社會發展、技術進步對反洗錢工作提出了更新更高的要求，推進金融科技與反洗錢深度融合勢在必行。而于近日召開的金融反洗錢專業委員會2023年首次專題會議暨反洗錢領域新技術應用座談會，便是不可忽視的信號。很多人或許認為洗錢這種不法行為離自己非常遙遠，實際上一個不慎就可能掉入陷阱，成為不法分子的洗錢“幫兇”！

包裹著糖衣的洗錢陷阱

所謂洗錢，最通俗的解釋便是不法分子想辦法將來路不明的“黑錢”通過各種手段“洗白”，變成能擺在明面上大大方方花銷的錢。隨著我國首部反洗錢法《中華人民共和國反洗錢法》在2006年的出臺，時至今日相關反洗錢法律法規不斷完善，不法分子洗錢難度越來越大，很多不法分子將魔爪伸向了并不了解洗錢、反洗錢意識不強的普通老百姓。最常見的一種洗錢陷阱，便是“跑分”。

所謂的“跑分”，即不法分子將“跑分平臺”包裝成“穩賺不賠”的項目。比如告訴對方只需要將自己的收款二維碼掛在某某網站上，只要有人通過這個收款二維碼充值，便能拿到一定比例的傭金。又比如高價回收微信還號稱租也行賣也可。不管哪種方式，都是為了哄騙普通人借出自己的身份信息和賬戶，用大量分散的普通人的合法賬戶混淆視線、再通過來來回回的轉賬交易，讓“黑錢”變白。

對普通人來說，本以為自己找到了一個低投入高回報的好門路，為此興奮不已，實際上已經落入不法分子的圈套，在無知無覺中幫不法分子完成了“黑錢”的清洗工作。

要知道，洗錢是犯罪行為！

幫助信息網絡犯罪活動罪：三年以下有期徒刑或拘役。

洗錢罪：輕者五年以下，重者五到十年有期徒刑或拘役。

掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪：輕者三年以下，重者三到七年有期徒刑或拘役。

建立反洗錢意識，助力金融安全

洗錢活動危害極大，不僅會擾亂經濟秩序，對金融市場的穩定造成嚴重負面影響；還會損害合法經濟體的正當權益，損害社會公平和正義；更會危害國家經濟和金融安全。換句話說，樹立反洗錢意識、助力金融安全是每個公民應盡的責任和義務。

那么，我們該如何做呢？

1、不隨意出借身份證件供他人使用；

2、不隨意出售、出租、出借銀行卡和賬戶供他人使用、替他人中轉資金；

3、不隨意替他人攜帶現金、無記名有價證券出入境；

4、不為身份不明人員代辦金融業務；

5、不參與提供或使用非法金融業務，如地下錢莊，選擇合法可靠的金融機構辦理業務。

6、在開立賬戶、大額現金存取、替他人或者他人替自己辦理金融業務、辦理一次性金融業務等時，按要求出示身份證件；

7、身份證件到期更換時，及時通知金融機構進行更新；

8、如實填寫個人身份信息，如姓名、年齡、職業、聯系方式等；

9、配合金融機構以電話、信函、電子郵件等方式確認真實身份；

10、回答金融機構工作人員合理的提問。

馬上消費提示：

切記保護個人隱私信息，

不要隨意出租、出售個人銀行卡、電話卡、支付寶等賬號，

切莫貪圖小利，淪為犯罪幫兇。