汽車消費(fèi)作為大宗消費(fèi)之一，體量大、潛力足、產(chǎn)業(yè)帶動作用強(qiáng)，是消費(fèi)增長乃至消費(fèi)升級的基本盤。促進(jìn)汽車消費(fèi)對于我國促消費(fèi)、拉動產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展具有積極作用。

隨著汽車行業(yè)的發(fā)展與消費(fèi)方式的變化，金融對釋放汽車消費(fèi)潛能發(fā)揮了重要支撐職能。

作為金融機(jī)構(gòu)代表，平安銀行運(yùn)用數(shù)字技術(shù)、創(chuàng)新金融產(chǎn)品供給，突破傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)困境，攜手汽車品牌廠商構(gòu)建開放共享、場景生態(tài)協(xié)同的生態(tài)圈，成為服務(wù)傳統(tǒng)汽車行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的中堅(jiān)力量。該模式通過主體信用、商品信用和數(shù)據(jù)信用的綜合應(yīng)用放寬了對借款人的主體資質(zhì)要求，增強(qiáng)了汽車經(jīng)銷商這一中小微客群授信資金的可得性。

2024年開年，合作伙伴代表之一，浙江零跑科技股份有限公司成功入選“2023年度產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型案例”之“星云開放聯(lián)盟最佳合作企業(yè)”榜單。

活躍新車業(yè)務(wù)流通

此前，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會、國家外匯局、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、全國工商聯(lián)等八部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于強(qiáng)化金融支持舉措 助力民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的通知》（以下簡稱《通知》），提出支持民營經(jīng)濟(jì)的25條具體舉措，為金融支持民企發(fā)展做出了全方位、多層次的政策支持和制度安排。

為多渠道疏通供應(yīng)鏈金融服務(wù)堵點(diǎn)，《通知》對金融機(jī)構(gòu)提出更細(xì)致的政策要求，包括在信貸融資方面，針對民企缺乏抵押物而著重加大信用貸支持力度；針對部分民企單體信用資質(zhì)較弱，提出大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融，通過將個體民營企業(yè)嵌入整體產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈，增強(qiáng)信用和融通資金。

而在金融助力汽車產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的過程中，除了常見的汽車消費(fèi)金融外，位于產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小微企業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)型同樣值得關(guān)注。

汽車流通行業(yè)中，既有作為“龍頭”企業(yè)、“鏈主”企業(yè)的品牌廠商，也有位于下游、數(shù)量龐大的中小微企業(yè)，它們在穩(wěn)定增長、增加就業(yè)等方面發(fā)揮了不可替代的作用。但在發(fā)展過程中，中小微企業(yè)普遍存在規(guī)模小、資產(chǎn)少、財(cái)務(wù)不規(guī)范、沒有抵押物等無法向銀行申請融資或者融資成本高等難點(diǎn)、痛點(diǎn)、堵點(diǎn)等問題。

身居汽車銷售的最前線，中小微經(jīng)銷商的經(jīng)營情況，是汽車消費(fèi)市場的晴雨表。為了解決汽車經(jīng)銷商的痛點(diǎn)，平安銀行基于經(jīng)銷商與核心企業(yè)穩(wěn)定的貿(mào)易關(guān)系， 向經(jīng)銷商推出全線上化操作的融資產(chǎn)品，專項(xiàng)用于其向核心企業(yè)采購貨物，解決經(jīng)銷商旺季庫存?zhèn)湄洝⑿率袌鲩_拓備貨等需求。

目前，該創(chuàng)新模式已在車生態(tài)等場景實(shí)現(xiàn)落地。以汽車三方業(yè)務(wù)為例，平安銀行以汽車經(jīng)銷商與汽車廠商的過往交易數(shù)據(jù)和采購需求作為授信準(zhǔn)入和核額依據(jù)，以車輛質(zhì)押作為有效風(fēng)險緩釋手段，并針對不同汽車廠商和經(jīng)銷商的主體情況制定差異化的授信策略。

