“教育興則國家興,教育強則國家強”。數字化賦能教育高水平發展的大環境下,高等教育成為了支撐科技創新的核心要素和堅實底座,高水平、高學歷人才肩負起現代化體系建設的重要使命。

打造人才隊伍建設的“引力磁場”已然成為產業變革的發展引擎。而在引導高學歷人才構筑勞動價值、培育新質生產力的同時,這部分群體在經濟基礎、金融服務層面的個性化需求也愈發被看重。

作為普惠金融信貸平臺,還唄APP母公司上海數禾信息科技有限公司(下稱“數禾科技”)積極響應國家號召,出品《還唄高等學歷用戶借貸行為洞察報告》,洞悉大專及以上學歷人群對于普惠金融的深層訴求。

還唄以量化分析的形式還原了高學歷人才的用戶畫像,不僅為細分群體統一“發聲”,也為普惠金融的未來發展方向提供了富有科學性的參照,在助力金融服務可得性、覆蓋率和滿意度提升等方面具有借鑒和啟迪意義。

一、聚焦“小而精”,小微企業需求潛力巨大

2023年福布斯中國消費活力城市榜顯示,排名前20的城市均為二線及以上的發達城市。在發達城市中,以銀行為代表的傳統金融機構仍是滿足當地高等學歷用戶消費信貸需求的主要服務渠道。

但隨著用戶需求的迅速增長,傳統金融服務供給不足的問題逐漸暴露。而在傳統金融服務覆蓋面相對較低的三線及以下城市,超7成的專科用戶扎根于此。這類群體的需求缺口,恰好能被打破金融服務時空門檻的線上消費信貸服務所彌合。

值得注意的是,隨著“大國工匠”理念的深化,專科高技能人才被納入國家戰略人才行列。而在對于專業技能要求較低、更貼近居民“衣食住行”的批發零售、餐飲住宿等民生領域的從業人員中,專科用戶占比是本科用戶的3倍。

同時,由于我國學歷和學制差異,專科用戶的畢業生月收入的起點普遍低于本科,且進入社會的時間普遍早于本科用戶,通常在25至30歲之間便邁入了事業和家庭的快速發展期,因此這個年齡段內的專科用戶信貸需求也最為旺盛。

數據顯示,截至2023年末全國登記在冊個體工商戶1.24億戶,占經營主體總量67.4%;新設個體工商戶2258.2萬戶,同比增長11.4%。這類從事民生經營的新生小微企業規模小、市場競爭力弱、抗風險能力差,對融資有“到賬快、額度小、時效強、頻率高”等要求。

因此,方便快捷的線上消費信貸是他們緩解資金周轉壓力的首要選擇,而還唄以其“好借好還唄”的成熟服務模式,贏得了眾多高學歷人才的青睞。截至目前,還唄累計激活用戶超1.3億,為超過1900萬用戶提供合理信貸服務。

其中,還唄已累計為百萬小微企業主及工商個體戶提供超400億的貸款撮合服務,覆蓋批發零售、餐飲住宿、租賃和商務服務等國民經濟全行業,為產業端和消費鏈中的個體工商戶保駕護航,守護尋常巷陌中的“人間煙火”。

二、覆蓋“大而全”,高技能行業授信優秀

報告顯示,提升生活品質是高學歷人才借款的主要目的。這部分群體傾向于利用消費信貸解決生活中房屋裝修、家居購買等剛性改善類需求的資金短缺。同時,他們對教育培訓、旅行出游等自我提升層面的需求也相當重視。

從高學歷用戶授信額度層面切入,從事電力、熱力、煤氣及水的生產和供應業,公共管理、社會保障和社會組織等高技能行業的用戶因其可替代程度較低、所表現出的風險承擔能力更高,更易成為還唄5萬元以上授信額度的重點對象。

而進一步聚焦至高技能行業中的制造業,得益于“一帶一路”帶動西部地區承接產業轉移,促進該地經濟發展動力轉向“前沿”,來自西南、西北地區的制造業用戶占比增速近三年領跑其他地區,金融服務為西部經濟發展提供有力支撐。

