晨會夕會、拜訪客戶、組織市場活動、客戶營銷、歸檔信息、參加新產(chǎn)品培訓(xùn)……理財(cái)師每天除了處理繁多的固定工作，還需保持“超長的待機(jī)時間”，以便及時回應(yīng)來自多個渠道的線上理財(cái)咨詢。

當(dāng)前理財(cái)產(chǎn)品凈值表現(xiàn)不佳，客戶從售前的產(chǎn)品介紹，到售中的產(chǎn)品凈值表現(xiàn)情況，再到售后的客戶陪伴安撫，與理財(cái)師的交互頻率大大提升，不再是閉眼買入時期，這無疑進(jìn)一步增加了理財(cái)師的工作難度和強(qiáng)度。

在部分客戶的印象里，理財(cái)師等同于銷售，但其實(shí)際上更類似于醫(yī)生、律師等擁有專業(yè)知識、提供咨詢服務(wù)的角色。有此誤解也有一定“歷史”原因，以往理財(cái)師更多依賴“關(guān)系”對客戶進(jìn)行產(chǎn)品銷售，站在客戶視角提出專業(yè)理財(cái)方案的較少。隨著財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展，理財(cái)師也勢必面臨著從“產(chǎn)品銷售”到“投資顧問”的技能轉(zhuǎn)型。

一個好的理財(cái)師不僅要關(guān)注市場、了解產(chǎn)品、理解客戶，還需要為客戶提供量身定制、可以隨市場行情進(jìn)行調(diào)整的適配方案，甚至給出專業(yè)的配置建議。這就要求理財(cái)師除了要堅(jiān)定地站在買方投顧立場，密切關(guān)注市場動態(tài)、熱點(diǎn)新聞，做好行情分析與專業(yè)儲備，還要不間斷、持續(xù)提升自己的專業(yè)認(rèn)知和服務(wù)能力。

理財(cái)師要達(dá)成上述目標(biāo)要求并不簡單和容易。目前國內(nèi)已有1.09萬只公募基金、15.23萬只私募基金、4.8萬只銀行理財(cái)產(chǎn)品，還不包括其他類別的金融產(chǎn)品。而在客戶側(cè)，一名理財(cái)師往往需要服務(wù)幾十到幾百位不等數(shù)量的客戶。既要懂市場又要懂產(chǎn)品，還要了解客戶時時變化的需求，這不是僅靠個人的學(xué)習(xí)能力與勤奮，就能夠完成的高標(biāo)準(zhǔn)、高難度任務(wù)。

針對理財(cái)師展業(yè)過程中的難點(diǎn)、卡點(diǎn)，中關(guān)村科金“超級員工”助手系列AIGC應(yīng)用，包括營銷助手、服務(wù)助手、培訓(xùn)助手、合規(guī)助手等，可以擔(dān)任理財(cái)師的多面助手，從大模型應(yīng)用工具層為理財(cái)師提供多維度支撐。

營銷助手10秒生成專業(yè)文案，解放理財(cái)師投身價(jià)值工作

數(shù)字時代內(nèi)容營銷的重要性不言而喻，基于大模型內(nèi)容生產(chǎn)能力的營銷助手，可以為理財(cái)師提供高效的文案撰寫功能。

理財(cái)師為了跟高凈值的老客戶保持溝通，面對熱點(diǎn)事件、市場大幅波動、客戶資產(chǎn)贖回時，需要為客戶定制撰寫一篇300~400字的營銷文案，耗時大約10分鐘。

而中關(guān)村科金營銷助手可以自動從權(quán)威財(cái)經(jīng)網(wǎng)站的報(bào)道、專業(yè)分析師編寫的研報(bào)、自媒體大V的分析解讀中，提取出事實(shí)、觀點(diǎn)和解讀，結(jié)合客戶畫像和營銷策略，10秒之內(nèi)生成一篇專業(yè)性的文案，大幅縮短理財(cái)師人工編寫的時間，幫助理財(cái)師更多專注于拓展新客戶。

服務(wù)助手語義理解+會話總結(jié)，助力理財(cái)師服務(wù)效率提升

在服務(wù)客戶過程中，理財(cái)師總是會被問到“某款產(chǎn)品怎么樣? ”“這幾款產(chǎn)品哪個更好？”“對專家說的這個觀點(diǎn)有怎樣的看法？”“資料審核怎么沒有通過？”…遇到此類情況，理財(cái)師通常需要翻閱公司各種產(chǎn)品介紹文檔，求助公司專業(yè)投資顧問或者產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)尋求解答。

中關(guān)村科金服務(wù)助手可以深度挖掘大模型的語言理解能力，將產(chǎn)品介紹文檔、公司相關(guān)服務(wù)文檔、專家觀點(diǎn)等“灌入”后，大模型可以從這些非結(jié)構(gòu)化文檔中抽取出核心觀點(diǎn)及關(guān)鍵信息，如新產(chǎn)品的發(fā)布日期、期限費(fèi)率、收費(fèi)政策、風(fēng)險(xiǎn)等級、專家核心觀點(diǎn)等，形成新的領(lǐng)域知識庫。

