近年來，信托行業(yè)監(jiān)管政策不斷優(yōu)化，先后開展“兩壓一降”（壓降信托通道業(yè)務規(guī)模，逐步壓縮違規(guī)融資類業(yè)務規(guī)模）、發(fā)布《關于規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務的指導意見》（即資管新規(guī)）等一系列監(jiān)管政策，推動信托行業(yè)從非標業(yè)務向標品信托轉型，也使得非標轉標，家族信托，資產配置多元化成為信托業(yè)務發(fā)展的新趨勢。

人才短板影響信托機構業(yè)務增長

標品業(yè)務市場競爭十分激烈，對于長期耕耘非標業(yè)務的信托公司來說，團隊和專業(yè)能力等方面較之券商、基金公司、資產管理公司等機構存在較大差距。而專業(yè)人才匱乏、人才培養(yǎng)成本高、業(yè)務培訓更新慢、培訓效果難追蹤、培訓資源不平衡、培訓考核標準的不統(tǒng)一、培訓后知識使用率較等困難，都是影響信托機構業(yè)務轉型的重要因素。

思維轉變理財師亟需加強培訓

非標轉標需要信托公司摒棄非標思維，理財師的思維方式則需要從財富管理轉變?yōu)橘Y產管理，從“產品中心”轉變?yōu)椤翱蛻糁行摹?，亟需通過培訓提升專業(yè)素養(yǎng)、知識儲備，加固客戶粘性。為此，各大信托機構也需要加快建立合理高效的培訓機制。

漸進式培訓助力財富管理數(shù)字化轉型

作為領先的對話式AI技術解決方案提供商，中關村科金憑借自研的人工智能等技術和在信托行業(yè)多年的深耕經驗，推出新一代企業(yè)智能化培訓解決方案，通過語音識別（ASR）、語音合成(TTS)、自然語言處理(NLP)、人臉識別、虛擬數(shù)字人等技術，圍繞“學，練，考，評”全流程，打造線上化、智能化、沉浸式陪練服務。解決方案通過在線企培、智能機器人對練、數(shù)字人陪練三個階段構建漸進式培訓體系，為企業(yè)降低培訓成本，培養(yǎng)高質量財富管家，助力財富管理機構實現(xiàn)業(yè)務增長。

階段一：在線企培 全流程可視化的企業(yè)培訓體系

中關村科金針對理財師基礎知識積累環(huán)節(jié)的特點和財富管理機構企業(yè)培訓基礎需求，為學員和導師提供全流程、可視化的在線企培系統(tǒng)，涵蓋在線管理、在線學習、在線練習、在線考試和在線測評等環(huán)節(jié)。在學員的學、練、考方面，支持PC端和移動端，方便理財師利用碎片化時間學習考試，不脫產、不影響工作和生活；支持系統(tǒng)自動評分，測評方便，提升工作效率。在企業(yè)的培訓管理方面，系統(tǒng)具備全流程可視化跟蹤功能，培訓進度、學員考試進度、得分情況等以報表的方式適時展示，一目了然，方便導師和學員進行效果跟蹤和數(shù)據(jù)復盤。此外，在線企培系統(tǒng)擁有數(shù)字化培訓課件庫，方便導師和學員在線管理、編輯培訓課件、練習題庫、考試題庫，系統(tǒng)還支持多種格式的課件一鍵導入、多場景培訓計劃和學習地圖自定義編排等功能，方便企業(yè)開展培訓管理。

在線企培系統(tǒng)

階段二：智能機器人對練 大模型應用鞏固培訓效果

為幫助理財師更加方便高效的鞏固培訓所學知識，中關村科金推出智能機器人對練系統(tǒng)，系統(tǒng)基于語音識別（ASR）、自然語言處理（NLP）等AI技術，模擬各業(yè)務情景，為理財師提供一對一陪同練習、錯題指導，幫助理財師高質量完成學-練-考-評全流程的培訓任務。智能機器人對練系統(tǒng)依托基礎大模型的理解能力和生成能力，結合財富管理行業(yè)的領域知識，為理財師提供更加智能、更加高效的智能陪練服務，涵蓋對話場景設置、對話腳本自動生成、陪練結果考評等。其中，話術迭代功能可根據(jù)業(yè)務及客戶之間真實通話或文本數(shù)據(jù)，進行AI智能處理，梳理出高頻TOP10異議場景，客戶意圖及金牌理財師話術，進行培訓劇本自生成；知識庫依托知識圖譜技術，可實現(xiàn)標準問答、違規(guī)詞庫等實時更新。

智能機器人對練系統(tǒng)

智能機器人對練系統(tǒng)涵蓋多維度自動化評分考核功能，通過采集學員溝通過程中的語音、表情和動作等信息作為評分依據(jù)，從溝通態(tài)度和技巧兩個維度進行評分，陪練效果可通過豐富的可視化報表進行多維度挖掘分析，例如：服務品質評分標準包含情緒識別、語速監(jiān)測、搶話監(jiān)測、音量監(jiān)測等。在學員能力評價方面，系統(tǒng)采用學員能力模型雷達圖進行評分，包括通用(NLP)模型和業(yè)務模型，評分標準支持多維度靈活配置，滿足業(yè)務場景檢驗需求?？己诉^程中，系統(tǒng)采用聲紋識別等多項技術實現(xiàn)反作弊，確保過程客觀真實。