“西部大開發”發展戰略下,借助“政策+金融”的東風,越來越多的高學歷人才選擇扎根西部地區。在為區域高質量發展注入新鮮血液的同時,也極大程度地推進了當地金融服務的普及,為支撐西部地區產業升級提供源源動能。

但與此同時,高學歷年輕群體也是電信詐騙的高發群體。一方面,長期相對封閉的學習環境,讓其難以識別日益更新的詐騙手段;另一方面,部分年輕受害者低估電詐分子的手段并抱有僥幸心理,認為自己能夠在電詐騙局中返本抽身。

自2020年起,還唄基于AI技術自研并多次迭代反電詐和模型,自動貼合用戶行為特征,預測分析用戶交易數據,識別潛在被電詐用戶并預警,并結合人工審核電話專線,對疑似被電詐用戶進行提醒和告知。

截至目前,還唄的反詐防御體系有效識別存在受騙風險用戶超3萬人,反詐提醒人工電話累計13萬通,成功勸阻近7000人掉進“電詐陷阱”,阻止受騙用戶金額損失超1億。

“教育興則國家興,教育強則國家強”。數字化賦能教育高水平發展的大環境下,高等教育成為了支撐科技創新的核心要素和堅實底座,高水平、高學歷人才肩負起現代化體系建設的重要使命。

打造人才隊伍建設的“引力磁場”已然成為產業變革的發展引擎。而在引導高學歷人才構筑勞動價值、培育新質生產力的同時,這部分群體在經濟基礎、金融服務層面的個性化需求也愈發被看重。

作為普惠金融信貸平臺,還唄APP母公司上海數禾信息科技有限公司(下稱“數禾科技”)積極響應國家號召,出品《還唄高等學歷用戶借貸行為洞察報告》,洞悉大專及以上學歷人群對于普惠金融的深層訴求。

還唄以量化分析的形式還原了高學歷人才的用戶畫像,不僅為細分群體統一“發聲”,也為普惠金融的未來發展方向提供了富有科學性的參照,在助力金融服務可得性、覆蓋率和滿意度提升等方面具有借鑒和啟迪意義。

一、聚焦“小而精”,小微企業需求潛力巨大

2023年福布斯中國消費活力城市榜顯示,排名前20的城市均為二線及以上的發達城市。在發達城市中,以銀行為代表的傳統金融機構仍是滿足當地高等學歷用戶消費信貸需求的主要服務渠道。

但隨著用戶需求的迅速增長,傳統金融服務供給不足的問題逐漸暴露。而在傳統金融服務覆蓋面相對較低的三線及以下城市,超7成的專科用戶扎根于此。這類群體的需求缺口,恰好能被打破金融服務時空門檻的線上消費信貸服務所彌合。

值得注意的是,隨著“大國工匠”理念的深化,專科高技能人才被納入國家戰略人才行列。而在對于專業技能要求較低、更貼近居民“衣食住行”的批發零售、餐飲住宿等民生領域的從業人員中,專科用戶占比是本科用戶的3倍。

同時,由于我國學歷和學制差異,專科用戶的畢業生月收入的起點普遍低于本科,且進入社會的時間普遍早于本科用戶,通常在25至30歲之間便邁入了事業和家庭的快速發展期,因此這個年齡段內的專科用戶信貸需求也最為旺盛。

數據顯示,截至2023年末全國登記在冊個體工商戶1.24億戶,占經營主體總量67.4%;新設個體工商戶2258.2萬戶,同比增長11.4%。這類從事民生經營的新生小微企業規模小、市場競爭力弱、抗風險能力差,對融資有“到賬快、額度小、時效強、頻率高”等要求。

因此,方便快捷的線上消費信貸是他們緩解資金周轉壓力的首要選擇,而還唄以其“好借好還唄”的成熟服務模式,贏得了眾多高學歷人才的青睞。截至目前,還唄累計激活用戶超1.3億,為超過1900萬用戶提供合理信貸服務。

其中,還唄已累計為百萬小微企業主及工商個體戶提供超400億的貸款撮合服務,覆蓋批發零售、餐飲住宿、租賃和商務服務等國民經濟全行業,為產業端和消費鏈中的個體工商戶保駕護航,守護尋常巷陌中的“人間煙火”。

