近期,國家統(tǒng)計(jì)部門公布中國三季度經(jīng)濟(jì)“成績單”,消費(fèi)成為支撐經(jīng)濟(jì)回升向好的主要拉動(dòng)力。在此背景下,與商戶聯(lián)系最為緊密的金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)也在通過自身數(shù)字能力,助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化升級(jí)并搭建智慧商圈,進(jìn)一步激活消費(fèi)動(dòng)力。

由于商戶缺少有效工具實(shí)現(xiàn)與消費(fèi)者互動(dòng),在升級(jí)營銷策略的同時(shí)缺乏精準(zhǔn)數(shù)據(jù),呈現(xiàn)出銷售轉(zhuǎn)化效率低等現(xiàn)象,也構(gòu)成了商戶數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心需求。

10月26日,以“連鎖品牌的數(shù)字化經(jīng)營”為主題,平安銀行攜手利楚商服等合作伙伴于上海舉行專題沙龍,討論如何以支付產(chǎn)品為切口,深度接入信息管理系統(tǒng)、營銷工具等數(shù)字化能力為商戶賦能,幫助實(shí)體商戶實(shí)現(xiàn)降本增效。

金融活水灌溉,助力消費(fèi)場(chǎng)景數(shù)字化升級(jí)

2023年7月31日，國家發(fā)布轉(zhuǎn)發(fā)國家發(fā)展改革部門關(guān)于恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)措施的通知,要求“把恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置” “增強(qiáng)消費(fèi)能力,改善消費(fèi)條件,創(chuàng)新消費(fèi)場(chǎng)景”,更好滿足人民群眾對(duì)高品質(zhì)生活的需要。

作為消費(fèi)場(chǎng)景,實(shí)體門店現(xiàn)如今還面臨同質(zhì)化嚴(yán)重、品牌建設(shè)難,獲客成本高、門店運(yùn)營成本高、用戶留存率低等問題,除了顯而易見的租金、人力、商品等投入外,資金也會(huì)產(chǎn)生一定的損耗費(fèi)用。

支付業(yè)務(wù)是金融服務(wù)中與實(shí)體經(jīng)濟(jì)、消費(fèi)行為聯(lián)系最密切的部分之一。支付一頭連著消費(fèi)者,覆蓋了人民群眾日常的生活場(chǎng)景,水電煤的繳費(fèi)、交通出行、生活購物、共享單車、醫(yī)療教育等都依托支付業(yè)務(wù)來完成。支付另一頭連著商戶和企業(yè),金融機(jī)構(gòu)、服務(wù)商為實(shí)體企業(yè)提供了更加高效的專業(yè)化服務(wù),加速了企業(yè)的資金周轉(zhuǎn),為企業(yè)降低了財(cái)務(wù)成本、幫助提升經(jīng)營效率。

平安銀行上海分行開放銀行部副總經(jīng)理包俊杰認(rèn)為,安全性與到賬速度是連鎖品牌實(shí)體商戶最為關(guān)心的兩大問題。有了平安銀行的背書,流程規(guī)范、公開、透明,有利于提升銀行、支付機(jī)構(gòu)的對(duì)賬單、交易信息查詢等服務(wù)質(zhì)量,充分保障消費(fèi)者知情權(quán)。

支付環(huán)節(jié)還能幫助商戶沉淀資金流、信息流等數(shù)據(jù),然后通過數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)實(shí)現(xiàn)深度分析,實(shí)施數(shù)據(jù)化運(yùn)營,增強(qiáng)商戶數(shù)字化營銷能力和消費(fèi)者洞察能力,助力小微餐飲在獲客、供應(yīng)鏈、消費(fèi)體驗(yàn)、資金管理和營銷環(huán)節(jié)上全面升級(jí)。

一家成熟的實(shí)體餐飲門店,除了掃碼點(diǎn)餐外,往往還存在預(yù)點(diǎn)單、外賣、AA自助點(diǎn)餐等各類支持形式。當(dāng)所有的支付和經(jīng)營場(chǎng)景這些底層的能力有了之后,實(shí)體商戶日常的支付、訂單數(shù)據(jù)就開始呈現(xiàn)價(jià)值。

通過數(shù)據(jù),商戶可以清楚了解到排隊(duì)點(diǎn)餐、外賣、AA、預(yù)點(diǎn)單、直接點(diǎn)餐的各自比例有多少,從而優(yōu)化經(jīng)營結(jié)構(gòu);不同檔口、門店的銷售數(shù)據(jù),則能幫助店家優(yōu)化檔口和優(yōu)化檔口的經(jīng)營;具體到每個(gè)商品,比如說土豆燒肉、魚香肉絲賣了多少份,第二天就可以通過數(shù)字化供應(yīng)鏈能力匹配相應(yīng)的土豆、鮮肉原材料,這個(gè)過程從過去的人工判斷升級(jí)為自動(dòng)判斷,體現(xiàn)出前端數(shù)據(jù)對(duì)于后端經(jīng)營決策帶來的價(jià)值。

