摘要:日前,由第一財經(jīng)主辦的“2022上海全球資產(chǎn)管理高峰論壇”成功舉行。微眾銀行小微企業(yè)金融部副總經(jīng)理楊愷受邀出席論壇并參與“數(shù)字化助力普惠金融創(chuàng)新”主題圓桌討論,分享了微眾銀行以數(shù)字化助力普惠金融創(chuàng)新的實踐經(jīng)驗。
日前,由第一財經(jīng)主辦的“2022上海全球資產(chǎn)管理高峰論壇”成功舉行。微眾銀行小微企業(yè)金融部副總經(jīng)理楊愷受邀出席論壇并參與“數(shù)字化助力普惠金融創(chuàng)新”主題圓桌討論,分享了微眾銀行以數(shù)字化助力普惠金融創(chuàng)新的實踐經(jīng)驗。
數(shù)字化手段助力普惠金融“增量擴(kuò)面”
圓桌討論環(huán)節(jié)中,微眾銀行小微企業(yè)金融部副總經(jīng)理楊愷首先分享了當(dāng)前我國普惠金融市場的幾點新的變化。“當(dāng)前在金融服務(wù)領(lǐng)域,數(shù)字金融的發(fā)展如火如荼,越來越多金融機構(gòu)對于數(shù)字金融的認(rèn)知與重視程度不斷提升,金融科技已充分印證了其自身的獨有價值。目前金融服務(wù)線上化已成大勢所趨,從前端獲客到申請、風(fēng)險評估、授信、風(fēng)險管理等全流程均實現(xiàn)線上化發(fā)展,有效提高了金融服務(wù)的效率,改善了用戶體驗,提升了金融服務(wù)的覆蓋面和可得性,有力支持了普惠金融的發(fā)展。”
而提及微眾銀行在具體實操中是如何運用數(shù)字科技特點賦能普惠群體的問題時,楊愷提到,“微眾銀行作為沒有線下網(wǎng)點的數(shù)字銀行,依托的是數(shù)字科技,堅守服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)本職和普惠金融初心,專注服務(wù)廣大小微企業(yè)發(fā)展。針對小微企業(yè)‘短小頻急’的融資需求,2017年,我行在全行業(yè)首創(chuàng)并構(gòu)建出一種全新的小微企業(yè)金融服務(wù)模式——‘微業(yè)貸’,通過數(shù)字化大數(shù)據(jù)風(fēng)控、數(shù)字化精準(zhǔn)營銷、數(shù)字化精細(xì)運營的‘三個數(shù)字化’手段,化解銀行端服務(wù)的‘三高’問題,提升信貸業(yè)務(wù)體驗、效率和規(guī)模,讓更多的小微企業(yè)得以平等地獲得金融服務(wù),走出一條‘發(fā)展可持續(xù)、風(fēng)險可承擔(dān)、成本可負(fù)擔(dān)’的獨特的小微模式道路。”截至今年6月末,已有累計超300萬家小微市場主體申請微業(yè)貸,累計授信客戶超100萬家,累計發(fā)放貸款金額超1.3萬億元。
數(shù)字化手段實現(xiàn)金融活水“精準(zhǔn)滴灌”
伴隨話題的進(jìn)一步深入,在談到數(shù)字普惠金融是如何克服受眾群體特性、廣泛觸達(dá)徘徊在傳統(tǒng)金融服務(wù)邊緣的客群、有效提升其可獲得性的問題時,楊愷分享到,“微業(yè)貸是標(biāo)準(zhǔn)化、批量化、普適性、普惠性的線上金融產(chǎn)品,誕生之初即是瞄準(zhǔn)廣大小微市場主體而設(shè)計的,操作流程簡單、不需要抵質(zhì)押門檻較低,對于小微企業(yè)來說非常友好,深度觸達(dá)了傳統(tǒng)金融服務(wù)覆蓋不足的長尾小微市場主體,也讓許多沒有銀行企業(yè)貸款的小微企業(yè)首次接觸到銀行的高質(zhì)效的融資服務(wù)。借助數(shù)字化大數(shù)據(jù)風(fēng)控更好地解決信息不對稱問題,實現(xiàn)‘敢下沉’,再借助數(shù)字化精準(zhǔn)營銷,可以線上批量觸達(dá),這些手段都有效提升了金融服務(wù)的可獲得性。”
在廣覆蓋的基礎(chǔ)上,通過創(chuàng)新差異化特色化場景金融服務(wù),有助于實現(xiàn)金融活水精準(zhǔn)滴灌,進(jìn)一步提升了小微企業(yè)金融服務(wù)的可獲得性。楊愷補充到,“以微業(yè)貸模式為基礎(chǔ),我行也通過數(shù)字科技力量進(jìn)行了更深、更廣的挖掘,如我行進(jìn)一步深耕戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)及數(shù)字化供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式,在‘微業(yè)貸’基礎(chǔ)上對科創(chuàng)金融及供應(yīng)鏈金融兩大場景展開探索,針對科創(chuàng)型中小微企業(yè)和供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)做好服務(wù),努力實現(xiàn)‘精準(zhǔn)滴灌’。”
數(shù)字化手段為普惠金融“夯基筑本”
圓桌討論也進(jìn)一步提到,隨著普惠金融服務(wù)可獲得性不斷提升,受眾群體擴(kuò)容增量,隨之而來的風(fēng)險防控的問題也受到越來越多人關(guān)注。楊愷分享了微眾銀行領(lǐng)先的風(fēng)控經(jīng)驗,“微眾銀行大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系堅持主體信用評估,即以數(shù)據(jù)、模型來識別企業(yè)經(jīng)營主體的信用風(fēng)險,而非簡單基于對抵押物的依賴,構(gòu)筑了圍繞企業(yè)與企業(yè)主的雙維度全流程數(shù)字化風(fēng)控體系,能夠在保證資產(chǎn)質(zhì)量的基礎(chǔ)上提升小微企業(yè)綜合金融服務(wù)的可獲得性。”
未來,微眾銀行將繼續(xù)發(fā)揮數(shù)字科技服務(wù)特長,以數(shù)字化手段探路普惠金融創(chuàng)新,助力普惠金融高質(zhì)量發(fā)展,為實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入金融活水。
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