11月17日，由中國信息通信研究院（以下簡稱“中國信通院”）主辦的“2023（第六屆）金融科技產(chǎn)業(yè)大會”在北京舉行。大會以“數(shù)向金科，智引未來”為主題，旨在匯聚金融科技最新成果和成功案例，邀請來自政、產(chǎn)、學(xué)、研、金等各領(lǐng)域的專業(yè)人員，深度探討金融科技當(dāng)前挑戰(zhàn)及未來發(fā)展趨勢。大會同期揭曉第三屆（2023）“金信通”金融科技創(chuàng)新應(yīng)用案例征集結(jié)果，微眾銀行憑借“AI大模型+普惠科創(chuàng)金融在數(shù)字銀行的實(shí)踐探索”這一案例，獲得第三屆（2023）“金信通”金融科技創(chuàng)新應(yīng)用最具創(chuàng)新案例獎。

發(fā)揮“數(shù)字+普惠”之長，以科技驅(qū)動做好“科技金融”大文章

日前，中央金融工作會議明確提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。微眾銀行作為國內(nèi)首家民營銀行、領(lǐng)先的數(shù)字銀行，始終踐行“讓金融普惠大眾”的使命，一直以科技驅(qū)動金融發(fā)展、以金融助力科技創(chuàng)新，依托數(shù)字科技優(yōu)勢走穩(wěn)“數(shù)字金融”與“普惠金融”道路，專注于利用創(chuàng)新的數(shù)字金融服務(wù)廣大普惠中小微企業(yè)群體。微眾銀行以金融科技為基礎(chǔ)，依托數(shù)字化大數(shù)據(jù)風(fēng)控、數(shù)字化精準(zhǔn)營銷、數(shù)字化精細(xì)運(yùn)營的三個數(shù)字化手段，走出了一條“成本可負(fù)擔(dān)、風(fēng)險可控制、商業(yè)可持續(xù)”的小微模式道路。截至2023年6月末，微眾銀行微業(yè)貸已輻射30個省/自治區(qū)/直轄市，吸引超410萬家小微市場主體前來申請，累計授信客戶超120萬家，累計授信金額超1.3萬億元。與此同時，微眾銀行積極服務(wù)國家科技創(chuàng)新戰(zhàn)略，推出專注于服務(wù)科創(chuàng)型中小微企業(yè)、雙創(chuàng)主體及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的差異化特色科創(chuàng)金融服務(wù)，具有無需抵質(zhì)押、無需線下開戶、全天候、智能化、額度高等特點(diǎn)。截至2023年6月末，微業(yè)貸科創(chuàng)金融已經(jīng)在全國20個省及直轄市、200多個地級市開展業(yè)務(wù)，吸引近32萬家科創(chuàng)企業(yè)前來申請，已申請企業(yè)占所在地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)總數(shù)的比例達(dá)17%，在當(dāng)?shù)貒腋咝录夹g(shù)企業(yè)的滲透率超25%，累計授信超2600億元，持續(xù)發(fā)力做好“科技金融”大文章。

深入洞察客戶需求，構(gòu)建垂直領(lǐng)域大模型提升客戶認(rèn)知顆粒度，更“懂”科創(chuàng)企業(yè)