同時經(jīng)銷商所拿到的無接觸貸款，只能定向用于采購新車、設(shè)備等相關(guān)商品，保障了資金流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。杭州的一家經(jīng)銷商老板說道：“有了這筆貸款，可以幫助經(jīng)銷商緩解資金壓力。在數(shù)字化能力的支持下，我們在手機(jī)上就能完成資金申請，省去了很多繁瑣的手續(xù)和時間，這樣在市場拓展中會更有優(yōu)勢。”

提振汽車消費(fèi)市場

銀企互動破解融資難，僅僅是平安銀行攜手合作伙伴服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的一個縮影。當(dāng)前，很多傳統(tǒng)企業(yè)面臨市場增速放緩、成本上升等困難。面對這些困難和壓力，金融活水有必要精準(zhǔn)施策，精準(zhǔn)滴灌，給民營企業(yè)送去一場“及時雨”。

以平安銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)，借助國內(nèi)新能源汽車品牌在全國擁有的龐大的經(jīng)銷商體系，觸達(dá)到更多中小微企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營場景；并基于汽車廠商與產(chǎn)業(yè)鏈下游經(jīng)銷商的合作行為，在合法合規(guī)的前提下獲取、分析日常經(jīng)營數(shù)據(jù)，有效降低業(yè)務(wù)風(fēng)險。

汽車廠商則可以基于經(jīng)銷商在當(dāng)?shù)厮鶎賲^(qū)域的銷售情況、品牌口碑，幫助評估渠道價值，對優(yōu)秀、潛力經(jīng)銷商合作伙伴給予產(chǎn)品、資金、營銷等能力的傾斜，對部分弱勢渠道及時幫扶，提供返利、補(bǔ)貼、獎勵等各種形式的支持。

在汽車行業(yè)，經(jīng)銷商擁有豐富的渠道資源和靈活建店資金，能夠幫助汽車廠商減輕直接建店的資金和運(yùn)營負(fù)擔(dān)，快速擴(kuò)張下沉市場。集合全國多家經(jīng)銷商銷售數(shù)據(jù)、對用戶畫像歸攏后，汽車品牌還能分析得出各區(qū)域汽車消費(fèi)市場的特性，及時作出戰(zhàn)略調(diào)整。

汽車廠商通過與平安銀行合作向經(jīng)銷商提供合適的數(shù)字金融產(chǎn)品，針對符合資質(zhì)的下游企業(yè)提供貸款，有助于幫助他們實(shí)現(xiàn)快速周轉(zhuǎn)并擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模、提升經(jīng)營水平，也間接性地?cái)U(kuò)大了該品牌在國內(nèi)的市場規(guī)模，打造更多品質(zhì)汽車消費(fèi)場所，提升顧客服務(wù)體驗(yàn)，通過數(shù)字金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈的正向循環(huán)。

這得益于平安銀行與合作伙伴共同構(gòu)建的開放服務(wù)生態(tài)。在生態(tài)中，“共建、共生、共贏”的理念更加被強(qiáng)調(diào)，產(chǎn)品方、品牌方等合作伙伴作為產(chǎn)業(yè)鏈上“鏈主”企業(yè)，不但能夠得到需要的金融服務(wù)，還能與金融機(jī)構(gòu)共同輸出數(shù)字化能力及渠道，有效幫助服務(wù)下沉至下游企業(yè)、用戶，促進(jìn)全產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

據(jù)悉，平安銀行已與國內(nèi)多家知名汽車、家電、珠寶、糧油等行業(yè)的消費(fèi)品牌達(dá)成合作，為其下游經(jīng)銷商企業(yè)提供一站式綜合金融服務(wù)解決方案。

未來，平安銀行與合作伙伴也將繼續(xù)發(fā)揮自身在金融領(lǐng)域中的技術(shù)應(yīng)用優(yōu)勢，加快金融、非金融產(chǎn)品服務(wù)能力與深度運(yùn)營能力建設(shè)，為客戶搭建全方位、全鏈路的數(shù)字化運(yùn)營體系，為構(gòu)建開放的數(shù)字經(jīng)濟(jì)服務(wù)生態(tài)貢獻(xiàn)力量。