開放銀行是中國商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必經(jīng)之路。在平安銀行與波士頓咨詢公司共同發(fā)布的《中國開放銀行白皮書2021》中提到，中國開放銀行將邁入泛生態(tài)（Ecosystem）、超貨架（API）、高性能（Safe）時(shí)代——生態(tài)邊界不斷擴(kuò)展，產(chǎn)品貨架不斷豐富，API顆粒不斷細(xì)化，數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值不斷挖掘。2022年是平安開放銀行發(fā)展的第四年，其產(chǎn)品和服務(wù)已嵌入到更多客戶旅程的場景中，包括民生生活，產(chǎn)業(yè)經(jīng)營，政務(wù)服務(wù)等，通過獲客經(jīng)營一體化，讓銀行、客戶、第三方實(shí)現(xiàn)多方共贏。

走出去——基于用戶痛點(diǎn)，場景化獲客

開放銀行平臺(tái)是平安銀行以用戶需求為導(dǎo)向，以場景服務(wù)為載體，以平臺(tái)賦能、生態(tài)融合為目標(biāo)，打造的開放合作平臺(tái)；通過組件化標(biāo)準(zhǔn)化輸出平安銀行的產(chǎn)品、金融、科技能力，供合作伙伴快捷接入，達(dá)到批量獲客效果；打通企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化的各個(gè)環(huán)節(jié)和服務(wù)場景，實(shí)現(xiàn)與產(chǎn)業(yè)的信息流、資金流、物流的全面連接及場景的共同經(jīng)營。2022年一季度，開放銀行持續(xù)推動(dòng)“穩(wěn)量提質(zhì)”，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)獲客48.89萬戶，基于相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈為汽車行業(yè)、制造行業(yè)、物業(yè)管理、餐飲行業(yè)、外賣平臺(tái)、貨運(yùn)、人力外包、線上教育等諸多行業(yè)的B端及其C端客戶提供一站式服務(wù)。

聚焦校園場景，緩解就餐、收費(fèi)與發(fā)薪等難題

深入洞察用戶需求，一直是平安開放銀行開展服務(wù)的前提與導(dǎo)向。以校園生活場景為例，平安開放銀行發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)食堂存在餐卡不便管理、充值查詢排隊(duì)慢的痛點(diǎn)，“線上充值、刷臉支付”更符合當(dāng)下家長和學(xué)生的習(xí)慣，通過與服務(wù)商共同搭建口袋智慧食堂頁面，讓家長可以隨時(shí)查看餐費(fèi)余額、就餐記錄，實(shí)時(shí)充值入賬。此外，針對合作學(xué)校學(xué)雜費(fèi)費(fèi)項(xiàng)多、人工管理成本及風(fēng)險(xiǎn)高的難處，平安開放銀行智慧校園提供智慧繳費(fèi)方案，學(xué)校在后臺(tái)上傳繳費(fèi)單、發(fā)送繳費(fèi)通知后，家長在手機(jī)上即可完成繳費(fèi)單復(fù)核、繳費(fèi)動(dòng)作，全程可線上快捷完成，學(xué)校隨時(shí)可查詢收繳動(dòng)態(tài)。可以看到，智慧校園是開放銀行重要業(yè)務(wù)場景之一，該業(yè)務(wù)發(fā)展一年半以來，持續(xù)與超80家服務(wù)商、400所學(xué)校展開“銀校合作“業(yè)務(wù)，并借助平安銀行金融科技賦能，持續(xù)迭代合作模式，成功升級(jí)至2.0時(shí)代。

