中國(guó)證券報(bào)記者日前調(diào)研了解到，個(gè)人養(yǎng)老金制度先行試點(diǎn)期間，相關(guān)部門(mén)加緊研究?jī)?chǔ)備政策，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)積極入場(chǎng)試水，多方發(fā)力探索制度的可持續(xù)發(fā)展之路。

作為個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的供給機(jī)構(gòu)之一，泰康養(yǎng)老今年將個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展作為一個(gè)工作目標(biāo)。泰康養(yǎng)老首席職域業(yè)務(wù)執(zhí)行官梁循標(biāo)近日在接受中國(guó)證券報(bào)記者專(zhuān)訪時(shí)表示，在“第二支柱”上有豐富運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)的泰康養(yǎng)老，正在通過(guò)幫助企業(yè)搭建員工自選福利保障平臺(tái)，加入個(gè)人養(yǎng)老金選項(xiàng)，增強(qiáng)企業(yè)員工對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的知曉度和政策制度的獲得感，助力提升個(gè)人養(yǎng)老金覆蓋率。

覆蓋率繳存率待提升

從試點(diǎn)情況看，個(gè)人養(yǎng)老金覆蓋率仍待提升。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)商敬國(guó)近日表示，個(gè)人養(yǎng)老金在參與端雖然取得很大進(jìn)展，但實(shí)際參與率還是低于預(yù)期，擴(kuò)大覆蓋面已成為發(fā)展中最為緊迫的任務(wù)。

記者從業(yè)內(nèi)了解到，作為“第三支柱”的個(gè)人養(yǎng)老金，開(kāi)戶數(shù)量雖然突破4000萬(wàn)，但實(shí)際繳存人數(shù)僅占三分之一，人均繳存金額約為2000元。

中國(guó)保險(xiǎn)資管業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)曹德云表示，當(dāng)前個(gè)人養(yǎng)老金參與情況呈現(xiàn)“兩低三不”特點(diǎn)?！皟傻汀笔侵附①~戶人數(shù)占基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)比例低、已繳費(fèi)人數(shù)占建立賬戶人數(shù)比例低?！叭弧笔侵府a(chǎn)品供應(yīng)不均衡、選購(gòu)渠道不暢、民眾參保意愿不強(qiáng)。

“制度推進(jìn)需要一些耐心。”梁循標(biāo)表示，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開(kāi)戶快速實(shí)現(xiàn)從0到1的突破，表明制度取得階段性成果。但不能忽視的是，個(gè)人養(yǎng)老金繳存比例和繳存金額還偏低。

撬動(dòng)更多職場(chǎng)人參與

如何讓更多人參與個(gè)人養(yǎng)老金并在其賬戶進(jìn)行養(yǎng)老金儲(chǔ)備？在泰康養(yǎng)老相關(guān)人士看來(lái)，企業(yè)應(yīng)成為推廣養(yǎng)老金融、提升員工養(yǎng)老金融認(rèn)知的重要載體。

泰康養(yǎng)老也摸索出一條撬動(dòng)更多“職場(chǎng)人”參與的道路。

泰康養(yǎng)老相關(guān)人士認(rèn)為，參考“第二支柱”建設(shè)過(guò)程，企業(yè)年金的受托模式效率最高，充分發(fā)揮了企業(yè)的集合籌資優(yōu)勢(shì)。“第三支柱”建設(shè)也可采用“類(lèi)受托”的模式，在政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)的原則基礎(chǔ)上加上“單位組織”，企業(yè)發(fā)揮組織和引導(dǎo)作用，建立統(tǒng)一的企業(yè)個(gè)人養(yǎng)老金平臺(tái)。

近年來(lái)，泰康養(yǎng)老通過(guò)B-B-C職域服務(wù)模式幫助企業(yè)搭建員工自選福利保障平臺(tái)，已積累了成熟先進(jìn)的系統(tǒng)、產(chǎn)品與服務(wù)團(tuán)隊(duì)。泰康養(yǎng)老從4月開(kāi)始試點(diǎn)推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金的單位“類(lèi)受托”模式，由單位擔(dān)任“受托人”，員工自愿參與，幫助單位搭建員工自選福利保障平臺(tái)，截至目前，包含個(gè)人養(yǎng)老金的自選福利保障平臺(tái)試點(diǎn)階段已在220多家企業(yè)建成，大幅提升了員工對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的知曉度和政策制度的獲得感，提升個(gè)人養(yǎng)老金覆蓋率。

