從2016年百萬醫療險鼻祖——平安e生保誕生至今,百萬醫療險正在成為不少中國人的第一份商業保險。

國人放心選擇的背后,是一份交付后背的信任感。2月23日,平安健康保險股份有限公司(以下簡稱“平安健康險”)旗下“平安e生保·百萬醫療2023”(以下簡稱“平安e生保2023”)榮獲由上海證券報主辦的第十三屆“金理財”年度創新型保險產品獎。

6年來這款網紅產品歷經15次迭代,今年發布的平安e生保2023已經一躍成為e生保家族的最新爆款,接下來我們就來揭秘平安e生保2023背后的11個“更”。

讓每一個家庭都有保障:更高保額+更低免賠額+更優惠投保折扣

一直以來,百萬醫療險以小保費撬動大保額而受到用戶的普遍喜愛。平安e生保2023提供最高400萬元賠付限額,其中除了分別包含200萬元一般醫療保險金和120種特定疾病醫療保險金,針對用戶最擔心的癌癥相關費用,平安e生保2023涵蓋了400萬元質子重離子保險金和院外特定惡性腫瘤藥品費用醫療保險金,讓用戶不再“談癌色變”。

提到免賠額,保險產品常常被詬病的“這也不賠那也不賠”難題,在平安e生保2023產品設計之初就得到了解決。該產品打破了以往百萬醫療產品10000元免賠額的限制,客戶可根據自身需求選擇5000元或10000元的免賠額,讓用戶更有獲得感。

全家投保優惠更多。在投保優惠方面,平安e生保2023可全家享受多人投保費率更優惠,2人投保可享95折優惠,3人投保可享9折,4人及以上可享85折,為每個家庭成員撐起健康保護傘。

小病不愁、大病無憂:更廣保障責任+更深覆蓋需求+更全保障對象

從保障責任來看,平安e生保2023開創了百萬醫療院外普藥保障的先河。將四種急需院外常見用藥:人血白蛋白、免疫球蛋白、注射用紫杉醇、腸內營養混懸液,均包含在院外“超醫保適應癥”急需藥品費用保障當中,把“不敢保”變為“可保”,此舉彌補了商保市場上此類保障需求的空白。

從“保健康人”走向“保人健康”,在后疫情時代,響應健康管理不斷被前置的需求,平安e生保2023擴展了特藥基因檢測保障,最高可達400萬元保額,0免賠額,為用戶提供全流程服務及用藥指導建議,在提高療效的同時讓精準用藥更省心。此外,平安e生保2023在2022版的基礎上囊括了更快、更全的“健康福利包”,覆蓋診前、診中、診后就醫全流程,包括門診陪診、國內專家二診(18種重疾)、住院就醫安排、住院陪護、特藥直付、配送服務、康復護理服務包等,從更人性化的角度保障并最大限度呵護客戶的心理及生理需求,使商保更有溫度。

“家有老人是不是買不了保險了?”平安e生保2023將投保年齡上限放寬到65周歲,投保年齡階段涵蓋28天到65周歲,以普惠健康的理念讓每個家庭的老年人也能享受同樣的保障。

“家庭醫生PLUS”陪伴左右:更便捷健康咨詢+更及時就醫安排+更專業康復護理

也許在不久的將來,每個家庭都有一個家庭醫生。平安e生保2023創新升級“家庭醫生PLUS服務”,通過平安自有的專屬家庭醫生服務團隊,為客戶提供一對一線上問診、線下陪診、住院陪護等專業服務,打造7*24全天候咨詢+問診+配藥一站式服務,著力構建更為全面、專業的健康險“線上+線下”醫療服務保障網絡。

其中,線下陪診服務進一步涵蓋了線下就診中的取號、就診、繳費、檢查、取藥環節,通過自有的專職陪診人員,為老年人、孕產婦、異地患者、未成年人、商務人士這五大類目標人群提供專業、貼心的就醫陪診服務,解決上述五類人群在就醫過程中可能面臨的“找不到窗口”、“不知怎么刷卡”等棘手問題,提升就醫過程中用戶的體驗和滿意度。

本次平安e生保2023創新升級中還針對出院理賠的效率問題創新“出院三日賠”服務。通過打通出院理賠的各個環節,摒棄傳統的出院、報案、客戶交單、結案支付模式,開啟出院即支付的“平安理賠新模式”,將出院理賠周期從行業平均近2個月縮短至最短三天。

買了份保險,出險后理賠獲得賠款的“老套路”已經無法滿足用戶日益增長的專業健康服務需求。針對部分需要住院的客戶,平安e生保2023引入了住院陪護,從基礎照護、清潔衛生、情況觀察、專項照護到關懷陪同給用戶帶來有溫度的健康保障服務。通過“常規陪護”和“特定陪護”兩大類服務,以經過專業培訓認證上崗的自有服務團隊,為客戶提供一對一,全天24小時照顧服務,解決客戶在住院時可能面臨的由于“人生地不熟”而無法請到護工、或是由于醫院護工需同時照顧多名病人,而無法獲得全面照顧的住院困境,提升客戶住院過程的服務體驗。

小保費帶來大保障:更新特藥責任+更優診療技術

一部《我不是藥神》讓特藥這類“救命藥”走進用戶心中。2021年,“天價藥”CAR-T一經上市,平安e生保“搶跑”將CAR-T納入保障,讓“神藥”離老百姓不再遙遠。最新推出的平安e生保2023持續健全院外特藥保障,特藥保障目錄從105種擴充到123種之多。

在療法方面,平安e生保2023首次引入所有實體腫瘤都可使用的靶向藥:恩曲替尼和拉羅替尼這兩種臨床效果較好但價格昂貴的藥物,此舉在行業中率先打破了商保責任中泛實體瘤用藥保障的限制。

平安e生保2023最高400萬元保障責任覆蓋了當下被證實少數可以治愈癌癥的CAR-T療法藥品費用和治療費用的報銷,用藥方面不僅包括了特藥的費用保障,同時還有特定藥品的基因檢測費用,在進一步減輕用戶支付負擔的同時,讓更優質的診療技術觸手可及。

自2016年“爆款百萬醫療險”平安e生保問世,平安健康險保險業務收入已經邁入“百億俱樂部”,其中平安e生保系列產品的保費收入也從2016年的0.456億元飆升至2021年的85.4億元。

用戶用保費為好產品投票,好產品用好服務開口說話。2022理賠年報數據顯示,平安健康險在業內率先建立起觸手可及的全國醫療網絡,目前已覆蓋大中華地區80個城市,直接簽約合作1159家醫療機構。在復旦版百強醫院中,平安健康險與其中68家醫院達成了合作,合作三甲醫院225家,優質私立醫院559家。

未來,平安健康保險將繼續向善而行,構建醫療健康服務驅動型的專業健康險公司,真正實現全流程全鏈條全方位有溫度的服務。