近期，《中華人民共和國國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和2035年遠景目標綱要》對外公布，規劃綱要是指導我國今后5年及15年國民經濟和社會發展的綱領性文件。在內容中強調，要健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系，構建金融有效支持實體經濟的體制機制，增強金融普惠性。

      2021年12月，中央網絡安全和信息化委員會印發《“十四五”國家信息化規劃》，提出“數字普惠金融服務”優先行動，為促進共同富裕背景下，全面推進數字普惠金融服務建設與發展明確了重點方向。2022年1月，中國人民銀行印發《金融科技發展規劃（2022-2025年）》，著重解決金融科技發展不平衡不充分等問題，推動金融科技健全治理體系，完善數字基礎設施，促進金融與科技更深度融合、可持續發展，更好地滿足數字經濟時代提出的新要求、新任務。

      隨著共同富裕國家戰略的逐步聚焦、普惠金融政策的不斷加碼與金融服務改革的持續深化，普惠金融服務已經成為了國家推動共同富裕發展的重要舉措，而發展數字化的金融服務基礎設施，推動數字技術在普惠金融領域的創新應用也成為了提升普惠金融服務質量，促進金融產業數字化轉型的必要手段。

      金融機構出于風險控制和盈利的考慮，大多存在“晴天送傘，雨天收傘”的情況，亟需資金的弱勢群體往往由于難以提供相應的信用憑證、缺乏金融服務意識、流程手續復雜、服務機構網點缺失等問題而難以享受金融服務。而普惠金融則針對上述問題，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務，通過金融服務幫助受益的弱勢群體提升造血功能，從而實現市場化和政策幫扶相結合的可持續的商業模式。

      隨著金融信息化基礎設施建設的持續推進，普惠金融以往存在過的線上辦理困難、網點分布不均等問題已經得到了解決，但在推行過程中仍然存在以下困境：

      《中華人民共和國國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和2035年遠景目標綱要》提出了“加快推動數字產業化”，培育壯大人工智能、大數據、區塊鏈、云計算、網絡安全等新興數字產業；提出了“推進產業數字化轉型”，實施“上云用數賦智”行動，推動數據賦能全產業鏈協同轉型。2022年12月19日,《中共中央、國務院關于構建數據基礎制度更好發揮數據要素作用的意見》（又稱“數據二十條”）對外發布，提出了以數據產權、流通交易、收益分配、安全治理為重點，構建適應數據特征、符合數字經濟發展規律、保障國家數據安全、彰顯創新引領的數據基礎制度。2023年2月27日，中共中央、國務院印發了《數字中國建設整體布局規劃》,指出要強化數字中國關鍵能力,筑牢可信可控的數字安全屏障。金融行業是最早利用數據要素，也是對數據依賴最重的行業之一，數字化技術與數據應用的持續豐富推動了金融服務運行邏輯、經營模式、管理方式的優化和變革。

      普惠金融相對于傳統商業金融服務，由于重點服務對象的差異性，數據的獲取難度和校驗成本更高，更加需要加強數據要素的價值利用，推動普惠金融數字化轉型，加快區塊鏈、隱私計算、人工智能等數字技術創新應用，充分將服務場景從融資端延伸至生產末端，提升普惠金融信貸風險管理能力，解決融資難融資貴問題，有效助力疫情復工復產，穩定經濟基本盤。

      普惠金融由于其服務對象和服務模式的特殊性，不可避免地需要采集公共數據，從保護個人隱私、保護商業秘密和保障國家安全的角度，公共數據的開放共享必須要在保障數據安全的前提下進行。

      隨著《數據安全法》的正式施行，數據安全作為信息安全在數字經濟時代的延伸，已經形成了一套面向產業數字化相對獨立的安全體系。傳統信息安全中數據相關的防護重心主要落在基礎軟硬件和存儲加密等底層安全服務上，而新時期數據安全的防護重心更多側重于業務層，實現了數據安全和業務流程的全面融合貫通、相伴相生。

