中小企業是國民經濟和社會發展的生力軍，是建設現代化經濟體系、推動經濟高質量發展的重要基礎，又是擴大就業、改善民生的重要支撐。而以“專業化、精細化、特色化、新穎化”為特征的中小企業更能增強我國經濟韌性。

近兩年，“專精特新”頻繁成為熱詞，不僅在“十四五”規劃綱要中被提及，還首次被寫入今年的政府工作報告，重要性可見一斑。

但無法忽視的是，“融資難，融資貴”，是多數“專精特新”企業都會遭遇的痛點。如何助力“專精特新”企業發展，不僅是政府部門關心的問題，也同樣是銀行等金融機構亟需解決的課題。

對此，東莞農商銀行積極響應國家支持“專精特新”企業高質量發展的號召，通過創新研發專屬產品，為“專精特新”企業提供全周期、全覆蓋、全方位的綜合金融服務，打造“專精特新”企業金融服務利器。

與此同時，針對中小微企業，東莞農商銀行進一步加大金融支持力度，通過設置專項資金、加大普惠金融貸款投放、創新專屬產品、延期還本付息等措施，靶向施策，精準發力，全力保障金融服務“不打烊”“不斷檔”。

打造專屬金融服務，積極賦能“專精特新”企業

隨著疫情防控形勢逐步向好，各地將重點都落在中小企業“專精特新”與“紓困幫扶”上，為他們送去資金“活水”。

前不久，東莞市發布的《東莞市加快培育發展“專精特新”企業的若干措施》強調，力爭到“十四五”時期末，東莞國家專精特新“小巨人”企業達到200家，省級“專精特新”企業達到600家，市級“專精特新”入庫企業達到1000家。

實際上，促進“專精特新”中小企業持續發展的背后，離不開金融服務的強力支撐。

《措施》提出，將符合條件的“專精特新”企業優先納入中小微企業“白名單”，貸款額度提升至3000萬元。支持金融機構開展專屬金融服務，5年內面向“專精特新”企業推出總授信額度不少于1000億元的專屬金融產品。

東莞農商銀行積極響應，創新研發“全周期”專屬產品。具體而言，該行根據企業不同發展階段和融資需求制定專項“小巨人貸”系列產品。一是創新“小巨人”聯動貸。對已獲得兩家及以上機構投資者，且至少一家機構投資者為非東莞本地的企業，東莞農商銀行可提供不超過單一最高機構投資者股權投資金額的授信支持，共同為企業注入活水，并綁定未來業務合作，與企業緊密合作、相伴成長。

二是創新“小巨人”擴產貸。對自建總部基地、工業園以及擴大生產經營的企業采取“項目貸+流動資金”方式給予綜合授信，在支持企業固定資產建設資金需求同時為企業補充后續擴產經營所需流動資金，切合企業實際需求，成為企業發展重要合作伙伴。

“投行+商行”雙管齊下，打好“專精特新”培育組合拳

業內人士指出，面對需要培育的成長型企業，銀行機構需要打破傳統信貸思維，充分深入了解“專精特新”企業，打造與之相適應的“專精特新”金融服務能力。在東莞農商銀行方面，該行創新“投行+商行”特色產品，全力打好“專精特新”企業支持組合拳。

首先，東莞農商銀行打破傳統信貸模式，探索“投行敲門，授信跟進”，與風投機構、私募基金等建立戰略合作關系，全面把脈企業發展。

一方面，對于風投機構、私募基金等已進行股權投資的專精特新企業，根據企業的經營情況，設定與股權投資機構的跟“貸”比例，共同為企業注入活水，與企業緊密合作和相伴成長；另一方面，東莞農商銀行對于貸款支持的專精特新企業，與風投機構、私募基金等設定跟“投”比例，由風投機構、私募基金進行跟投，共促企業發展。

另外，在融資方面，該行延伸“承銷業務+債券融資”模式。一方面，充分利用“非金融企業債務融資工具B類主承銷商”和“債權融資計劃主承銷商”的業務資格，積極支持和幫助優質“專精特新”企業客戶在銀行間發行債券、在北京金融資產交易所發行債權融資計劃。另一方面，又充分利用北京金融資產交易所、深圳前海股權交易中心、廣東股權交易中心等金融平臺，拓寬產品品種，深度滿足客戶需求，豐富綜合金融服務方案內涵。

創新“跨境金融”，多方案提升國際業務服務能力

在跨境金融板塊，東莞農商銀行也打造出多個創新方案，極大地提升了國際業務服務能力。

結合企業資金需求特征、期限、額度等不同，東莞農商銀行提供包括跨境投融資金融方案、外貿出口金融方案和進口業務金融方案。

在跨境投融資金融方案方面，該行結合境外銀行在利率、匯率、政策及產品等方面優勢，為專精特新企業開展跨境投融資提供外保內貸、跨境并購貸款、融資性對外擔保、上市金融輔助等一攬子金融服務方案，助力專精特新企業開展境外投資、境外并購、境外上市等投融資服務。

