時下無論是以“ChatGPT”引發(fā)的數(shù)字科技狂歡,還是工業(yè)元宇宙的進一步縱深發(fā)展,數(shù)字驅動的巨大產業(yè)變革昭示著數(shù)智領航經(jīng)濟發(fā)展的時代已經(jīng)到來。

黨的二十大報告也提出,加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟,促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合。隨著近年來人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈的廣泛應用,數(shù)字貨幣興起,數(shù)字化技術飛速發(fā)展遇上金融行業(yè)深刻變革,產業(yè)數(shù)字金融迎來發(fā)展機遇期。同時,在加快建設現(xiàn)代化產業(yè)體系的背景下,推動產業(yè)數(shù)字金融發(fā)展也具有十分重要的現(xiàn)實意義。

發(fā)展產業(yè)數(shù)字金融是金融機構轉型發(fā)展的需要。產業(yè)數(shù)字金融是數(shù)字化技術和產業(yè)金融服務的有機結合。發(fā)展產業(yè)數(shù)字金融具有重要現(xiàn)實意義和長遠影響,將進一步提升金融與實體經(jīng)濟的適配度,也將成為加快建設現(xiàn)代化產業(yè)體系的有效助力。

以數(shù)字化為引擎驅動的探索實踐

作為科技驅動型金融機構,馬上消費金融股份有限公司(下稱“馬上消費”)深知自主研發(fā)的重要性。自成立伊始,公司便確立了自主產研的發(fā)展戰(zhàn)略,深耕科技研發(fā)、鍛造數(shù)字技術,提升數(shù)字化綜合水平,縮短科技產研到業(yè)務增長的路徑周期,挖掘數(shù)字引擎驅動的核心價值。

自2018年開始,經(jīng)過5年多的探索,目前大數(shù)據(jù)平臺已有能力支撐公司業(yè)務飛速發(fā)展,當前大數(shù)據(jù)整體數(shù)據(jù)量已經(jīng)超過40PB,服務器超過1600臺,每日數(shù)據(jù)交換量超過950億,其中實時數(shù)據(jù)接入量350億,每日投放數(shù)據(jù)量超過190億,而風控Hbase調用量超過40萬次/s,相關指標均在消費金融領域處于領先位置。

海量大數(shù)據(jù)使得找數(shù)據(jù)和用數(shù)據(jù)都成為巨大挑戰(zhàn),同時,數(shù)據(jù)的處理也給存算能力帶來壓力。“海量大數(shù)據(jù)、多維數(shù)據(jù)源及全面數(shù)據(jù)驅動帶來大量復雜場景引發(fā)的數(shù)據(jù)質量問題,需建立完善的數(shù)據(jù)質量治理體系和數(shù)據(jù)標準管理體系,完善事前、事中、事后數(shù)據(jù)質量管控機制。”馬上消費相關負責人表示。

基于此,在馬上消費的實踐過程中主要從“快、準、穩(wěn)、省”四個方面來保障業(yè)務的可持續(xù)快速發(fā)展。

所謂“快”是指業(yè)務側可以在海量數(shù)據(jù)中快速找到所需數(shù)據(jù)并進行自助式分析,快速決策。基于此,馬上消費建設了數(shù)據(jù)地圖、大數(shù)據(jù)查詢平臺和一站式大數(shù)據(jù)開發(fā)平臺、數(shù)據(jù)科學分析平臺。數(shù)據(jù)地圖簡單來說就是一個數(shù)據(jù)資產信息管理中心,借助強大的元數(shù)據(jù)采集和管理能力,給用戶呈現(xiàn)了企業(yè)級的資產全景視圖,幫助用戶快速找到所需數(shù)據(jù),同時通過大數(shù)據(jù)查詢平臺和一站式大數(shù)據(jù)開發(fā)平臺、數(shù)據(jù)科學分析平臺能夠快速的進行自助式分析、數(shù)據(jù)開發(fā)和數(shù)據(jù)建模,在精準營銷、獲客等實時業(yè)務能夠做到秒級響應,支撐業(yè)務的快速分析決策。

所謂“準”是指使用或分析的數(shù)據(jù)樣本和數(shù)據(jù)關聯(lián)關系是準確、值得信任的。馬上消費建立了強大的數(shù)據(jù)質量稽核能力與數(shù)據(jù)血緣、數(shù)據(jù)影響分析能力,數(shù)據(jù)質量稽核能力主要幫助監(jiān)控并解決加工、處理過程中的數(shù)據(jù)質量問題,保障大數(shù)據(jù)平臺整體數(shù)據(jù)鏈路準確性、可靠性;同時在發(fā)生數(shù)據(jù)質量問題或進行問題追溯排查時,準確、可靠的數(shù)據(jù)血緣和影響分析能力能夠有效保障用戶快速進行問題排查,識別核心矛盾,將數(shù)據(jù)問題扼殺在搖籃中。