一站式解決方案，助力企業(yè)薪酬管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型

受疫情影響，企業(yè)的經(jīng)營模式逐漸由傳統(tǒng)的自雇轉(zhuǎn)變?yōu)槿肆Y源外包或按需雇傭，數(shù)字經(jīng)濟(jì)和共享經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展。在此背景下，靈活就業(yè)人員的規(guī)模穩(wěn)步上升，員工的在線發(fā)薪需求日益突出。與此同時(shí)，靈活就業(yè)人員及企業(yè)員工臨柜開辦工資卡費(fèi)時(shí)費(fèi)力，且不利于疫情防控，傳統(tǒng)的企業(yè)薪酬代發(fā)服務(wù)也難以滿足隨企業(yè)經(jīng)營模式而帶來的多樣化發(fā)薪需求。平安銀行開放銀行中心推出線上薪酬綜合解決方案“開薪寶”，為企業(yè)提供全流程一站式線上發(fā)薪服務(wù)，可根據(jù)合作方訴求和資質(zhì)，推出含線上開戶、線上代發(fā)、資金監(jiān)管、賬務(wù)管理、理財(cái)、權(quán)益服務(wù)等在內(nèi)的一攬子解決方案，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。該方案主要有四大優(yōu)勢：線上開戶時(shí)間成本低，操作便捷；一站統(tǒng)籌企業(yè)財(cái)務(wù)管理，覆蓋企業(yè)發(fā)薪全方位需求；開發(fā)對接成本低，更加高效快捷；企業(yè)員工海量權(quán)益增值，可滿足日常理財(cái)、資金管理需求。“開薪寶”是回歸企業(yè)客戶的場景需求和痛點(diǎn)打造的數(shù)字化服務(wù)平臺(tái)和行業(yè)解決方案，充分滿足企業(yè)薪酬管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需求。目前，“開薪寶”已累計(jì)服務(wù)企業(yè)600多家，極大優(yōu)化了企業(yè)的發(fā)薪體驗(yàn)，有效為企業(yè)降本增效。

引進(jìn)來——生態(tài)化經(jīng)營，有效盤活客戶

除了“走出去”實(shí)現(xiàn)獲客，還需要“引進(jìn)來”經(jīng)營，平安銀行持續(xù)深化開放銀行布局，強(qiáng)化基礎(chǔ)能力建設(shè)，將金融服務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)場景深度融合，推動(dòng)流量開放，助力實(shí)現(xiàn)場景化經(jīng)營、生態(tài)化發(fā)展。

在流量開放上，平安開放銀行通過小程序平臺(tái)，引入客戶高頻使用的外部生活場景，與美團(tuán)、淘票票、高德打車等數(shù)百家頭部品牌開展合作。2022年暑假，平安開放銀行助力暑期消費(fèi)新需求，通過整合海量的優(yōu)惠活動(dòng)，覆蓋“吃喝玩住行”等場景，為用戶打造更省心省時(shí)省錢的暑期生活。平安開放銀行「美團(tuán)外賣」小程序推出了豐富的場景優(yōu)惠；還有「叮咚買菜」小程序，滿20最高立減18元；「美團(tuán)買菜」小程序，滿30立減8元；「淘票票」小程序，電影大片購票滿30最高立減18元…平安銀行通過與多個(gè)場景方平臺(tái)合作，構(gòu)建開放銀行生態(tài)，以全面的場景化經(jīng)營，讓客戶服務(wù)變得無處不在、無所不能、無微不至。

五位一體模式下，開放銀行是獲客新抓手

開放銀行作為平安銀行“五位一體”的場景層，是零售業(yè)務(wù)發(fā)展的流量池，也是獲客的新抓手。平安開放銀行將金融服務(wù)融入到個(gè)人客戶的生活，也著眼于賦能小微企業(yè)，輸出金融服務(wù)和打造場景化經(jīng)營能力，通過走出去和引進(jìn)來模式，實(shí)現(xiàn)獲客經(jīng)營一體化，讓銀行、客戶、第三方實(shí)現(xiàn)多方共贏。正如平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)表示，平安開放銀行已做好充分的準(zhǔn)備與各類行業(yè)客戶“共建生態(tài)、共同經(jīng)營”，共同為服務(wù)實(shí)體，服務(wù)民生快速構(gòu)建“金融+生活”服務(wù)。

深耕客戶需求，平安口袋銀行不斷優(yōu)化升級(jí)，預(yù)計(jì)今年下半年將推出6.0全新版本，據(jù)了解，新版本將擁有更簡單的服務(wù)體驗(yàn)，其中就包含了開放銀行的小程序升級(jí)，在生活板塊增加了更多便民利民的福利優(yōu)惠，用更簡單的方式，讓用戶“省心、省時(shí)又省錢”。