在外貿出口金融服務方面，該行結合境內外、離在岸聯動，為企業提供各類貿易結算金融服務方案，提供外匯衍生產品、匯率結算優惠、全額收付匯通、跨境貿易融資等產品服務，降低企業融資成本、提升匯兌收益。對已設立境外平臺以便利對外銷售的企業提供NRA賬戶結算服務，提供集團式跨境金融服務。

此外，在進口業務金融方案方面，該行基于企業的進口采購需求，為企業提供多幣種、各類結算項下的結算產品，為企業提供進口開證、跨境代付、外匯貸款、進口押匯等金融產品，助力企業降低融資成本，簡化進口業務手續，提升業務效能。

助企紓困出“實招”，全面護航中小微企業

值得一提的是，針對中小微企業，東莞農商銀行還進一步加大金融支持力度，通過設置專項資金、加大普惠金融貸款投放、創新專屬產品、延期還本付息等多項措施惠企紓困。

具體而言，該行實行信貸精準投放，加強普惠小微貸款融資服務。一是設立助企專項授信額度。設立助企專項授信額度350億元，大力扶持科技創新、先進制造、基礎建設、醫療醫藥、批發零售、民生物資、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等產業，全方位助力抗擊疫情、穩產保供，支持東莞實體經濟挺得住、過難關、有奔頭。二是加強普惠小微貸款融資。積極應用人民銀行支小再貸款、支農再貸款資金，重點加大對受疫情影響嚴重的住宿餐飲、文化旅游、零售批發等行業小微企業的服務支持力度，促進信貸資金流向小微企業、個體工商戶，助推實體經濟提振發展。

在金融產品打造方面，該行加大創新力度，助企實現穩業經營。一是開展“穩業貸”業務。為受疫情影響嚴重的先進制造業、戰略性新興產業、高新技術小微企業客戶提供3至8年的中長期貸款支持，助力本地經濟實現“穩產業、穩企業、穩就業”。二是開展“產銷通”業務。東莞農商銀行可支持客戶1500萬元訂單貸或應收賬款質押貸，解決生產環節的流動資金需求，讓企業將未來收益轉化為現金流，解決企業資金短缺問題。三是開展“行業扶持貸”業務。對符合政策條件的高新技術企業、倍增企業貸款，提供專項便利和貼息優惠。四是開展“政策擔保貸”業務。加強與政府融資性擔保公司合作，創新“見貸即保”模式，充分發揮低擔保費、無需反擔保物的特點，有效拓展企業融資渠道，解決企業融資難問題。

在還本付息方面，該行實施延期政策，助企渡過疫情難關。一是加大“無還本續貸”支持力度。通過“無還本續貸”產品，切實減輕企業籌集資金還款壓力，特別是對于受疫情客觀影響導致還款困難的普惠型企業，堅決做到不抽貸、不斷貸、不壓貸。二是設置還款寬限期。為受疫情影響的企業客戶貸款還款日期統一設置20天的還款寬限期，在寬限期內不計算復利、罰息，有效緩解客戶短期還本付息壓力。三是靈活調整還款計劃。針對受疫情影響較大的客群，如依靠租金收入的商場、零售行業、疫情影響轄區的制造業企業，根據客戶的申請和實際收入情況，靈活調整還款計劃，降低月還款計劃金額，緩解企業還款壓力。

另外，該行提供專項利率優惠，助企降低融資成本。一是為涉疫地區提供利率優惠。對疫情防控轄區內醫院、公共衛生基礎設施建設、醫藥用品制造等企業，給予定向利率優惠，貸款利率可降至對應檔次LPR下調50BP。二是為民生環節提供利率優惠。對生產制造、批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業，新發放貸款利率在正常定價的基礎上優惠50BP。三是為涉農經營提供利率優惠。對于村組村企、涉農經營、應急保供等借款主體，貸款利率最低可降至LPR下調50BP，與企業同心戰疫。

而“高效便捷”的金融服務也是東莞農商銀行的特色之一。該行開設多個綠色服務通道，提高了業務辦理效率。一是簡化辦貸手續，開辟融資綠色通道。進一步簡化小微企業貸款審批流程，實現支行層面直接審批，快速響應小微企業融資需求；總行審批項目實行貸款優先辦理及限時辦貸工作制度，在資料齊全、合法合規前提下，三個工作日內完成貸款審批手續。二是提速客戶賬戶服務，開辟線上綠色通道。全面推行小微企業簡易開戶快速通道服務，在合理控制賬戶風險前提下，實現賬戶當天“即開即用”。

一脈相承，守正創新。東莞農商銀行表示，未來將繼續保持戰略定力和發展初心，貫徹落實國務院33條穩經濟措施精神，不斷加強金融產品和服務創新、加大信貸資源投放，促進企業復工達產，進一步發揮金融服務實體經濟的力量，為東莞在“雙萬”新起點上增創新優勢、加快高質量發展作出更大貢獻。