“手機提交完沒幾分鐘就放款了，沒想到這么快，簡直不敢相信。”張總笑著說起他和微眾銀行初遇的緣分。

作為深圳市武測空間信息有限公司（下稱武測空間）的創始人，張總創業之后也經歷了一段難熬的時光。彼時國內測繪項目回款周期長是行業常態，不同項目的付款周期并不完全可控，為保證資金周轉，張總先后接觸過不少銀行，但貸款的審核和放款周期長、手續繁瑣，如何保證資金的流動性成了問題。而在深度體驗過微眾銀行科技金融服務之后，據其所言，微眾銀行是他用過的銀行里最“特別”的一個。

微眾銀行科創貸款的秒級體驗，解決了武測空間的燃眉之急。如今，公司深耕新型智慧城市數字底座、規劃設計、城管查違、應急消防等領域，在深圳、廣州、上海、香港等多地進行作業服務，得到市場的廣泛認可，成長為國家級高新技術企業和“專精特新”中小企業。張總坦言，這背后離不開科技金融的支持，“微眾銀行這種模式非常適合我們短期的資金周轉，放款速度很快，隨借隨還，降低了累積的利息成本。”

誠如其言。與武測空間一樣，深圳2.3萬家國家級高新技術企業，有近五成企業申請了微眾銀行科技金融服務。這意味著，每2家深圳國家級高新技術企業，就有1家選擇微眾銀行。

微眾銀行做對了什么？

原來，在“科技金融”大文章的語境下，這家銀行有著獨特的行文之道：以“深圳經驗”破題，以數智基建答題，展開了科技金融三步走的解題進階之旅。

O1破題：“深圳經驗”向上生長

“科技金融不僅是一種金融服務，更是一種推動科技與經濟結合，并持續創新發展的重要機制。”專家認為，科技金融側重于通過金融資本的市場運作，為科技研發、科技成果轉化和科技創新型企業提供全方位、全生命周期的金融支持。

對此，微眾銀行科創金融部副總經理袁偉佳深以為然。她表示，深圳是全國科創企業的“高原”，微眾銀行自2014年在深圳創立之初，就發揮數字銀行優勢，在服務廣大普惠小微群體之余，錨定科創型中小微企業、雙創主體及戰略性新興產業，打造“深圳經驗”，在高原上建高峰，服務科創企業成長關鍵期。

創新+，降低融資成本。早在2020年，微眾銀行就與深圳市南山區科技創新局達成貼息合作，推出業界首創的“一鍵貼息”一站式服務模式，強化“政府+市場”雙引擎，讓數據多跑路、企業少跑腿，以“審核備案一次過”“貸款資金一天取”“利息補貼一網通”的“三個一”優勢，讓科創型中小微企業享受到更低成本的融資服務，助力企業降低融資成本。

數據+，拓寬融資渠道。科創企業因重研發、輕資產的特點，具備較多的核心知識產權。微眾銀行不斷完善知識產權質押融資服務模式，挖掘知識產權價值，為科創企業提供高效便捷的線上化專業服務，縮短企業貸款辦理時長，拓寬企業知識產權質押融資的實現渠道。2022年10月，微眾銀行推出知識產權質押貸款專項支持計劃，進一步降低企業融資成本，豐富科創企業融資形式，助力更多中小微企業走專精特新發展道路。

不僅如此，圍繞科創企業客戶股權融資訴求，微眾銀行打造了科創企業投融資綜合平臺——微創投平臺，以“科技+數據+模型”為驅動的數字創投服務，組合良性的“股權+債權”融資模式，基于AI大模型生成科創企業融資需求畫像與機構投資偏好標簽，更好地助力企業成長。創新構建的企業與機構價值評估體系，實現科創融資企業與投資機構雙向精準推薦，準確率達到行業頭部FA機構水平，進一步打通科創企業融資通道。

服務+，推進產融結合。微眾銀行遵循深圳“20+8”產業集群政策，加大信貸支持力度，支持重點產業高成長企業發展，與深圳前海股權交易中心聯合推出“深圳‘20+8’認股權產融培育計劃”，充分發揮數字科技優勢，為產業鏈中高潛力、高成長、高創新的優質科創型中小微企業提供更深度、更優惠、更定制化的認股權綜合服務方案，從“信貸服務、股權服務、綜合金融服務、科創企業權益、政策輔導、企業專屬培育”六大維度為深圳“20+8”產業企業提供專項成長扶持。

與此同時，科創企業的發展離不開資金、人才、技術、資源的共同支持。微眾銀行從科創企業全生命周期不同需求出發，在“微眾銀行企業金融App”上推出線上科創企業權益專區，聯合合作方推出包括政策查詢匹配、貼息代辦、國高專精特新企業輔導、知識產權查詢、法律咨詢、企業人才招聘等服務，滿足科創企業的全生命周期需求。

02解題：“點線面”三步進階

無論是降低融資成本，還是拓寬融資渠道，抑或推進產融結合，“深圳經驗”的每一項創新舉措，都映射出了科技金融的全鏈條煥新。其間不乏微眾銀行對科創企業的點狀金融探索，也有站在行業角度的線性提升，更有攜手生態伙伴的全面生長。