在深入觸達(dá)科創(chuàng)企業(yè)客群，積累豐富服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的同時，微眾銀行深入洞察企業(yè)特征及偏好，持續(xù)挖掘科創(chuàng)企業(yè)客戶需求，期望發(fā)揮數(shù)據(jù)價值做到更“懂”科創(chuàng)企業(yè)，為其提供更具有差異化的數(shù)字金融產(chǎn)品。數(shù)字化的核心是處理海量的科創(chuàng)企業(yè)數(shù)據(jù)，包括企業(yè)專利、經(jīng)營范圍、融資輪次、工商注冊等，并以此為基礎(chǔ)來理解科創(chuàng)企業(yè)的狀態(tài)和需求。而在此過程中，微眾銀行發(fā)現(xiàn)科創(chuàng)企業(yè)的相關(guān)數(shù)據(jù)普遍存在來源不同、非結(jié)構(gòu)化、質(zhì)量參差不齊等問題，這些廣泛存在的問題都無法通過人工簡單處理。為此，微眾銀行企業(yè)金融開啟了相關(guān)研究課題，通過對AI大模型的充分應(yīng)用與探索，助力科創(chuàng)金融實(shí)現(xiàn)差異化創(chuàng)新，不斷優(yōu)化科創(chuàng)金融服務(wù)，更適配科創(chuàng)企業(yè)客群成長需求。經(jīng)過長期對科創(chuàng)企業(yè)客群數(shù)據(jù)的挖掘，微眾銀行創(chuàng)新性地構(gòu)建了垂直領(lǐng)域大模型，通過聚合海量的科創(chuàng)企業(yè)數(shù)據(jù)，并依托大語言模型的文本處理能力，實(shí)現(xiàn)了對科創(chuàng)型中小微企業(yè)的認(rèn)知顆粒度的大幅提升，并以此助力科創(chuàng)金融服務(wù)提高精準(zhǔn)度和滿意度。

其中，在股權(quán)融資方面，微眾銀行通過大模型完成科創(chuàng)融資企業(yè)與投資機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)匹配，實(shí)現(xiàn)提升融資效率、縮短融資周期等目標(biāo)。目前微眾銀行已推出以“科技+數(shù)據(jù)+模型”為驅(qū)動的數(shù)字創(chuàng)投服務(wù)，打通科創(chuàng)企業(yè)股權(quán)融資和債權(quán)融資多個資金通道，基于AI大模型生成科創(chuàng)企業(yè)融資需求畫像與機(jī)構(gòu)投資偏好細(xì)粒度標(biāo)簽，構(gòu)建企業(yè)與機(jī)構(gòu)價值評估體系，為科創(chuàng)融資企業(yè)與投資機(jī)構(gòu)雙向精準(zhǔn)推薦，準(zhǔn)確率達(dá)到行業(yè)頭部FA機(jī)構(gòu)水平。

在信貸融資方面，微眾銀行通過大模型實(shí)現(xiàn)數(shù)字化觸達(dá)、運(yùn)營和大數(shù)據(jù)風(fēng)控，為科創(chuàng)企業(yè)更及時提供信貸服務(wù)。而基于細(xì)顆粒度企業(yè)認(rèn)知，大模型可以分析不同科創(chuàng)企業(yè)的信貸需求和規(guī)模，通過線上廣告和公眾號等方式數(shù)字化觸達(dá)海量科創(chuàng)型中小微企業(yè)，提高普惠金融覆蓋廣度。此外，在政策支持方面，大模型基于科創(chuàng)企業(yè)的經(jīng)營狀態(tài)、財務(wù)水平和稅務(wù)情況等數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)科創(chuàng)企業(yè)與各項(xiàng)國家政策的精準(zhǔn)匹配，助力將國家政策精準(zhǔn)傳遞給海量科創(chuàng)型中小微企業(yè)。如微眾銀行自2021年起就成為深圳市科創(chuàng)委“科技型中小微企業(yè)貸款貼息貼保項(xiàng)目”合作銀行，截至2022年末在深圳科技型中小微企業(yè)貸款貼息貼保項(xiàng)目入庫企業(yè)中的授信客戶占比為45%，獲得合作方和企業(yè)的高度認(rèn)可。

伴隨金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型向縱深發(fā)展，數(shù)字原生理念在金融業(yè)加速落地，大模型、AI原生等技術(shù)的應(yīng)用，亦催生大量數(shù)字金融場景，并推動數(shù)字普惠金融生態(tài)發(fā)展。未來，微眾銀行將持續(xù)修煉金融科技內(nèi)功，發(fā)揮數(shù)字科技優(yōu)勢助力做好科技金融大文章，積極探索數(shù)字科技更多應(yīng)用領(lǐng)域，服務(wù)中小微企業(yè)全生命周期不同需求，陪伴中小微企業(yè)共同成長。