當(dāng)理財(cái)師選擇某一客戶時，CRM（客戶關(guān)系管理系統(tǒng)）會直接關(guān)聯(lián)出客戶的特有屬性，理財(cái)師便能根據(jù)客戶偏好、所處階段、客戶過往對話等情況快速形成回復(fù)話術(shù)，處理客戶產(chǎn)品咨詢、客戶資料輔助審核、賬戶等問題，減少理財(cái)師處理“事務(wù)型”瑣碎工作的時間，實(shí)現(xiàn)服務(wù)效能飛躍。

培訓(xùn)助手提升營銷技能，促進(jìn)理財(cái)師專業(yè)及銷售能力

“培訓(xùn)”是理財(cái)師的重要工作內(nèi)容之一。大部分金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)師每天都需要接受大量新上架產(chǎn)品的培訓(xùn)，學(xué)習(xí)相關(guān)產(chǎn)品的培訓(xùn)材料，并與專業(yè)投資顧問團(tuán)隊(duì)進(jìn)行不同場景的銷售推廣演練。

因此理財(cái)師的痛點(diǎn)也非常顯著，培訓(xùn)材料太多、每天疊加的新的學(xué)習(xí)文檔難以消化、投資顧問團(tuán)隊(duì)培訓(xùn)老師人數(shù)有限很難約到、指導(dǎo)和陪練需要提前很久預(yù)約、培訓(xùn)成果很難及時鞏固……

為使理財(cái)師更好地掌握公司產(chǎn)品知識，中關(guān)村科金培訓(xùn)助手基于AIGC可以快速抽取產(chǎn)品路演素材的知識問答內(nèi)容，生成場景腳本。同時結(jié)合中關(guān)村科金的智能陪練產(chǎn)品與機(jī)構(gòu)的內(nèi)容庫集成應(yīng)用，可為理財(cái)師提供針對產(chǎn)品學(xué)習(xí)的個性化銷售推廣演練。

同一產(chǎn)品素材，培訓(xùn)助手可隨機(jī)生成多個分支腳本，增強(qiáng)問題隨機(jī)性與靈活解答能力，提升理財(cái)師的應(yīng)變及專業(yè)能力。

合規(guī)助手智能化審核，確保理財(cái)師合規(guī)展業(yè)

理財(cái)師在實(shí)際工作和客戶產(chǎn)品推薦過程中，必須滿足《投資者適當(dāng)性管理辦法》以及相關(guān)法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范、公司規(guī)章制度的要求，合法、合理、合規(guī)地展業(yè)。但龐大且專業(yè)的法規(guī)內(nèi)容，難免會存在記不清楚、遺漏、解釋不合規(guī)等風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)師在和客戶對話、發(fā)送話術(shù)及文檔的過程中，存在發(fā)生違規(guī)情況的機(jī)率。

如何為理財(cái)師守好合規(guī)關(guān)口，利用前沿的大模型技術(shù)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)?中關(guān)村科金合規(guī)助手可以嵌入機(jī)構(gòu)內(nèi)部內(nèi)容整合平臺，在客戶向理財(cái)師提問時，將法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范、公司規(guī)章等非結(jié)構(gòu)化文本內(nèi)容構(gòu)建為質(zhì)檢點(diǎn)，對文本內(nèi)容、對話內(nèi)容進(jìn)行合規(guī)監(jiān)控，幫助理財(cái)師合規(guī)展業(yè)。

中關(guān)村科金“超級員工”助手系列AIGC應(yīng)用，包括ChatPilot知識助手、營銷助手、服務(wù)助手、培訓(xùn)助手、寫作助手、合規(guī)助手等，在其他應(yīng)用場景也能發(fā)揮顯著作用。基于經(jīng)過精細(xì)訓(xùn)練和微調(diào)的領(lǐng)域大模型，結(jié)合企業(yè)自身語料和知識庫，通過ChatPilot知識助手、培訓(xùn)助手，可幫助企業(yè)大幅提升知識檢索問答、內(nèi)容文案生成、知識賦能與分享等辦公效率。通過營銷助手、合規(guī)助手等幫助企業(yè)大幅提升售前營銷、售后服務(wù)場景的客戶體驗(yàn)。

目前，中關(guān)村科金領(lǐng)域大模型應(yīng)用已在金融、政務(wù)、零售、汽車、醫(yī)療、制造等行業(yè)取得了顯著成效。面對不斷發(fā)展變化的數(shù)字技術(shù)和市場需求，中關(guān)村科金將持續(xù)探索前沿人工智能技術(shù)與千行百業(yè)應(yīng)用場景的落地融合，為客戶提供更好的智能產(chǎn)品和服務(wù)，提升企業(yè)運(yùn)營效率和競爭優(yōu)勢。