這一由點及線至面的三步走“組合拳”，激活了科創企業最直接的“體感”。

“初期階段，解決資金周轉問題尤為重要。”深圳市武測空間信息有限公司創始人的一席話代表了很多科創企業的心聲，而微眾銀行提供的科創貸款只需企業提交對應資料，無須抵押擔保、無須線下開戶、無須提供紙質資料、審核通過后當天就可以下款。可以說，這一數字化信貸產品，讓科創企業更快地長了起來。

不僅如此，微眾銀行還創新服務模式，讓行業強起來。該行不斷豐富政企服務工具箱，拓寬投融資渠道，助力整個科創行業提質增效。以線上化、批量化“政銀擔”模式為例，自2021年該模式落地深圳，微眾銀行就釋放線上化和批量化服務小微企業的能力，疊加擔保機構風險分擔能力以及地方再擔保機構的風險再分擔能力，發揮全線上化、見貸即保、批量擔保、隨借隨還等特色優勢，既合理運用了惠企政策，將其傳導給小微企業，進一步為小微企業降費、提額、擴面，又履行銀行及擔保、再擔保機構職責，聚力支持企業快速發展。今年9月末，該業務已覆蓋22個省/市，累計服務企業近4 萬戶，放款金額超 350 億元，服務實體經濟發展。

洞察不同科創企業的差異化特點與需求，微眾銀行通過與各方合作為科創企業提供更加有特色的服務，讓發展可持續。其中，微眾銀行從“股貸債保”中的“保”著手，通過與頭部保險公司合作產品，打造特色化的科技保險。針對萌芽期企業，“科研保”能高效觸達包括國家高新技術企業在內的科技型創新型企業，對沖科創企業的研發風險，保障研發無憂；面向成長期企業，推出 “企惠保”，在財產基本險的基礎上增加13種自然災害和“三停”損失，擴大了科創企業財產保障范圍。面向轉型期企業，聯合深股交開展專精特新培育計劃，舉辦線上線下政策宣導活動，聯合投資機構搭建投融資路演平臺，提升股權融資對接效率，助力更多中小微企業走專精特新發展道路。

03 答題：數智基建向下扎根

如今，看得見的服務創新，已然量化為微眾銀行科技金融的落地數據：截至2023年6月末，微眾銀行科技金融在全國20個省及直轄市、200多個地級市開展業務，科創貸款產品吸引企業近32萬家申請，占所在地區科創企業總數17%，在當地國家高新技術企業的滲透率超25%，累計授信超2600億元。

而看不見的數智基建，正在背后穩定地提供技術支持。

分布式系統，夯實銀行科技地基。2015年，微眾銀行創立之初，就搭建了國內首個具備完全自主知識產權、可支撐億量級客戶和高并發交易的分布式銀行核心系統。借助該系統，微眾銀行單賬戶每年IT運維成本從2015年的10余元降至如今的2元左右，不到國內外同行十分之一的水平。無間斷運轉，單日交易峰值超10億筆，產品可用率超99.999%，這一系統將不可能變成可能，破解了金融科技大容量、低成本、高可用性的“不可能三角”。

數字化應用，打通供需關鍵堵點。在技術沃土里，微眾銀行科技金融的數字化應用正在其對公業務的應用中拔節生長：數字化精準營銷，運用“人工智能+大數據”技術，搭建了國內首個以企業為對象的智能營銷平臺，實現線上精準觸達；數字化大數據風控，依托銀稅互動、企業征信等政務數據和企業專利、知識產權等信息，客觀評估企業信用狀況，破解銀企信息不對稱難題；數字化精細運營，圍繞客戶需求匹配產品服務，智能滿足客戶額度、利率、用款節點等需求。三個數字化應用讓微眾銀行走出了一條“成本可負擔、風險可控制、商業可持續”的數字化普惠小微道路，為化解供需兩端結構性矛盾提供了全新思路。

AI大模型能力，提升金融服務質效。微眾銀行創新性地構建了垂直領域大模型，依托大語言模型的文本處理能力，提升科技金融服務的精準度和滿意度。以信貸融資為例，微眾銀行通過大模型分析不同科創企業的信貸需求和規模，以線上廣告數字化方式，觸達海量科創型中小微企業，提高服務覆蓋廣度。僅2022年，授信客戶就占深圳科技型中小微企業貸款貼息貼保項目入庫企業的45%。這一“AI大模型+普惠科技金融在數字銀行的實踐探索”，也獲得信通院頒發的第三屆（2023）“金信通”金融科技創新應用最具創新案例獎。

04結尾

金融是國民經濟的血脈。科技與金融所碰撞出的新動能，正助力微眾銀行對內夯實科技基石，對外提升金融服務，不僅催生了微眾銀行的“深圳經驗”，也讓全國首家民營銀行領航科創行業“三步走”，持續書寫出“科技金融”的大文章。

未來，科技金融將著眼何方？

讓科技與金融雙向奔赴，將金融服務的論文，寫在數實融合的大地上——微眾銀行如是回答。