據(jù)介紹，“類(lèi)受托”能更加高效地提升制度知曉率和職工養(yǎng)老金儲(chǔ)備意識(shí)，集中甄選適配職工需求的機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品，貫穿從賬戶建立到養(yǎng)老金領(lǐng)取多個(gè)環(huán)節(jié)，提高宣傳普及效率、降低養(yǎng)老金配置專(zhuān)業(yè)門(mén)檻、優(yōu)化個(gè)人養(yǎng)老金全流程管理服務(wù)。

將服務(wù)“第二支柱”優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化

“個(gè)人需要尋找更有效率的籌資模式，以平衡長(zhǎng)壽時(shí)代社會(huì)保障支出整體減少和不斷擴(kuò)大的個(gè)人養(yǎng)老、醫(yī)療服務(wù)資金需求，彌合長(zhǎng)壽時(shí)代下被放大的收支缺口?！碧┛当ｋU(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官陳東升在其“長(zhǎng)壽時(shí)代”論述中提出。他認(rèn)為，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)背景加上支付端、資產(chǎn)端和服務(wù)端構(gòu)成醫(yī)養(yǎng)結(jié)合新時(shí)代，壽險(xiǎn)業(yè)要走專(zhuān)業(yè)化、職業(yè)化、集約化的道路，同時(shí)用市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的方式方法構(gòu)建養(yǎng)老新方案，才能滿足長(zhǎng)壽時(shí)代人們健康、長(zhǎng)壽、富足的需求。

作為泰康保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，以養(yǎng)老金管理為主業(yè)的泰康養(yǎng)老在規(guī)劃管理“養(yǎng)老資金”方面已有十幾年的專(zhuān)業(yè)積累，已累計(jì)服務(wù)超49萬(wàn)家企業(yè)的1.4億名客戶。自2013年人社部公開(kāi)披露數(shù)據(jù)至今，泰康養(yǎng)老年金受托規(guī)模年均增速38.93%，集合計(jì)劃累計(jì)平均收益率6.15%，均排名市場(chǎng)頭部。此外，泰康養(yǎng)老還積極參與職業(yè)年金體系建設(shè)，成功入圍全國(guó)33個(gè)統(tǒng)籌區(qū)的受托人比選。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，作為養(yǎng)老保障體系建設(shè)的核心參與者，保險(xiǎn)業(yè)可以將服務(wù)“第二支柱”的經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)復(fù)制到個(gè)人養(yǎng)老金領(lǐng)域。泰康養(yǎng)老董事長(zhǎng)李艷華表示，泰康養(yǎng)老從單一的年金管理機(jī)構(gòu)成長(zhǎng)為業(yè)務(wù)線全面對(duì)接國(guó)家醫(yī)養(yǎng)保障三支柱的泰康“大健康旗艦”，從B端企業(yè)員工福利、企業(yè)年金入手，延伸到C端個(gè)人醫(yī)養(yǎng)保障等業(yè)務(wù)。

“如何滿足多樣化企業(yè)保險(xiǎn)需求是泰康養(yǎng)老經(jīng)常思考和不斷探索的問(wèn)題，一方面助力員工老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)，為企業(yè)引才留才提供保障，另一方面延伸員工醫(yī)養(yǎng)保障，健全企業(yè)福利體系，壓縮交易環(huán)節(jié)，降低交易成本，讓員工獲得價(jià)格更優(yōu)、品質(zhì)更佳的醫(yī)養(yǎng)保險(xiǎn)服務(wù)。”梁循標(biāo)說(shuō)。

他還表示，金融機(jī)構(gòu)間、同類(lèi)機(jī)構(gòu)間在個(gè)人養(yǎng)老金領(lǐng)域需要避免“同質(zhì)化”。“作為養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，要發(fā)揮保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)，解決客戶養(yǎng)老、護(hù)理、失能等保障需求；發(fā)揮養(yǎng)老金長(zhǎng)期資金穩(wěn)健運(yùn)作的優(yōu)勢(shì)，保證客戶養(yǎng)老資金安全、穩(wěn)健增值；發(fā)揮養(yǎng)老金與養(yǎng)老服務(wù)在資金投資和協(xié)同運(yùn)作機(jī)制方面的優(yōu)勢(shì)，持續(xù)推進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)+養(yǎng)老服務(wù)的創(chuàng)新。”

目前，泰康養(yǎng)老有4款產(chǎn)品入圍個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品名單，是入圍產(chǎn)品較多的機(jī)構(gòu)之一。梁循標(biāo)表示，未來(lái)公司將融合泰康集團(tuán)的大健康生態(tài)優(yōu)勢(shì)，充分發(fā)揮專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)，持續(xù)圍繞客戶需求、國(guó)家政策導(dǎo)向，繼續(xù)探索產(chǎn)品創(chuàng)新。（來(lái)源：新華社客戶端）