學員能力模型雷達圖

此外，智能機器人對練系統(tǒng)還通過了麒麟+鯤鵬、達夢數(shù)據(jù)庫和東方通中間件的國產化認證和性能測試，并具有自主創(chuàng)新研發(fā)的關鍵核心技術，能夠滿足客戶需求并確保系統(tǒng)的靈活性和安全性。

階段三：數(shù)字人陪練 打造沉浸式培訓體驗

在數(shù)字人陪練階段，中關村科金為財富管理機構提供了交互式、創(chuàng)新式的“數(shù)字人創(chuàng)作平臺”，通過數(shù)字人對練和模擬真實業(yè)務場景，使理財師身臨其境地進行業(yè)務演練，數(shù)字人陪練可實現(xiàn)一對一、7x24小時全程培訓及指導，用“以練代教”的方式幫助理財師快速掌握標準話術，顯著提升業(yè)務技能，再配合不同的升級模式、考核方式、激勵機制以及員工之間的對比方式，直觀體現(xiàn)練習的成果，達到學以致用的效果。

數(shù)字人創(chuàng)作平臺

平臺擁有 2D、3D 虛擬數(shù)字人互動培訓等產品，可根據(jù)企業(yè)需求自定義設計虛擬人性格與喜好，使用真人面捕技術，基于情感化的語音交互可使數(shù)字人具備高質量的擬人化互動效果；在陪練場景方面，支持多種模式場景定制，包括3D可視化、數(shù)字孿生、虛擬展廳、VR互動等，可輕松復刻真實場景。

數(shù)字人陪練

大模型應用助力培訓智能化升級

對話數(shù)據(jù)將是企業(yè)數(shù)字化轉型下一階段的重點。不管是對外營銷服務，還是企業(yè)內部管理培訓、考核等情境中，數(shù)據(jù)都是以對話形式存儲的。但過去只是存下來，沒有進行結構化的表示和挖掘，并提取出智能服務。未來在大模型上，這件事可以變得更容易，并且成本更低。中關村科金企業(yè)智能化培訓解決方案應用了基礎大模型+領域知識，在幫助企業(yè)實現(xiàn)培訓智能化升級的同時，也進一步充分開發(fā)培訓中的對話數(shù)據(jù)，通過拓展大模型應用賦能企業(yè)業(yè)務價值提升。

依托基礎大模型實現(xiàn)培訓智能化升級

在企業(yè)內部陪練培訓場景中，以前需要把領域里知識統(tǒng)一歸納，放到領域知識庫。但有了大模型后，可以把領域里流程性和技能性的知識形式化，再放到領域知識庫里，讓陪練效果更加智能高效。在中關村科金企業(yè)智能化培訓解決方案中，其背后的大模型相當于一個“參數(shù)化的大腦”，擁有更深更好的語言理解能力和語言生成能力，還有簡單的通用推理能力。在這個大模型上，外掛了一個領域知識庫，代表“符號化的大腦”，里邊是領域里的事實知識和流程性、技能性知識?；诖竽Ｐ秃皖I域知識，讓智能機器人陪練系統(tǒng)能夠更有針對性的結合理財師的學習進度和知識掌握程度設計陪練試題，與理財師進行智能化對練，有效提升理財師的陪練效果，實現(xiàn)理財師陪練的智能化升級。據(jù)統(tǒng)計，學員每天開口練習時長增加了0.5小時，首月上崗話術違規(guī)率降低23.8%。

基于大模型應用延展助力業(yè)務價值提升

除了理財師陪練場景外，基礎大模型+領域知識的應用還可延展到理財師的實際工作中，由“陪練導師”轉變?yōu)椤爸悄苤帧?。以前理財師為了維系客戶關系，與客戶保持高頻觸達，會手工編寫營銷文本或者轉發(fā)研報。有了“智能助手”以后，可以自動生成營銷文案，有效節(jié)省了手工編寫營銷案例的時間。理財師只需在助手系統(tǒng)里選擇相應客戶，系統(tǒng)會自動繪制客戶畫像，再根據(jù)畫像生成個性化的投資要素信息組合，比如期限、費率、時長、風險偏好等，完成后理財師就知道需要從哪些研報里挖掘對應的話術素材，制定怎樣的營銷策略，同時將這些信息灌入到大模型里，便能按照理財師的語言風格生成對應的營銷文案。原先5分鐘一條營銷文案，現(xiàn)在最快5秒即可完成，極大的提升了營銷效率，助力財富管理機構實現(xiàn)業(yè)務價值提升。

目前，中關村科金企業(yè)智能化培訓解決方案在幫助財富管理機構降本增效方面已有顯著成效，如優(yōu)化導師學員配比，一名金牌導師可覆蓋更多新學員，幫助機構每月節(jié)省培訓費用32%，且有效縮短新員工試崗天數(shù)，如坐席試崗時長縮短了50%，提早產生業(yè)務價值。

作為領先的對話式AI技術解決方案提供商，中關村科金在信托行業(yè)數(shù)字化轉型擁有深厚的積淀，先后服務五礦信托、華潤信托、中鐵信托、廈門國際信托、建信信托等30余家信托機構。目前，企業(yè)智能化培訓解決方案及相關產品服務也已在金融、銀行、新零售等多個領域擁有豐富的實踐案例，幫助眾多企業(yè)解決員工培訓痛點，實現(xiàn)員工培訓的智能化升級，全面提升員工技能，更好地賦能業(yè)務增長。