2024年是實施“十四五”規(guī)劃的關(guān)鍵一年,也是向“新”而行的一年。今年以來,“新質(zhì)生產(chǎn)力”高頻出現(xiàn),更作為關(guān)鍵詞出現(xiàn)在《政府工作報告》中,“大力推進現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè),加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”,亦成為推進高質(zhì)量發(fā)展的重要發(fā)力方向。新質(zhì)生產(chǎn)力特點在“新”、關(guān)鍵在“質(zhì)”、落腳在“生產(chǎn)力”,科技型企業(yè)成為孵化新質(zhì)生產(chǎn)力當(dāng)仁不讓的主力軍。

激發(fā)新質(zhì)生產(chǎn)力,就要讓更多資源和創(chuàng)新要素涌向科技型企業(yè),激發(fā)其作為創(chuàng)新主體的內(nèi)生動力,發(fā)揮其主力軍價值。為更好地服務(wù)科技型中小微企業(yè)、專精特新及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè),滿足其全生命周期多層次的服務(wù)需求,微眾銀行打造特色科技金融服務(wù)體系,通過有競爭力的數(shù)字化信貸產(chǎn)品、有特色的數(shù)字化企業(yè)服務(wù),多層次的生態(tài)聚合權(quán)益,以金融助力科技創(chuàng)新,以“數(shù)字+普惠”優(yōu)勢做好“科技金融”大文章,通過支持科技型中小微企業(yè)成長壯大,進一步支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。

聚焦融資“急難愁”,助企突圍“關(guān)鍵期”

新產(chǎn)業(yè)、新技術(shù)、新模式、新動能……伴隨新質(zhì)生產(chǎn)力加速形成,作為主力軍的科技型企業(yè)在政策積極引導(dǎo)及金融大力支持之下,其發(fā)展取得顯著進步。截至2023年11月底,全國專精特新中小企業(yè)突破10.3萬家,截至2023年12月底,全國科技型中小企業(yè)數(shù)量超56萬,數(shù)量實現(xiàn)快速增長,且企業(yè)質(zhì)量有了明顯提升,為新質(zhì)生產(chǎn)力加快形成奠定基礎(chǔ)。

要助推科技型企業(yè)加速跑,想企業(yè)所想、把握企業(yè)的“急難愁”是關(guān)鍵。科技型企業(yè)從0-1的初創(chuàng)期,及至從1到10的投產(chǎn)及投入市場階段,是科技型企業(yè)成長的關(guān)鍵期之一。由于這一階段,科技型中小微企業(yè)在前期的研發(fā)投入較多,需要大量資金支持,但技術(shù)突破及應(yīng)用、盈利的不確定性較高,因此傳統(tǒng)的融資模式很難匹配科技型企業(yè)的發(fā)展模式。

針對科技型中小微企業(yè)輕資產(chǎn)、重研發(fā)的特點,微眾銀行充分發(fā)揮數(shù)字科技手段,引入人才信息、知識產(chǎn)權(quán)、產(chǎn)業(yè)賽道、交易數(shù)據(jù)等多源數(shù)據(jù),推出具有差異化特色的科創(chuàng)貸款服務(wù),為企業(yè)提供線上化、無抵押、操作便捷、額度更高的科創(chuàng)貸款產(chǎn)品,解決企業(yè)初創(chuàng)期、成長關(guān)鍵期最為重要的融資需求,助力科技型中小微企業(yè)順利成長起來。截至2023年12月末,微眾銀行科技金融在全國20個省及直轄市、200多個地級市開展業(yè)務(wù),其科創(chuàng)貸款產(chǎn)品已吸引近43萬家科技型企業(yè)前來申請,已申請企業(yè)占全國科技型企業(yè)總數(shù)近20%,在國家高新技術(shù)企業(yè)的滲透率達27%,累計授信超3800億元。

而伴隨知識產(chǎn)權(quán)成果價值受到各方重視,知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款可以有效化“知產(chǎn)”為“資產(chǎn)”,成為科技型企業(yè)融資渠道的有效補充。微眾銀行科技金融為科技型企業(yè)提供的數(shù)字化信貸支持,還包括了數(shù)字化的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款,通過線上化服務(wù)特色縮短企業(yè)貸款辦理時長,讓科技型企業(yè)的流動資金更加充沛,讓企業(yè)創(chuàng)新鼓足干勁。

貼息貼保、減稅降費的支持政策讓科技型中小微企業(yè)“開源”的同時更好實現(xiàn)“節(jié)流”。微眾銀行科技金融則緊密依托政府產(chǎn)業(yè)政策,發(fā)揮數(shù)字化金融服務(wù)優(yōu)勢首創(chuàng)多個銀行業(yè)的新型政銀合作模式,將惠企政策切實傳導(dǎo)給企業(yè)本身,線上化、批量化的新型“政銀擔(dān)”服務(wù)模式歷經(jīng)全國20余省市地區(qū)的實踐證明,而和南山科創(chuàng)委合作推出業(yè)界首創(chuàng)的“一鍵貼息”服務(wù)模式則成為政銀合作惠企的深圳樣本,讓科技型企業(yè)融資進一步實現(xiàn)“減負”。

