2022年經(jīng)濟(jì)發(fā)展任務(wù)重、挑戰(zhàn)多。政府工作報(bào)告中提到,要加強(qiáng)金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效支持,進(jìn)一步推動(dòng)解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)的融資難題。在連續(xù)3年對國有大行提出普惠小微企業(yè)貸款增速目標(biāo)之后,2022年政府工作報(bào)告對此不再量化,更強(qiáng)調(diào)引導(dǎo)資金更多流向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),擴(kuò)大普惠金融覆蓋面。

　　3月11日,全國政協(xié)委員、原中國保監(jiān)會(huì)副主席周延禮、中國人民大學(xué)中國資本市場研究院聯(lián)席院長、財(cái)政金融學(xué)院教授趙錫軍、度小滿首席風(fēng)險(xiǎn)科學(xué)家張俊,在人民網(wǎng)兩會(huì)會(huì)客廳節(jié)目中探討了利用數(shù)據(jù)、算法等科技手段精準(zhǔn)識別小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn),提升小微企業(yè)金融信貸服務(wù)效率的話題。

　　周延禮表示,金融科技的廣泛應(yīng)用促進(jìn)了金融行業(yè)的效率變革、質(zhì)量變革,在提高金融服務(wù)的能力和水平方面都發(fā)揮了很重要的作用。但是在金融科技應(yīng)用的過程當(dāng)中,也會(huì)伴隨著風(fēng)險(xiǎn),對這種風(fēng)險(xiǎn)要從科技的角度進(jìn)行研究,要提高對金融科技在應(yīng)用過程中短板的重視。

　　趙錫軍認(rèn)為,很多新興行業(yè)的企業(yè)沒有房子、土地、設(shè)備等作為抵押擔(dān)保,從銀行獲得貸款或者融資,需要?jiǎng)?chuàng)新利用科技的成果在融資中體現(xiàn)它的價(jià)值。另一方面,很多金融機(jī)構(gòu)借助金融科技來批量提供信貸服務(wù),對于風(fēng)控模型的要求會(huì)非常高,需要更多考慮改善模型、加快模型訓(xùn)練,提升模型的適用性,還要提高模型的迭代的能力等。

　　張俊表示,科技平臺企業(yè)能夠利用好數(shù)據(jù)挖掘,精準(zhǔn)識別小微企業(yè)的需求,提供更好的資金,同時(shí)也能把控風(fēng)險(xiǎn)。他認(rèn)為,把控風(fēng)險(xiǎn)不僅僅針對一家金融機(jī)構(gòu),還要關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),科技和金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合以后,能夠在這方面大有作為。

　　在與金融機(jī)構(gòu)的合作中,度小滿作為科技企業(yè)一直積極為小微企業(yè)金融風(fēng)控提供更優(yōu)的解法。例如在針對個(gè)體工商戶的信貸中,由于缺乏有效抵押物,擔(dān)保不足,傳統(tǒng)商業(yè)銀行的小微企業(yè)經(jīng)營貸往往難以滿足其資金周轉(zhuǎn)的需求。度小滿聯(lián)合數(shù)十家銀行不斷迭代風(fēng)控模型、優(yōu)化產(chǎn)品體驗(yàn),構(gòu)建全自動(dòng)在線小微企業(yè)貸款新模式,零抵押、零擔(dān)保。目前,度小滿攜手金融機(jī)構(gòu),累計(jì)服務(wù)超過1200萬小微企業(yè)主及個(gè)體工商戶。新冠疫情以來,度小滿服務(wù)的小微客戶,平均年化貸款利率下降約20%,人均放款額增加65%。

　　張俊在交流中表示,基于對小微企業(yè)特征的精確“畫像”識別,科技企業(yè)攜手金融機(jī)構(gòu),不斷完善以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心的金融科技布局,持續(xù)豐富小微企業(yè)數(shù)據(jù)維度,在滿足小微企業(yè)合理適度信貸需求和防范金融風(fēng)險(xiǎn)方面同時(shí)發(fā)力,共同構(gòu)建穩(wěn)健、活躍的小微企業(yè)金融“供血”系統(tǒng)。