數字經濟時代,隨著數字技術和產業(yè)變革的深入發(fā)展,越來越多企業(yè)將數字化轉型作為未來發(fā)展的核心戰(zhàn)略。而財務管理作為掌握企業(yè)重要資源與數據的核心領域,成為企業(yè)數字化轉型的先行者和突破口,迎來新一輪變革機遇。

與此同時,實體經濟產業(yè)鏈上,仍有大量企業(yè)數字化轉型進展緩慢,無法及時有效發(fā)揮財務數字化管理對于經營降本增效的長期價值,業(yè)財一體化難有突破。以平安銀行為代筆的金融機構,開放數字能力,賦能企業(yè)財務數字化轉型,實現渠道互通、業(yè)務互補,為更多企業(yè)提供更豐富、優(yōu)質、便捷的產品和服務。

財務管理數字化升級助力效率提升

黨的二十大報告再次強調了“加快發(fā)展數字經濟,促進數字經濟和實體經濟深度融合”。作為新的經濟形態(tài),數字經濟與實體經濟的融合將推動生產和管理模式的系統(tǒng)性變革,財務管理的工作流程、管理方式等方面也將發(fā)生相應改變,進而促進企業(yè)生產經營水平的提升。

數據價值化也在推動財務管理的數字化轉型。財務部門作為天然的數據中心,數字經濟的對價值挖掘的需求增強財務管理的數據挖掘和價值創(chuàng)造能力,提高業(yè)務及決策參與度,更好地發(fā)揮財務數據的生產要素作用,通過實現業(yè)財一體化賦能企業(yè)發(fā)展。

然而,在實際操作中,傳統(tǒng)的財務團隊在管理企業(yè)數據、分析數據和報告方面,面臨著一系列共同的挑戰(zhàn)。企業(yè)普遍面臨著空間分散、系統(tǒng)分散等費用控制問題,同時還需要解決銀行流水和日記賬數量龐大、業(yè)務和銀行數據孤立、業(yè)務和資金單據分離、付款流程冗長等資金管理問題。財務數字化工具成為打破瓶頸的關鍵。

“我們很早也發(fā)現了財務管理轉型的必要性。”說到這里,從事跨境電商行業(yè)多年的紫訊科技合伙人大兵也是頗有感觸。對于這類中小微企業(yè)而言,礙于成本投入的有限性,財務管理數字化的優(yōu)先級往往被排在了靠后的位置。大數據、云計算、文字識別等數字技術在數字經濟環(huán)境下于財務領域的應用日趨成熟,但這也意味著更高的技術投入和人才支出。

在跨境電商領域,紫訊科技承擔的正是“服務商”的角色,即由他們通過運營瀏覽器、后臺系統(tǒng)等產品工具提高出海效率,從而給企業(yè)降本增效。隨著產業(yè)規(guī)模的增加,紫訊科技業(yè)務量也是逐年攀升,財務管理數字化升級的必要性日益顯現。

經過多家對比和考量,紫訊科技選擇了平安銀行推出的數字財資產品,并用上了產品中由合思提供的一站式費控報銷服務。

在頻發(fā)的報銷場景,傳統(tǒng)的報銷手段、報銷流程極為復雜。一次出差,一線同事需要在多個系統(tǒng)間來回切換,例如發(fā)起審批、第三方差旅訂購、手工報銷、貼票遞單等,而財務人員面對大量的單據和發(fā)票,人工核驗費時費力。用上了平安數字財資,企業(yè)可借助其彈性敏捷、廣泛連接能力,實現線上報銷流程的無縫銜接,真正讓一線同事感受到財務數字化轉型帶來的便利性和及時性,大量節(jié)省了人力開支。

由于對接的客戶數量眾多,出差各地拜訪已經是企業(yè)同事的家常便飯。但在財務管理數字化轉型之前,報銷支出的相關數據與業(yè)務經營的相關數據是獨立且割裂的,即大量的差旅投入是否能夠給業(yè)務帶來正向相關性,無法通過數據分析得出結論。平安數字財資有效促進了企業(yè)財務和業(yè)務深度融合,每一筆報銷訂單都是可追溯的、可分析的,實現全過程信息監(jiān)控和全級次穿透式管理,這能直接提升企業(yè)的資源配置效率、深化產融結合,助力企業(yè)創(chuàng)造更大價值。