所謂“穩(wěn)”是指大數(shù)據(jù)平臺和集群高效穩(wěn)定運行,保障風控、營銷、催收、客訴、監(jiān)管等的數(shù)據(jù)集成、離線加工、實時計算、質量監(jiān)控等任務在平臺平穩(wěn)可靠運行,保證業(yè)務連續(xù)性要求,支撐業(yè)務的快速發(fā)展。馬上消費大數(shù)據(jù)平臺是基于開源組件(HDFS/HBASE /Doris/Spark/Hive/Presto等18種以上開源組件)打造的一站式大數(shù)據(jù)開發(fā)與治理平臺,通過Spring Cloud微服務框架,簡化了分布式系統(tǒng)基礎設施的開發(fā),提升了平臺應用間的獨立性,加強了應用層可靠性,同時通過專業(yè)的組件研究團隊對組件進行源碼化的改造,提升了底層組件整體穩(wěn)定性。

所謂“省”是指在充分保障業(yè)務高效運行的同時實現(xiàn)降本增效。為了實現(xiàn)這一目標馬上消費通過完善的使用規(guī)范奠定企業(yè)級平臺使用基礎,高效的數(shù)據(jù)治理體系加強數(shù)據(jù)資產的管理。一方面建立“3+1”的數(shù)據(jù)管理架構形成自上而下協(xié)調一致的數(shù)據(jù)管理體系,另一方面通過數(shù)據(jù)標準平臺、數(shù)據(jù)指標平臺落地數(shù)據(jù)資產管理機制,同時提升數(shù)據(jù)資產價值密度,降低整體成本。以數(shù)據(jù)生命周期管理為例,根據(jù)統(tǒng)計,在2022年通過生命周期管理機制,累計減少容量超過30PB,約相當于375臺服務器存儲規(guī)模。

從賦能業(yè)務來看,基于線上金融服務,馬上消費實現(xiàn)了智能營銷、數(shù)字風控、智能運營、智能質檢等多種場景。以數(shù)字風控為例,大數(shù)據(jù)為風控場景提供可靠的模型變量、模型預測、模型策略產品化存儲和計算能力以及風控策略模型訓練能力,賦能風控審批、貸后管理、反欺詐等,保障業(yè)務穩(wěn)定發(fā)展。

賦能業(yè)務增長和產業(yè)升級,數(shù)字價值逐漸展現(xiàn)

近年來,許多企業(yè)也開始數(shù)字化轉型,認識到數(shù)據(jù)是企業(yè)的新型資產,已經(jīng)從“跟風轉型”過渡到“數(shù)據(jù)驅動轉型”。然而,并不是所有的企業(yè)都能獲得顯著收益,其主要原因之一是于沒有形成數(shù)據(jù)全生命周期價值管理的閉環(huán),從而導致企業(yè)數(shù)據(jù)價值密度低,無法作為關鍵生產要素為企業(yè)注入新動能。

對傳統(tǒng)金融機構而言,在強監(jiān)管的要求下,其對數(shù)據(jù)質量、數(shù)據(jù)時效以及數(shù)據(jù)資產價值密度要求越來越高,大數(shù)據(jù)平臺是實現(xiàn)全渠道、全鏈路的敏捷業(yè)務能力的有效方案。一方面通過匯聚全企業(yè)的數(shù)據(jù)資產并形成全景視圖,幫助企業(yè)總覽資產全景;另一方面基于DataOps理念形成完善的一站式大數(shù)據(jù)開發(fā)和自助分析能力,企業(yè)輕松通過可視化方式進行數(shù)據(jù)價值挖掘和分析,賦能前端業(yè)務能力,而基于價值管理的數(shù)據(jù)資產治理,則能夠幫助企業(yè)有效提升數(shù)據(jù)質量和數(shù)據(jù)資產價值密度,實現(xiàn)業(yè)務-數(shù)據(jù)-資產-業(yè)務的有效閉環(huán)。服務自身業(yè)務的同時也賦能金融產業(yè)升級迭代。

未來,馬上消費將繼續(xù)堅持數(shù)字化、智能化,牢牢抓住歷史機遇,為產業(yè)數(shù)字金融發(fā)展提供新動能,加快數(shù)字科技能力建設與研發(fā)投入,加強數(shù)字科技驅動、引領創(chuàng)新發(fā)展,助力金融行業(yè)實現(xiàn)高質量發(fā)展,持續(xù)賦能實體經(jīng)濟。