近日，招商銀行旗下金融科技子公司“招銀云創(chuàng)”對(duì)外正式發(fā)布了品牌定位——“財(cái)務(wù)數(shù)智化服務(wù)商及銀企場(chǎng)景化聯(lián)接平臺(tái)”，同時(shí)發(fā)布了公司品牌愿景及品牌使命。這標(biāo)志著招銀云創(chuàng)這家銀行系科技公司的市場(chǎng)化戰(zhàn)略進(jìn)入新階段，意味著其正憑借自身企業(yè)數(shù)字化服務(wù)能力，闊步邁向創(chuàng)新銀企聯(lián)接、助力產(chǎn)融合作的廣闊征程。

招銀云創(chuàng)成立于2016年，是一家面向企業(yè)級(jí)客戶(hù)提供司庫(kù)財(cái)資管理、費(fèi)用管理及業(yè)財(cái)融合分析等數(shù)字化解決方案和服務(wù)的科技公司。招銀云創(chuàng)旨在把大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等數(shù)字科技應(yīng)用于產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景，讓產(chǎn)業(yè)更加智慧化，讓金融更好地服務(wù)產(chǎn)業(yè)。

據(jù)了解，2020年3月，招銀云創(chuàng)進(jìn)行了市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型，成為招商銀行在企業(yè)數(shù)字化服務(wù)領(lǐng)域的載體。與中國(guó)眾多銀行系科技公司對(duì)內(nèi)服務(wù)母行集團(tuán)或同業(yè)的市場(chǎng)戰(zhàn)略不同的是，招銀云創(chuàng)面向企業(yè)服務(wù)領(lǐng)域，向外市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)拓客，不僅是招商銀行三十多年以來(lái)金融科技能力對(duì)外輸出的平臺(tái)，還在市場(chǎng)化機(jī)制下迅速發(fā)展，自身形成了具有差異化特色的銀企場(chǎng)景化聯(lián)接模式和數(shù)字化產(chǎn)品體系。

跨越銀企聯(lián)接合作鴻溝，推動(dòng)產(chǎn)融數(shù)字信任構(gòu)建

在國(guó)家推動(dòng)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的背景下，如何讓金融活水精準(zhǔn)滴灌至企業(yè)，是金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)共同面臨的問(wèn)題。眾所周知，傳統(tǒng)金融服務(wù)建立在企業(yè)主體信用的基礎(chǔ)上。然而，一方面，金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)真實(shí)交易場(chǎng)景缺乏足夠的理解和風(fēng)控能力，其對(duì)公信貸服務(wù)強(qiáng)度依賴(lài)企業(yè)自身資質(zhì)、信用記錄等主體信用，對(duì)企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況和還款能力評(píng)估缺乏場(chǎng)景抓手；另一方面，隨著后疫情階段經(jīng)濟(jì)環(huán)境的穩(wěn)定，企業(yè)融資需求不減，產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)尤其是中小微企業(yè)因缺乏抵質(zhì)押物和信用資質(zhì)，融資難、融資貴問(wèn)題依然突出。銀行等金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間的聯(lián)接合作依然存在著亟需跨越的“鴻溝”。

隨著當(dāng)前實(shí)體經(jīng)濟(jì)線(xiàn)上化、數(shù)字化升級(jí)進(jìn)程的加快，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)以其對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈商流、資金流等的有效整合，正重塑著產(chǎn)業(yè)新生態(tài)，激發(fā)金融服務(wù)新動(dòng)能。

招銀云創(chuàng)聚焦產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)賽道，在國(guó)內(nèi)創(chuàng)新定位為銀企場(chǎng)景化聯(lián)接平臺(tái)，并提出“以數(shù)字科技的力量讓產(chǎn)融合作更簡(jiǎn)單”的品牌使命，致力成為銀企聯(lián)接合作的橋梁，突破傳統(tǒng)金融信貸信用體系的束縛，助力構(gòu)建以“數(shù)字信用”為基礎(chǔ)的產(chǎn)融信任新生態(tài)。

三大數(shù)字化產(chǎn)品體系，賦能企業(yè)資金流管理

銀企聯(lián)接的基礎(chǔ)和核心是資金流的互聯(lián)。招銀云創(chuàng)以場(chǎng)景化理念，圍繞企業(yè)資金流的數(shù)字化管理和閉環(huán)聯(lián)通來(lái)構(gòu)建產(chǎn)品矩陣，已形成“集團(tuán)企業(yè)司庫(kù)GET”“場(chǎng)景化費(fèi)用管理SCO”“業(yè)財(cái)融合分析MAP”三大數(shù)字化產(chǎn)品體系。

集團(tuán)企業(yè)司庫(kù)GET解決“資金互聯(lián)”，幫助集團(tuán)型企業(yè)實(shí)現(xiàn)資金歸集與撥付管理、投融資、風(fēng)險(xiǎn)管理等司庫(kù)管理的數(shù)字化；場(chǎng)景化費(fèi)用管理SCO解決“支付互聯(lián)”，幫助企業(yè)間因差旅、出行用車(chē)、企業(yè)采購(gòu)等交易而產(chǎn)生的費(fèi)用支出管理，助力企業(yè)場(chǎng)景支付和費(fèi)用管理的數(shù)字化；業(yè)財(cái)融合分析MAP解決“信息互聯(lián)”，整合應(yīng)用人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)，深入發(fā)掘企業(yè)全流程運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)的價(jià)值，為企業(yè)數(shù)字化監(jiān)管與科學(xué)決策提供支撐。