一定程度上說,紫訊科技為跨境電商企業(yè)提供經營工具、提升經營效率,而平安銀行、合思等合作伙伴則為紫訊科技開放財務管理數字化產品和系統(tǒng),助力業(yè)財一體化、實現降本增效,從而讓紫訊科技能夠聚焦數字化產品的研發(fā)和投入。

該模式在跨境電商這條產業(yè)鏈上形成了良好的循環(huán),共同服務更多國貨品牌成功“出海”。

開放生態(tài)擴大半徑服務產業(yè)轉型

在實現數字化轉型的過程中,財務就像企業(yè)的血脈或者神經網絡,一個組織要生存下去,雖然不能只靠血管,但這卻會成為一個重要的抓手,能夠將企業(yè)內部錯綜復雜的數據打通,進而形成有效的、結構化的信息,數字化就是打通了企業(yè)的“經脈”。

對企業(yè)用戶而言,在傳統(tǒng)業(yè)務模式中,企業(yè)每次能夠得到的金融、非金融服務往往是有限的,即每有一個需求,就得多投入人力、費用在溝通、對接、開發(fā)等過程中去。

而在數字經濟時代,銀行通過開放銀行模式為這類情況提供了優(yōu)解。

銀行不再是封閉的金融機構,而是金融生態(tài)中的“鏈接器”和“潤滑者”。通過轉變思維,根據客戶需求定制綜合解決方案,銀行可以真正實現“以客戶為中心”,以開放合作、共享共贏的理念,推動銀行轉型升級,實現與企業(yè)共同發(fā)展。

回到財務管理領域,作為金融機構,平安銀行發(fā)揮自身在支付結算和金融方面的優(yōu)勢,通過提供資金相關服務接口,打通收付款斷點;通過打通平安數字財資與合思費控平臺,實現企業(yè)各家銀行賬戶支付、付款單匹配、回單下載等線上功能,做到了一鍵跨行支付。

企業(yè)員工可以通過合思費控平臺進行差旅、采購、報銷等操作,而財務人員則可在數字財資平臺上進行財務處理,實現費控信息和數字財資的無縫對接,從而實現企業(yè)費用控制報銷和賬戶支付的全流程系統(tǒng)化管理。

據統(tǒng)計,使用平安數字財資平臺上的合思費控報銷產品后,企業(yè)用戶有效縮短了75%的報銷時間投入,降低了35%的相關費用支出,一線財務人員記賬時間縮短達到了90%。

除此之外,平安數字財資產品還整合了跨行資金管理、跨企業(yè)管理、多金融服務、業(yè)財一體化、企業(yè)非標定制服務、功能組件化可選等多種功能,以數據和技術驅動業(yè)務改革,幫助企業(yè)實現財務數字化、智能化,最大限度降低企業(yè)資金成本和風險。

針對不同企業(yè)真實經營場景,數字財資可鏈接前后端系統(tǒng),實現業(yè)財一體化管理;并通過與以合思為代表的星云開放聯(lián)盟內財資管理軟件服務商、數據運營商的合作,持續(xù)豐富產品和服務,更好滿足客戶需求和應用體驗,形成面向客戶價值最大化的一體化解決方案,夯實客戶基礎,實現多方共贏。

數字化轉型并不是單純將數字技術與生產相結合,而是利用數字化技術來升級產業(yè)價值鏈,動態(tài)解決個性化與標準化之間的矛盾,從而創(chuàng)造更多價值。

在以財資管理為代表的服務領域,平安銀行一直以金融標準探索開放銀行,通過推動行業(yè)標準的制定,主導和引領生態(tài)伙伴共同服務好實體經濟。接下來,還將通過內部打通零售與對公開放銀行優(yōu)勢,持續(xù)打造讓聯(lián)盟合作伙伴省時、省錢、省心的合作機制,助力實體經濟高質量發(fā)展。

未來,平安銀行與合思將在企業(yè)數字化服務領域進一步加強合作,共同推動企業(yè)數字化轉型升級,幫助更多企業(yè)實現成本降低和效率提升的目標。隨著開放生態(tài)圈的擴大,平安銀行數字財資與合思將繼續(xù)深入探討如何在數字化轉型的浪潮中,突破企業(yè)數字化經營的困境,推動財務管理服務能力躍上新臺階。