      產業數字化的過程伴隨著數據要素的跨組織、跨機構、跨行業共享流通使用，面臨隱私合規、數據泄漏、數據濫用等安全風險，迫切需要利用隱私計算、可信計算、區塊鏈等數據要素流通場景下的關鍵技術，解決數據價值共享利用過程中的安全問題。

      其中，隱私計算技術是不經意傳輸、混淆電路、同態加密、秘密共享、零知識證明等一系列密碼學隱私技術成果的結合，其用途可以理解為在沒有可信第三方的情況下，兩方以上主體共同參與一項計算任務，最終各方能夠在不知道其他各方持有數據的前提下安全地完成計算任務；區塊鏈技術是密碼學、分布式賬本、點對點通信等一系列技術的融合應用，具有不可篡改、去中心化、賬本公開等特性，能夠安全有效地實現跨主體信任的傳遞，能夠支撐構建安全可信的數據共享傳輸環境，保障數據要素的完整性、可信性；可信計算技術是指依托可信硬件構建安全隔離的計算環境，執行經過授權的安全軟件，保障關鍵代碼和數據的機密性、完整性不受惡意軟件破壞。

      在技術的融合應用方面，例如在普惠金融風險控制實踐中，利用隱私計算、可信計算技術在“數據不出門”的前提下實現了政府機構、銀行、企業數據在安全環境下的協同計算，通過將個人和企業的稅務、水電繳費、征信、消費等多種維度的數據進行融合分析，基于人工智能技術建立跨機構聯合風控模型，在各方數據“不出門”的前提下實現信用風險評估畫像，同時通過區塊鏈技術對數據權屬進行可信驗證、對計算分析過程進行可信存證、對數據要素進行價值評估等，有效規避隱私數據泄露和濫用風險，充分發揮了數據要素對普惠金融智能風控的賦能作用。

      八分量多年來深耕數據要素產業，依托對工業、金融、農業等多個行業數據要素應用模式的深度理解，通過融合隱私計算、區塊鏈、可信計算等多種先進技術，打造了產業要素數據服務平臺，覆蓋產業數據要素的全生命周期，能夠適應復雜的跨行業數據要素流通場景，滿足產業數據要素可信、隱私、高效的流通需求。我們以玉環市水暖閥門產業的數字化轉型為例，分析區塊鏈、隱私計算等技術如何在工業領域賦能玉環市閥門產業數字化普惠金融服務。

      玉環市水暖閥門產業長期以來面臨原材材料采購分散、小微企業融資難、數據共享信息化基礎薄弱等問題。通過構建水暖閥門產業要素數據服務平臺，實現了整條產業鏈上下游的數據通路的全面打通：首先，通過對產業數據共享流轉的全過程記錄進行鏈上可信存證，實現鏈上數據資產權屬確認和權益校驗，促進了數據跨機構主體共享交換，提高產業鏈一體化、數字化程度；

      其次，利用可信計算、隱私計算技術實現產業數據的密態查詢統計、匿名認證訪問、多方安全計算等，在確保數據隱私安全的條件下最大程度挖掘數據的應用價值；最后，為金融機構提供了真實可信的應收賬款、預付款等供應鏈數據作為企業資產信用背書，降低了小微企業貸款融資難度，促進了普惠金融政策落實，提高了產業轉化效率，政策性銀行也可通過區塊鏈存證的佐證、評估數據對商業銀行的金融行為進行追溯審核。

      在普惠金融數字化進程持續推進、金融行業數據安全監管要求持續加碼的背景下，通過隱私計算、人工智能、區塊鏈、可信計算等先進技術的創新融合應用，已經形成了數據安全與價值并重的體系化的普惠金融服務數字化轉型解決方案，有效提高金融服務效率和金融普惠程度，推動我國金融科技在新一輪科技革命和產業變革中占據先機，助力全體人民實現共同富裕的奮斗目標。