連鎖餐飲行業(yè)因顧客需求的變化進(jìn)行在品牌和場(chǎng)景的升級(jí)。同樣地,為企業(yè)提供產(chǎn)品服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)、服務(wù)機(jī)構(gòu),也在基于小微商戶的需求變化在進(jìn)行數(shù)字化能力的迭代。

大量實(shí)體商戶對(duì)數(shù)字化的理解還停留在線上點(diǎn)單、電子支付等層面。實(shí)際上,數(shù)字化經(jīng)營對(duì)門店的提升是全方位的。對(duì)于實(shí)體商戶來說,不僅僅是一個(gè)高效的工具,它意味著能夠更有策略地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化,更加敏銳地捕捉到消費(fèi)者的需求,并為他們提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

開放數(shù)字賦能,讓小微享受產(chǎn)業(yè)發(fā)展紅利

數(shù)字化使得商戶與消費(fèi)者之間的連接更加緊密,加上以平安銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)、以利楚商服為代表的商戶數(shù)字化經(jīng)營運(yùn)營商,多方通力協(xié)作,在連鎖品牌領(lǐng)域建立起一個(gè)多方共贏的生態(tài)。

利楚商服行業(yè)創(chuàng)新部研發(fā)總監(jiān)鄒先鐸介紹到,基于對(duì)支付結(jié)算場(chǎng)景的透徹理解,利楚商服逐步完善支付結(jié)算領(lǐng)域的“殺手锏”,在支付工具方面,持續(xù)運(yùn)用金融科技手段,強(qiáng)化技術(shù)儲(chǔ)備。“利楚的核心優(yōu)勢(shì)是基于對(duì)商戶的全面了解,并推出眾多數(shù)字化產(chǎn)品,為商戶提供更加科學(xué)的經(jīng)營工具和經(jīng)營策略,幫助商戶實(shí)現(xiàn)數(shù)字化經(jīng)營轉(zhuǎn)型,從而實(shí)現(xiàn)提效增收。”

作為持牌金融機(jī)構(gòu),平安銀行則提供了賬戶服務(wù)、綜合支付能力、財(cái)務(wù)核算能力、自動(dòng)化結(jié)算手段、金融授信能力、保障資金安全及合規(guī)等一系列支持。

以賬戶服務(wù)為例,平安銀行基于賬戶進(jìn)行創(chuàng)新,銀行能夠幫助實(shí)體企業(yè)解決金融、非金融問題。有了賬戶服務(wù),特別是毛細(xì)血管級(jí)的賬戶服務(wù),銀行能在客戶授權(quán)基礎(chǔ)上了解資金流向、交易情況,進(jìn)而提供精準(zhǔn)定向、滿足真實(shí)經(jīng)營和交易的融資。

現(xiàn)在,支付管理已經(jīng)成為提升品牌管理效率、對(duì)加盟門店進(jìn)行精細(xì)化管控的重要途徑。連鎖品牌海倫司門店覆蓋近150個(gè)城市,致力于打造年輕人的線下社交平臺(tái),也是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的品牌代表。在與品牌接洽過程中,平安銀行、利楚商服發(fā)現(xiàn)其門店多、日結(jié)算量大,管理成本高等特點(diǎn),每日有大量的消費(fèi)交易會(huì)經(jīng)過公司總部賬戶,過程繁瑣和復(fù)雜不說,還容易出錯(cuò)。

針對(duì)海倫司連鎖品牌的需求,平安銀行與利楚商服提供了對(duì)應(yīng)的一站式數(shù)字化解決方案。連鎖品牌在多門店管理問題上的最大痛點(diǎn),是交易及資金信息不流通。有了數(shù)字化解決方案的支持,連鎖品牌總部統(tǒng)一資金管理、分店獨(dú)立報(bào)表輸出、總店分店信息實(shí)時(shí)連通成為了可能,并且能做到賬戶主體、資金屬性區(qū)分管理,臺(tái)賬清晰。

目前,利楚商服日交易筆數(shù)已經(jīng)超過4000萬筆,年受理交易金額達(dá)到了5000億元,幫助更多的小微商戶解決資金管理、經(jīng)營統(tǒng)計(jì)等問題,達(dá)成金融機(jī)構(gòu)、服務(wù)商、個(gè)體商戶、連鎖品牌等多方的合作共贏。

未來,平安銀行與利楚商服等合作伙伴也將繼續(xù)發(fā)揮自身在支付領(lǐng)域中的技術(shù)探索和應(yīng)用優(yōu)勢(shì),加快以支付為代表的金融、非金融產(chǎn)品服務(wù)能力與深度運(yùn)營能力建設(shè),為客戶搭建全方位、全鏈路的數(shù)字化運(yùn)營體系,為構(gòu)建開放的數(shù)字經(jīng)濟(jì)服務(wù)生態(tài)貢獻(xiàn)力量。