二、覆蓋“大而全”,高技能行業授信優秀

報告顯示,提升生活品質是高學歷人才借款的主要目的。這部分群體傾向于利用消費信貸解決生活中房屋裝修、家居購買等剛性改善類需求的資金短缺。同時,他們對教育培訓、旅行出游等自我提升層面的需求也相當重視。

從高學歷用戶授信額度層面切入,從事電力、熱力、煤氣及水的生產和供應業,公共管理、社會保障和社會組織等高技能行業的用戶因其可替代程度較低、所表現出的風險承擔能力更高,更易成為還唄5萬元以上授信額度的重點對象。

而進一步聚焦至高技能行業中的制造業,得益于“一帶一路”帶動西部地區承接產業轉移,促進該地經濟發展動力轉向“前沿”,來自西南、西北地區的制造業用戶占比增速近三年領跑其他地區,金融服務為西部經濟發展提供有力支撐。

“西部大開發”發展戰略下,借助“政策+金融”的東風,越來越多的高學歷人才選擇扎根西部地區。在為區域高質量發展注入新鮮血液的同時,也極大程度地推進了當地金融服務的普及,為支撐西部地區產業升級提供源源動能。

但與此同時,高學歷年輕群體也是電信詐騙的高發群體。一方面,長期相對封閉的學習環境,讓其難以識別日益更新的詐騙手段;另一方面,部分年輕受害者低估電詐分子的手段并抱有僥幸心理,認為自己能夠在電詐騙局中返本抽身。

自2020年起,還唄基于AI技術自研并多次迭代反電詐和模型,自動貼合用戶行為特征,預測分析用戶交易數據,識別潛在被電詐用戶并預警,并結合人工審核電話專線,對疑似被電詐用戶進行提醒和告知。

截至目前,還唄的反詐防御體系有效識別存在受騙風險用戶超3萬人,反詐提醒人工電話累計13萬通,成功勸阻近7000人掉進“電詐陷阱”,阻止受騙用戶金額損失超1億。

此外,數禾科技也積極聯合地方金融監督管理局及反欺詐中心,多次開展“走進社區”線下反詐宣傳活動,通過自身全媒體渠道輸出消保知識,發布超150次寓教于樂的多形式內容,累計影響超200萬人。

三、結語

一直以來,為培育高素質勞動者隊伍、建設現代化產業體系夯實人才根基,都是高等教育的使命。而在新人群、新渠道、新場景等多維度變革的共同助推下,高學歷人才的需求趨勢與社會未來發展息息相關。

正如美國知名營銷專家杰克·特勞特所言,品牌成功的關鍵在于精準定位并搶占消費者心智。消費信貸企業應積極把握行業發展趨勢,基于用戶個性化、多元化需求做出更為長遠的考量。

秉持“好借好還唄”的品牌理念,還唄也將持續深化細分垂直領域,聚焦各類用戶群體把脈難點痛點,優化信貸服務體驗,為破除普惠金融發展難題、向行業發展提供更多可行性范本而不懈努力。

此外,數禾科技也積極聯合地方金融監督管理局及反欺詐中心,多次開展“走進社區”線下反詐宣傳活動,通過自身全媒體渠道輸出消保知識,發布超150次寓教于樂的多形式內容,累計影響超200萬人。

三、結語

一直以來,為培育高素質勞動者隊伍、建設現代化產業體系夯實人才根基,都是高等教育的使命。而在新人群、新渠道、新場景等多維度變革的共同助推下,高學歷人才的需求趨勢與社會未來發展息息相關。

正如美國知名營銷專家杰克·特勞特所言,品牌成功的關鍵在于精準定位并搶占消費者心智。消費信貸企業應積極把握行業發展趨勢,基于用戶個性化、多元化需求做出更為長遠的考量。

秉持“好借好還唄”的品牌理念,還唄也將持續深化細分垂直領域,聚焦各類用戶群體把脈難點痛點,優化信貸服務體驗,為破除普惠金融發展難題、向行業發展提供更多可行性范本而不懈努力。