招銀云創(chuàng)深入產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景，將自己定位為一家具有場(chǎng)景能力的數(shù)字科技企業(yè)。以企業(yè)費(fèi)用支出場(chǎng)景為例，差旅、采購(gòu)等高頻消費(fèi)場(chǎng)景的資金流最能真實(shí)反映企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，是評(píng)估企業(yè)運(yùn)營(yíng)能力和財(cái)務(wù)狀況的重要依據(jù)。招銀云創(chuàng)從企業(yè)差旅、出行用車(chē)、企業(yè)采購(gòu)等高頻消費(fèi)場(chǎng)景切入，打造以場(chǎng)景和數(shù)據(jù)為核心的智慧費(fèi)用管理解決方案，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)費(fèi)用管理的全流程線(xiàn)上化、數(shù)字化、智能化，打通多場(chǎng)景支出的數(shù)據(jù)流，洞悉多場(chǎng)景支出的資金流，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通。

此外，以企業(yè)費(fèi)用支出、集中結(jié)算、投融資等場(chǎng)景數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，招銀云創(chuàng)業(yè)財(cái)融合分析MAP幫助企業(yè)進(jìn)行數(shù)字化監(jiān)管和多維風(fēng)控分析，未來(lái)將更加充分發(fā)揮交易場(chǎng)景資金流的數(shù)據(jù)價(jià)值，為金融機(jī)構(gòu)提供場(chǎng)景數(shù)據(jù)風(fēng)控能力，使得金融機(jī)構(gòu)能據(jù)此與其他主體信用數(shù)據(jù)進(jìn)行多維交叉驗(yàn)證，以數(shù)字化方式為企業(yè)“增信”。

全國(guó)性運(yùn)營(yíng)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)布局，做可信賴(lài)的數(shù)字化合作伙伴

因勢(shì)而生，因時(shí)而變。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮和疫情推動(dòng)下，數(shù)字科技推動(dòng)著產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和線(xiàn)上化進(jìn)程，金融科技重塑產(chǎn)業(yè)互聯(lián)生態(tài)的步伐加快。

2020年3月，招銀云創(chuàng)市場(chǎng)化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型以來(lái)，全國(guó)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)布局的步伐不斷加快。據(jù)了解，2021年10月，招銀云創(chuàng)武漢研發(fā)中心落戶(hù)武漢光谷，并與深圳、上海研發(fā)中心形成聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，極大提升了其產(chǎn)品開(kāi)發(fā)交付和服務(wù)響應(yīng)能力，以及其面向全國(guó)企業(yè)的在地服務(wù)能力。至此，招銀云創(chuàng)已形成由3大研發(fā)中心、8大區(qū)域中心、1個(gè)遠(yuǎn)程服務(wù)中心及44個(gè)在地服務(wù)機(jī)構(gòu)組成的全國(guó)性運(yùn)營(yíng)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。這或使招銀云創(chuàng)成為國(guó)內(nèi)少有的能夠?qū)崿F(xiàn)全國(guó)布局、在地服務(wù)、敏捷響應(yīng)的企業(yè)數(shù)字化服務(wù)商。

企業(yè)資金流數(shù)字化不僅是數(shù)字化工具的使用，更是業(yè)務(wù)流程、組織管理和經(jīng)營(yíng)理念的數(shù)字化變革。依托專(zhuān)業(yè)的數(shù)字化咨詢(xún)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，招銀云創(chuàng)構(gòu)建了“業(yè)務(wù)咨詢(xún)+數(shù)字化產(chǎn)品+大規(guī)模交付+售后運(yùn)營(yíng)服務(wù)”四位一體的全流程一體化服務(wù)體系。通過(guò)對(duì)企業(yè)資金管理、費(fèi)用管理業(yè)務(wù)流程和場(chǎng)景進(jìn)行深度分析和診斷，打通業(yè)務(wù)流、數(shù)據(jù)流斷點(diǎn)，招銀云創(chuàng)幫助客戶(hù)把握并預(yù)知深層需求，助力企業(yè)財(cái)務(wù)實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)的深度洞察和對(duì)企業(yè)的價(jià)值引領(lǐng)創(chuàng)造。

依托在產(chǎn)品、服務(wù)和全國(guó)運(yùn)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)的堅(jiān)實(shí)布局，招銀云創(chuàng)堅(jiān)持科技創(chuàng)新，下一步或?qū)⒓涌炻涞馗喈a(chǎn)業(yè)場(chǎng)景的應(yīng)用，幫助銀企發(fā)掘場(chǎng)景數(shù)據(jù)的價(jià)值，打通產(chǎn)融合作壁壘，構(gòu)筑銀企場(chǎng)景化聯(lián)接生態(tài)，助力產(chǎn)業(yè)與金融數(shù)字信任體系的構(gòu)建，在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代拓展更多想象空間。