近期，山西李女士通過上網(wǎng)搜索到了“協(xié)商還款”，找到了所謂的代理公司代理維權(quán)。據(jù)當(dāng)事人反映，該代理公司給客戶發(fā)了“協(xié)商方案”，李女士對此較為滿意。當(dāng)某平臺專員找到李女士，與其溝通中，李女士拿出了此套“協(xié)商方案”，在專員的解釋下，她才明白自己遇到了“非法代理”。李女士以為，代理機構(gòu)已憑借“協(xié)商方案”幫她跟平臺協(xié)商好，順利解決了問題，真實的情況卻是代理機構(gòu)沒做任何操作，僅僅是捏造了一個已經(jīng)跟平臺協(xié)商的“方案”給到客戶，李女士對此深信不疑，等發(fā)現(xiàn)時才恍然大悟，這是一個包裹著美麗糖衣的炸彈。

違法違規(guī)代理灰產(chǎn)橫行

近年來，隨著金融監(jiān)管政策的不斷完善、金融科技水平的提升，我國金融行業(yè)規(guī)模與行業(yè)深度持續(xù)擴大，金融產(chǎn)品服務(wù)日益多樣，但與此同時，行業(yè)亂象層出不窮，“征信洗白”、“代理免除債務(wù)”等行為頻發(fā)，既損害了金融消費者合法權(quán)益，又嚴重擾亂了金融市場秩序，所造成的危害不容忽視。

“非法代理維權(quán)”即不法分子打著“維權(quán)”旗號，以“代理投訴舉報”“代理保險維權(quán)”“征信洗白”等名義，編造事實、偽造證據(jù)、提供虛假信息，再通過收取高額費用以此牟利，是嚴重擾亂正常市場監(jiān)管秩序的詐騙手段。具體而言，非法代理維權(quán)組織準確利用了消費者急于擺脫債務(wù)壓力的心理，采用“法律咨詢”“平穩(wěn)上岸”“專業(yè)可信”等統(tǒng)一話術(shù)暗示消費者,打消其質(zhì)疑心，再通過后續(xù)環(huán)環(huán)相扣的騙局加以引導(dǎo)，最終引誘消費者“上鉤”。目前諸如上述違法行為已形成團隊化、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展趨勢，背后有著專業(yè)化黑產(chǎn)鏈條身影。

嚴打非法代理勢在必行

對金融消費者而言，“非法代理維權(quán)”的危害后患無窮。首先，個人信息安全和財產(chǎn)受到損害。金融消費者在溝通中往往將個人的身份證、銀行卡、平臺登錄賬戶甚至手機卡等個人敏感信息及相關(guān)材料提供至代理機構(gòu)，代理機構(gòu)一方面向消費者索要巨額費用，一方面欺騙消費者，以利用信息差謀取利益。

其次，影響爭議解決效率。消費者對代理機構(gòu)的話術(shù)深信不疑，花費了大量時間在溝通上，而非同金融機構(gòu)協(xié)商解決，這也阻礙了消費與金融機構(gòu)糾紛的正常溝通，影響了解決效率。此外，部分非法代理維權(quán)機構(gòu)代表債務(wù)人，慫恿或代替消費者通過編造事實、偽造證據(jù)或提供虛假信息的方式，甚至采取誘騙、恐嚇等手段向金融機構(gòu)索賠，涉嫌構(gòu)成尋釁滋事或敲詐勒索罪，消費者實際參與相關(guān)行為的，有可能構(gòu)成共犯。

省唄相關(guān)負責(zé)人對此表示，“非法維權(quán)”團伙打著為消費者維權(quán)的旗號，推出“代理維權(quán)”，不僅嚴重困擾企業(yè)及消費者正常生產(chǎn)經(jīng)營秩序、影響營商環(huán)境，還擠占了有限的行政資源和司法資源，需要多部門行動，形成合力，共同對“非法代理”重拳出擊。

目前，針對非法代理維權(quán)行為，監(jiān)管部門密集發(fā)布一系列專項治理行動，從2020年打擊惡意逃廢債內(nèi)容首次被寫入政府工作報告，到監(jiān)管頻頻發(fā)聲嚴查非法代理維權(quán)黑產(chǎn)，再到2022年人民銀行印發(fā)《關(guān)于開展“征信修復(fù)”亂象專項治理“百日行動”工作的通知》，多部門已對非法組織機構(gòu)進行查處、打擊擾亂金融市場的不法行為，推動建立了完善打擊金融黑產(chǎn)的聯(lián)合治理機制。

省唄提示：遠離非法代理維權(quán)

需要指出的是，除監(jiān)管發(fā)力，金融機構(gòu)也通過一系列政策進行回擊，目前，多家金融機構(gòu)開始主動建立聯(lián)防聯(lián)治、黑名單共享等機制共同應(yīng)對非法代理維權(quán)，相信在金融機構(gòu)和監(jiān)管部門等共同努力下，非法代理維權(quán)問題將會逐漸得到有效遏制。

對于非法代理，省唄相關(guān)負責(zé)人建議金融消費者，首先知曉識別代理維權(quán)機構(gòu)的非法手段：利用互聯(lián)網(wǎng)、微信朋友圈、網(wǎng)購平臺、社交平臺、短視頻等渠道招攬生意，宣稱可代理辦理全額退保、全額返息、刪除不良征信記錄等事宜，誘導(dǎo)消費者委托其“代理維權(quán)”；其次要保護自身財產(chǎn)安全和個人信息安全，對要求提供自身身份證、保單、銀行卡、聯(lián)系方式等涉及個人隱私的敏感信息要提高警惕，可向監(jiān)管部門提起投訴；此外，金融消費者應(yīng)樹立正確的金融消費理念，不斷提升自身金融素養(yǎng)。

一直以來，省唄將反詐防騙納入到日常工作中 ，將維護消費者合法權(quán)益置于更加突出的位置，通過線上線下渠道，多箭齊發(fā)，建立并執(zhí)行多項消費者權(quán)益保護機制。具體而言，在消費者教育方面，省唄將新型詐騙案例制作成漫畫、視頻等形式，在網(wǎng)絡(luò)上傳播，幫助消費者提高金融風(fēng)險意識和提升自我保護能力；警企聯(lián)動方面，與各地警方緊密協(xié)作，全流程協(xié)助被騙用戶報警備案，盡最大可能幫助用戶挽回損失，以實際行動助力公安部門共同打擊網(wǎng)絡(luò)電信詐騙；行業(yè)協(xié)作方面，積極參與業(yè)內(nèi)相關(guān)部門及機構(gòu)舉辦的反詐聯(lián)盟等活動，形成行業(yè)合力，有效應(yīng)對詐騙。

展望未來，省唄將致力于打造更優(yōu)質(zhì)服務(wù)的同時，積極履行社會責(zé)任，與監(jiān)管部門和金融機構(gòu)建立緊密聯(lián)系，助力完善打擊非法代理協(xié)作機制，為消費者營造一個和諧、健康、安全的金融環(huán)境，為構(gòu)建社會信用體系、推動經(jīng)濟發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻。