如平安銀行董事長謝永林曾提到的，科技發(fā)展的浪潮勢不可擋，對于金融機構而言，只要敢于探索、善于借勢，就能找到更多模式升級甚至顛覆的機會，這不僅有益于銀行業(yè)自身可持續(xù)發(fā)展，更是在新形勢下服務好實體經濟的必然要求。