近日，在新時代·新機(jī)遇·新未來--恒樂匯投策巡講論壇（蘇州站）上，恒天財富股份董事長、中植基金聯(lián)席董事長、恒天睿信家族辦公室董事長周斌發(fā)表精彩演講，與客戶朋友們暢聊財富的現(xiàn)在與未來，并分享了恒天家辦的轉(zhuǎn)型與規(guī)劃。

他表示，我們應(yīng)該以謹(jǐn)慎的、科學(xué)的、客觀的心態(tài)和態(tài)度來開展財富管理，同時在當(dāng)前市場已經(jīng)處于階段性底部的時候，也希望大家能夠理性地、積極地布局，對未來保持更加強(qiáng)烈堅(jiān)定的信心。

財富的現(xiàn)在和未來

周斌開篇直言，2022年對我們所有人來說都是印象非常深刻的一年，這一年發(fā)生了很多事情，也從某種程度影響到了投資信心，大家的避險情緒升溫。人民銀行發(fā)布的2022年第二季度城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查報告顯示，傾向于“更多儲蓄”的居民占58.3%，較上季增加3.6個百分點(diǎn)。這是在存款“搬家”的長期趨勢下，出現(xiàn)的一次反彈。

同時避險情緒升溫的另一個表現(xiàn)從高凈值人群增加信托資產(chǎn)的配置方面也可以略見端倪。截至2022年6月末，信托資產(chǎn)規(guī)模為21.11萬億元，比2021年同期上升4715億，同比增速2.28%，較一季度末的20.16萬億增長9483億，環(huán)比增速4.70%。

還有諸如房地產(chǎn)行業(yè)業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)型、平臺經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的調(diào)整等等，在整個社會經(jīng)濟(jì)調(diào)整下，盡管市場流動性有所寬松，但投資者在進(jìn)行自我緊縮。

前途是光明的，道路是曲折的。周斌表示這句話對財富管理特別適用。他指出，整個市場的情緒已經(jīng)充分消化了未來可能會影響財富的一些因素，當(dāng)前市場已經(jīng)處于階段性的底部，我們應(yīng)該對中國的長期未來，對財富的未來抱有極其堅(jiān)決的、強(qiáng)烈的、美好的信心和期待，同時在這個過程當(dāng)中，也要以謹(jǐn)慎的、科學(xué)的、客觀的、嚴(yán)肅的心態(tài)和態(tài)度來開展財富管理。

接著，周斌對當(dāng)前所處的行業(yè)變化從四個方面進(jìn)行了分享和解讀：

一、從宏觀經(jīng)濟(jì)來看，在多重因素影響下盡管充滿挑戰(zhàn)，但整體向上的趨勢非常確定；

二、從監(jiān)管環(huán)境來看，整個社會更注重打造有序公平公正的商業(yè)環(huán)境，營造全民向善、共同富裕的經(jīng)濟(jì)環(huán)境；

三、從行業(yè)前景來看，高凈值客戶數(shù)量與財富規(guī)模保持確定性持續(xù)增長；

四、從投資結(jié)構(gòu)來看，投資者在資產(chǎn)配置時會更加多元化地進(jìn)行布局，如新增海外投資、股權(quán)投資、保險保障產(chǎn)品等。

公司的轉(zhuǎn)型與規(guī)劃

面對宏觀環(huán)境的不確定性和財富行業(yè)的積極變化，公司識變應(yīng)變，從2019年至今，先后與波士頓咨詢、德勤、普華永道等眾多知名專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作持續(xù)開展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，將“以客戶為中心，投顧驅(qū)動”作為北極星目標(biāo)，通過專業(yè)的投資顧問服務(wù)，為客戶提供財富管理解決方案，并以此作為公司增長動力。

周斌提到，直到現(xiàn)在，和普華永道開展的戰(zhàn)略落地咨詢項(xiàng)目仍在進(jìn)行之中。普華永道提出了“客戶策略、服務(wù)鍛造、流程設(shè)計、數(shù)字化規(guī)劃”四大必贏之戰(zhàn)來保障恒天的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型能夠成功落地。

轉(zhuǎn)型三年以來，成果顯著。在北極星目標(biāo)指引下，公司構(gòu)建了全新的合規(guī)經(jīng)營架構(gòu)、煥新升級了財富管理品牌、全面提升了客戶服務(wù)能力。

周斌說到，2022年，我們構(gòu)建了全新的合規(guī)經(jīng)營架構(gòu)，尤其是正式推出了恒天睿信家族辦公室。在青島金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的幫助下，恒天家辦取得了國內(nèi)首批家族財富的經(jīng)營牌照，之后在普華永道的幫助下，堅(jiān)決推出家辦咨詢服務(wù)，正式開啟家族辦公室服務(wù)模式。

