準備退出中國市場？

6000億華爾街大行緊急聲明！

上個月花旗中國個人銀行的業務宣傳正在逐步關停的消息一出，許多人都認為花旗銀行可能要退出中國，各大媒體也都在爭相報道和揣測。

實際上，花旗銀行企業單位的業務還是正常運轉的，剛剛花旗銀行官方也出來表態了：不會退出中國！

截至目前，花旗集團資產總規模為2.37萬億美元，全美排名第三，僅次于摩根大通和美國銀行；花旗銀行最新市值近6000億！

花旗進入中國市場已達121年，并在2007年首批成功轉制。目前，花旗服務在華約70%的財富500強企業，在華共有約7500名員工，分布在12個城市。

不過值得一提的是，花旗發出的個人信用卡服務很快將會終止，花旗銀行已將中國內地的個人財富管理業務轉讓給匯豐。

同時，因為經營業績不佳，花旗銀行可能將于近期進行全球裁員！

裁員、業績不佳、調整業務...花旗銀行近來的動作很大，所以這場風波對花旗銀行的市場影響也將會不小。

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剛剛，6000億外資銀行巨頭緊急發聲！

花旗銀行（中國）有限公司昨日通過官方微信號發布聲明稱，“近日，個別自媒體和社交媒體發布關于“花旗退出中國市場”的不實報道和誤導言論，內容夸大其詞，并不屬實。”

聲明表示，花旗銀行（中國）已針對不實報道進行投訴，要求平臺刪除不實言論。對不實言論將依法保留追究法律責任的權利。

花旗在聲明中還稱，花旗在全球范圍對個人銀行業務進行戰略調整，包括將逐步關閉中國內地的個人銀行業務。該調整并不涉及企業與機構客戶業務，花旗將繼續堅定發展中國內地的企業與機構客戶業務。

大家可能都聽過花旗銀行這個名字，但對這家銀行到底有多“牛”，卻是沒什么概念！

花旗集團控股的花旗銀行，其前身是1812年6月16日成立的紐約城市銀行，總部位于美國紐約，是美國以資產計的第三大銀行，在全球近160個國家及地區設有分支機構。

據公開的資料顯示，花旗銀行總存款額為2043億美元（折合人民幣1.47萬億人民幣），資產總額為9352億美元（折合人民幣6.733萬億人民幣），這些數字還不包括花旗銀行的海外機構！

據統計，花旗集團資產總規模為2.37萬億美元，全美排名第三，僅次于摩根大通和美國銀行

值得一提的是，花旗銀行是在中國開辦業務的第一家美國銀行，1902年花旗銀行的前身之一國際銀行公司在上海開設分行，這也是花旗銀行在亞洲的第一家機構！

作為一家以提供金融信息服務為主的公司，花旗目前服務在華約70%的財富500強企業、300多家本地領先大型企業和眾多新興中型企業。

截至7日美股收盤，花旗集團報41.98美元/股，最新市值803.06億美元（約合人民幣5845億元）。

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而這一切的源頭都是花旗銀行10月份的一份通知！

10月9日，花旗中國官網發布通知稱，花旗已與匯豐中國簽署協議，將轉讓其在中國內地的個人銀行財富管理業務，范圍包括個人客戶持有的賬戶、存款和相關理財產品（保險產品除外）。

交易總額約為36億美元，預計交易將于2024年上半年完成。

其實，早在2021年4月，花旗就宣布了對全球個人銀行業務進行重組的消息，在包括中國市場的14個全球市場中，其將計劃尋求退出個人業務。

對于花旗來說，表現強勁的企業機構客戶業務表現令人欣喜，而這也或許是花旗宣布該項戰略契機。

而個人銀行業務對花旗集團來說，已經不單單只能用“雞肋”來形容了！

花旗集團首席執行官簡·弗雷澤（Jane Fraser）曾公開表示，花旗缺乏個人銀行業務競爭所需要的規模。

換句話說，就是該業務的利潤貢獻沒有達到預期，甚至可能成了整個集團的累贅。

從近三年的財務數據看，2019年~2021年，花旗銀行在華營收持續下滑，分別為59.5億元、55.8億元和54.4億元，凈利潤也波動下滑，分別為20.7億元、17.3億元和18億元。

2020年，花旗銀行的零售業務收入僅占其總營收的5.4%，而支出部分超過30億美元，占花旗銀行總支出的7%。

2021年，花旗中國無論是個人存款還是貸款皆走低。其中，個人貸款和墊款由2020年的233.99億元降至228.05億元；吸收存款方面，無論是活期存款還是定期存款，較2020年都有所減少——個人活期存款減少了9.71億元至60.21億元，個人定期存款則減少了18.58億元至66.36億元。

花旗中國表示，此次退出的僅是個人銀行業務，不涉及花旗中國的企業機構客戶業務，并且銀行會協助用戶轉移存款和所持產品，逐步終止信用卡服務。

但要關閉全部業務可能還需幾年時間。

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近日發布的三季報顯示，花旗2023財年前三財季累計收入610.22億美元，去年同期累計收入為573.32億美元，同比增長6.44%；2023財年前三財季累計凈利潤111.89億美元，去年同期累計凈利潤為124.00億美元，同比減少9.77%。

花旗集團近年來業績不佳讓其不得不開始進行精簡，花旗集團考慮在多個主要業務部門至少裁員10%。

據上海證券報11月7日援引外媒報道，花旗集團首席執行官Fraser制定重組計劃的管理人員和咨詢顧問正探討在幾大業務部門裁員至少10%。

其實早在今年9月份，Fraser就宣布了她的重組計劃，試圖用縮減人手、節省開支來拯救花旗多年股價不濟和低迷的交易表現，這也被認為是花旗集團“20年來最大規模的重組”！

在這次重組計劃中，花旗銀行放棄兩個歷史悠久的核心運營部門，其中一個專注機構客戶，一個則負責消費者產品。此外，將把管理層從13層減至8層。報道稱，在兩個最高領導層中，15%的職能角色被減少，60個委員會被取消。

據了解，如果Fraser決定裁員10%以上，將是華爾街近年來規模最大的裁員之一！近些年，國際金融市場波動很大，因為監管壓力，花旗銀行的人力成本正不斷飆升。

今年以來，其他幾大行都陸續裁員，但花旗的員工數量仍維持在24萬，在人數上僅次于摩根大通，但后者的利潤率遠高于花旗。

其實，自2021年執掌這家銀行業巨頭以來，弗雷澤一直在努力提高利潤、精簡銀行并解決監管問題。

然而，該行股價仍落后于同行。

2022年，花旗集團股價下跌22.09%。今年花旗集團的股價繼續下跌，年初至今下跌2.76%，遠遠落后于主要競爭對手摩根大通今年10%的漲幅。

花旗集團股價11月7日小幅下跌，今年以來股價累計跌超7%。

總之，花旗銀行退出中國個人業務并不應該被視為一件令人大驚小怪的事情。

這只是一個正常的商業決策，受到市場競爭、盈利能力和風險管理等多個因素的影響。

銀行業是一個高度競爭的行業，因此銀行需要不斷調整其業務策略，以確保長期的可持續發展。

對于普通民眾來說，這一決策可能不會對他們的日常生活產生明顯影響，因為其他銀行仍然在中國提供服務，市場競爭仍然存在，客戶仍然有多樣化的選擇！

參考資料：

《花旗銀行緊急聲明》，中國經濟網

《花旗銀行個人業務大撤退》，市界

《外資銀行巨頭，緊急聲明！》，證券時報