“2020年底第一次接觸到微眾銀行科創(chuàng)貸款,這也是我們第一次在銀行成功申請到企業(yè)類貸款,審批快,操作簡單。后來企業(yè)發(fā)展向好,沒多長時間我們的授信額度就達到了五百萬。我們也申請了貼息服務(wù),資金成本更低了。”深圳某專注于AIOT的綜合服務(wù)商企業(yè)的創(chuàng)始人這樣評價。

創(chuàng)新服務(wù)“一子落”,企業(yè)成長“滿盤活”

在跨越初創(chuàng)關(guān)鍵期、即將邁入高速成長期的階段,科技型企業(yè)逐步實現(xiàn)盈利并錨定更大市場。在這一過程中,單一的信貸支持已不能夠滿足企業(yè)成長所需,企業(yè)需要資金的更多、更頻,同時對人才、技術(shù)等資源表現(xiàn)出更多訴求,“加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)”成為主旋律。新技術(shù)也是新質(zhì)生產(chǎn)力的要素之一,微眾銀行通過將AI大模型等前沿科技充分應(yīng)用于全生命周期各項業(yè)務(wù),持續(xù)提升科技金融服務(wù)能力,更適配科技型企業(yè)客群成長需求,做到更懂科技型企業(yè)。

更多科技型企業(yè)認識到,股權(quán)+債權(quán)的融資模式相互配合和補充,能更好地幫助自身成長。依托自身服務(wù)經(jīng)驗,以及對科技型企業(yè)客戶股權(quán)融資需求的洞察,微眾銀行以“數(shù)據(jù)+AI大模型”為驅(qū)動正式推出“數(shù)字創(chuàng)投”服務(wù),通過銀行體系內(nèi)首個專注為科技型企業(yè)服務(wù)的投融資綜合平臺——微創(chuàng)投平臺,實現(xiàn)融資信息查看與股權(quán)融資對接雙線上服務(wù),打通科技型企業(yè)股權(quán)融資和債權(quán)融資多個資金通道,滿足企業(yè)多元融資需求,助力企業(yè)全生命周期成長。

新質(zhì)生產(chǎn)力的“新”也體現(xiàn)在新型勞動者隊伍的建設(shè)。伴隨科技型中小微企業(yè)的成長,對于專業(yè)型人才、數(shù)字人才的人才招聘和團隊培養(yǎng)需求愈盛。微眾銀行聯(lián)合智聯(lián)招聘推出“惠藍種子計劃”科技型企業(yè)聯(lián)合校園招聘活動,免費為科技型中小微企業(yè)及應(yīng)屆畢業(yè)生搭建校招雙選平臺,成為業(yè)內(nèi)首個為中小微企業(yè)提供人才發(fā)展服務(wù)的銀行,活動已連續(xù)舉辦了三期,共有729家科技型企業(yè)發(fā)布職位,提供崗位需求人數(shù)超2.3萬個,吸引投遞簡歷的高校畢業(yè)生286萬人次,累計投遞次數(shù)858萬次。

在科技型企業(yè)研發(fā)、變現(xiàn),以及日常經(jīng)營更多環(huán)節(jié),需求更多適配度高、性價比高、保障力強的保險產(chǎn)品,如專利保險、研發(fā)費用損失保險,但市場現(xiàn)有產(chǎn)品匹配度不足。微眾銀行聯(lián)合保險機構(gòu)為從事科技研發(fā)、生產(chǎn)和制造型企業(yè)甄選科技保險服務(wù),針對科技型企業(yè)特定服務(wù)需求,如研發(fā)項目保障、科研設(shè)備、知識產(chǎn)權(quán)等,補全客戶權(quán)益,部分填補了市場空白,同時發(fā)揮政策扶持優(yōu)勢,助力科技創(chuàng)新研發(fā)。

“很多企業(yè)是不了解這么多扶持政策的,這時候如果有關(guān)于這方面的咨詢和宣傳服務(wù)就很有意義。”深圳市某機器視覺科技公司創(chuàng)始人提到。微眾銀行科技金融還為科技型企業(yè)提供了政策查詢匹配、貼息代辦、國高專精特新企業(yè)輔導(dǎo)、知識產(chǎn)權(quán)查詢、法律咨詢等科技型企業(yè)專項權(quán)益,從更多方面滿足科技型中小微企業(yè)多層次的服務(wù)需求。

新質(zhì)生產(chǎn)力是符合我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展要求的生產(chǎn)力,也是數(shù)字時代更具融合性、更體現(xiàn)新內(nèi)涵的生產(chǎn)力。微眾銀行發(fā)揮數(shù)字科技之長,通過金融產(chǎn)品的創(chuàng)新、服務(wù)模式的創(chuàng)新,真正助力企業(yè)成為創(chuàng)新的主體。未來,微眾銀行科技金融將攜手更多生態(tài)合作伙伴,服務(wù)科技型中小微企業(yè)全生命周期,做好“科技金融”大文章,促進“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”的良性循環(huán),激活新質(zhì)生產(chǎn)力的動力源,為高質(zhì)量發(fā)展貢獻向“新”力量。