家族辦公室服務(wù)有兩大突出的特點(diǎn)：一、真正從客戶視角出發(fā)，以客戶為中心的程度最高；二、源于財富規(guī)劃但不止于財富規(guī)劃，可以提供投資咨詢、法稅咨詢、家族事務(wù)等更多方面的服務(wù)。家族財富管理的目標(biāo)是為了讓家族財富能長久地傳承下去，基于此，恒天家辦不局限于資產(chǎn)的保值增值服務(wù)，而是從更多元的方面如家族憲章、二代教育、家族傳承等去服務(wù)家族客戶。周斌說：“恒天家辦在2022年的全新推出，最希望的就是我們的客戶能夠感受到恒天轉(zhuǎn)型的服務(wù)效果。”

恒天家辦深入研究客戶需求，不斷升級迭代服務(wù)體系，借助“產(chǎn)品、人才、科技”三大增長驅(qū)動來為家辦的客戶服務(wù)能力提供保障。

產(chǎn)品方面，恒天財富旗下多個持牌機(jī)構(gòu)下的不同品類的產(chǎn)品共同構(gòu)成豐富、優(yōu)質(zhì)的全品類開放產(chǎn)品平臺，來對接客戶的資產(chǎn)配置需求。周斌表示，談到產(chǎn)品，其實(shí)為客戶開展財富咨詢服務(wù)，才是我們的產(chǎn)品。恒天家辦開發(fā)了“349服務(wù)工作法”，致力于做最懂客戶的資產(chǎn)配置專家。“3”即三筆錢，根據(jù)客戶的投資目的將資金分為靈活取用的錢、人生保障的錢以及投資增值的錢，這樣更能準(zhǔn)確滿足客戶需求進(jìn)行配置。“4”即傾聽、規(guī)劃、實(shí)施、陪伴四步工作法，這樣財富規(guī)劃師能從關(guān)注產(chǎn)品真正轉(zhuǎn)變到關(guān)注客戶服務(wù)。“9”即九宮格資產(chǎn)配置，根據(jù)客戶的投資規(guī)模和風(fēng)險承受能力，按照九宮格的模式，為每名客戶找到最適合的資產(chǎn)配置模型。

周斌特別提到，除產(chǎn)品之外，公司今年也在大力提升非金融服務(wù)的建設(shè)。恒樂匯財富私享俱樂部是恒天財富成立12年以來首次整合內(nèi)部服務(wù)資源，推出的完全以客戶為中心，不以盈利為目的、圍繞客戶需求的純服務(wù)平臺。希望借助恒樂匯私享俱樂部這樣一個純服務(wù)平臺，在財富規(guī)劃之外，能為客戶提供多重主題服務(wù)，包括知識成長、子女教育、圈層生活、會員禮遇等，賦能客戶價值。

恒天家辦希望通過自身服務(wù)能力的不斷提升，服務(wù)理念的不斷完善，持續(xù)為客戶提供更加滿意的、有口碑的財富規(guī)劃服務(wù)。

服務(wù)向善，財富向善。在不斷的變化中，恒天家辦也將始終堅(jiān)守“穩(wěn)健經(jīng)營、嚴(yán)格管理、積極開拓、持續(xù)發(fā)展”的經(jīng)營方針，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)、常存敬畏的風(fēng)險意識和以客戶為中心、為客戶創(chuàng)造價值的變革意識，為客戶創(chuàng)造穩(wěn)健長久的財富結(jié)果。

文化驅(qū)動是一家公司長期穩(wěn)健生存和發(fā)展的動力。“通過專業(yè)能力與金融科技的融合創(chuàng)新，定位買方投資顧問，提供資產(chǎn)配置服務(wù)，為客戶創(chuàng)造價值，實(shí)現(xiàn)財富夢想”是公司的使命。“建設(shè)萬人投顧，服務(wù)百萬客戶，管理萬億資產(chǎn)；成為客戶信任、社會尊重、員工成就的中國領(lǐng)先財富管理機(jī)構(gòu)”是公司的愿景。周斌指出，使命是起點(diǎn)，愿景是終點(diǎn)，在起點(diǎn)與終點(diǎn)之間的路標(biāo)是全體恒天人的共同價值觀。使命、愿景、核心價值觀會一直指引恒天財富不斷提升客戶服務(wù)能力，為客戶提供滿意的服務(wù)。