近年來，我國綜合國力的不斷增強與壯大，社會經濟的快速提升，新形勢下，企業的競爭越來越激烈，怎樣在日益激烈的市場競爭中占有一席之地是當前企業領導者需要高度重視的問題。

融慧咨詢副總裁馬斌斌對億歐指出，對于金融機構而言，客戶價值是其獲得收益的主要推動力。由于每個客戶的消費規律不同，借貸需求和還款能力也不同，因此授予額度能否滿足客戶需求、做到客戶價值最大化，是一項非常重要且需要持續監控優化的工作。

融慧金科在規劃數字化轉型方案過程中，全面發掘客戶潛在的價值，在客戶價值理論前提下，根據客戶類型的不同為其實行相應的數字化解決方案，額度策略也正是基于這一點的生成物，融慧咨詢副總裁馬斌斌認為，額度是決定信貸業務盈利能力的關鍵組成部分，而額度策略的制定則可以有效帶動利潤增長并提高客戶的滿意度。

但是，在金融數字化轉型加速推進下，如何做好客戶分群、更精準判斷客戶風險及評估客戶價值貢獻，帶來最大化收益，已經成為銀行等持牌金融機構在構建自營業務和自主風控能力方面的一大挑戰。

融慧金科作為金融科技領域的領跑者，在多個細分領域持續發力，現已在眾多銀行、消金等持牌金融機構實現深入布局風險咨詢，并且在模型風險管理和風險策略設計等方面也取得了一系列突破。已經在互聯網金融、金融科技領域深耕長達15年的馬斌斌提到，在AI策略及建模領域，融慧金科覆蓋了目前行業通用的以及世界領先的機器學習算法和建模技術，具備根據不同場景運用不同算法的豐富經驗，可以有效保證策略模型效果達到最優。

馬斌斌表示，在消費分期、信用卡、現金分期等模式下，額度策略就顯得十分重要，因此，團隊在研究額度策略模型時，主要從客戶價值角度分析，每個客戶在什么樣的情況下對機構的貢獻最大。

馬斌斌認為，好的額度策略需要從三個維度來衡量:

①需求角度

②風險角度

③從收入或資產角度

額度授予三要素：

①征信數據

②機構內部數據外

③高可信度優勢的外部數據

融慧金科的強項所在就是有大量的數據進行評估驗證，能夠全面助力機構實現對客戶收入或資產水平的精準評估。

額度策略的“收益最大化”

在信貸領域非常重要的一個核心競爭力就是差異化的額度策略。對此，馬斌斌表示，不同銀行的戰略規劃、發展階段、業務模式、客群構成、風險偏好往往呈現差異，策略制定需深度結合銀行的業務發展特點與實際數據表現進行設計，緊貼銀行業務發展實際需求，才能達到最優效果。

馬斌斌認為，現在市面上現存的額度策略方法都有各自的優劣勢，具有模型效果及復雜程度逐步提升，但可解釋性逐步下降的特點。他建議，銀行等持牌金融機構從準確度和可解釋性兩方面需求綜合衡量，找到適合自己現階段發展情況的額度策略方法，并且推薦了邏輯回歸模型和KNN算法模型。

在當今形勢下，銀行等持牌金融機構從非自營業務向自營業務、自主風控能力建設的數字化轉型中，額度策略是需要不斷動態調整的，在馬斌斌看來：“這不僅僅是為了業務增長，更為了在利率上限、監管趨嚴的大環境中，合規、健康、穩健地走得更遠”。

融慧咨詢從孵化至今已經打造了多個“深度賦能”標桿案例，品牌不斷升級，他們不僅僅是從額度策略出發，還對反欺詐策略、模型管理等進行了調整，并落實到實際業務中。

馬斌斌表示“融慧金科已經完成了百米賽跑的起跑階段”。并且還為團隊定下了終極目標。“希望在不久的將來，當金融機構遇到任何一個業務痛點時，首先想到的就是融慧金科。”

隨著更多優秀的科技人才加入，融慧金科無論是在新技術的掌握上，還是在咨詢業務模式上都將不斷實現質的飛躍。