隨著數(shù)字金融的蓬勃發(fā)展，金融安全問題日益凸顯，對(duì)行業(yè)提出了新的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。在這一領(lǐng)域深耕十一載的同盾科技，憑借其卓越的技術(shù)實(shí)力和深厚的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，成為了引領(lǐng)智能金融風(fēng)控的佼佼者。近日，《中國(guó)金融家》記者采訪到了同盾科技黨委書記、創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)蔣韜，他為我們深度解析了數(shù)字金融安全的新要求與挑戰(zhàn)，并分享了如何筑牢數(shù)字安全屏障、守好金融風(fēng)險(xiǎn)底線的寶貴經(jīng)驗(yàn)。

《中國(guó)金融家》：隨著數(shù)字金融線上化、數(shù)字化、智能化、開放化、生態(tài)化趨勢(shì)加速演進(jìn)，金融風(fēng)險(xiǎn)的形態(tài)和傳導(dǎo)模式也隨之改變。目前數(shù)字金融發(fā)展中主要存在哪些安全隱患？

蔣韜：隨著人工智能等先進(jìn)技術(shù)加速在金融行業(yè)應(yīng)用，數(shù)字金融呈現(xiàn)線上化、數(shù)字化、智能化、開放化、生態(tài)化等趨勢(shì)，確實(shí)給行業(yè)帶來了一系列新的安全隱患和金融風(fēng)險(xiǎn)。目前，數(shù)字金融背景下的金融機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有以下幾類：

一是數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，使得數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)問題日益凸顯。金融機(jī)構(gòu)在處理、存儲(chǔ)和傳輸數(shù)據(jù)的過程中，必須確保數(shù)據(jù)的安全性、完整性和隱私性。二是技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，數(shù)字金融依賴于云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，技術(shù)本身可能存在不穩(wěn)定性，比如系統(tǒng)崩潰、數(shù)據(jù)丟失、算法錯(cuò)誤等，都可能對(duì)金融機(jī)構(gòu)和用戶造成損失。三是網(wǎng)絡(luò)欺詐風(fēng)險(xiǎn)日益嚴(yán)峻，隨著數(shù)字金融的普及，黑產(chǎn)欺詐手段也日益多樣化，網(wǎng)絡(luò)詐騙、身份盜竊、洗錢等黑產(chǎn)犯罪行為，都可能對(duì)金融機(jī)構(gòu)和用戶造成損失。四是網(wǎng)絡(luò)安全威脅， DDoS攻擊、惡意軟件攻擊等網(wǎng)絡(luò)攻擊，都可能導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的線上服務(wù)不穩(wěn)定，影響用戶體驗(yàn)和業(yè)務(wù)運(yùn)行。

《中國(guó)金融家》：同盾科技作為多年深耕智能風(fēng)險(xiǎn)防控領(lǐng)域的科技企業(yè)，有哪些好的經(jīng)驗(yàn)和探索實(shí)踐可以分享？

蔣韜：作為多年在智能風(fēng)險(xiǎn)防控領(lǐng)域深耕的科技企業(yè)，同盾科技瞄準(zhǔn)“決策智能”方向，搭建了“基于隱私計(jì)算的共享智能平臺(tái)-智邦”和“基于人工智能的決策智能平臺(tái)-智策”兩大平臺(tái)。一方面，通過隱私計(jì)算平臺(tái)為數(shù)字時(shí)代數(shù)據(jù)安全流動(dòng)、應(yīng)用提供可靠的底層保障；另一方面，依托決策智能平臺(tái)，通過機(jī)器學(xué)習(xí)、決策分析、知識(shí)圖譜等技術(shù)的組合應(yīng)用，形成從數(shù)據(jù)分析到模型訓(xùn)練、自動(dòng)化決策再到模型自動(dòng)調(diào)優(yōu)綜合能力，成為貫穿業(yè)務(wù)決策全流程的核心。

在上述兩大平臺(tái)的支撐下，同盾科技基于多年服務(wù)金融客戶的風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，提出了“新一代智能業(yè)務(wù)安全中樞”的概念，可助力銀行建立一個(gè)適應(yīng)技術(shù)、業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理不斷發(fā)展迭代的業(yè)務(wù)安全中樞。一方面，根據(jù)不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景、不同觸點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)情況、攻擊敏感度，主動(dòng)感知網(wǎng)絡(luò)攻擊泄露點(diǎn)，實(shí)時(shí)收集數(shù)據(jù)，針對(duì)性制定自適應(yīng)的策略，打造多級(jí)處置措施，提升客戶體驗(yàn)。從風(fēng)險(xiǎn)感知、風(fēng)險(xiǎn)決策、風(fēng)險(xiǎn)處置到風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)，形成業(yè)務(wù)安全閉環(huán)。另一方面，應(yīng)用實(shí)時(shí)計(jì)算、決策引擎、知識(shí)圖譜、終端態(tài)勢(shì)感知等技術(shù)，結(jié)合先進(jìn)的機(jī)器學(xué)習(xí)算法，形成一個(gè)快速響應(yīng)的正反饋系統(tǒng)和縱深的運(yùn)營(yíng)服務(wù)體系，不斷迭代提升銀行的風(fēng)控能力。讓銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和發(fā)展免除后顧之憂，讓客戶體驗(yàn)和運(yùn)營(yíng)效能得到可靠保障。

在與某國(guó)有大行的深度合作中，同盾助力其實(shí)現(xiàn)了全行級(jí)實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)決策平臺(tái)的國(guó)產(chǎn)化替代，顯著提升了風(fēng)控效率和精準(zhǔn)度。在與某股份制銀行的合作中，同盾科技助力其搭建了分布式架構(gòu)的風(fēng)控平臺(tái)，該平臺(tái)在處理能力和業(yè)務(wù)應(yīng)用等方面具有良好的可擴(kuò)展能力，實(shí)現(xiàn)了對(duì)線上、線下各類零售金融、非金融交易的預(yù)警、處置、事后分析的全站式反欺詐及全流程風(fēng)控管理。

2022年，同盾科技獲批建設(shè)“智能金融風(fēng)控國(guó)家新一代人工智能開放創(chuàng)新平臺(tái)”，是國(guó)內(nèi)金融風(fēng)控和隱私計(jì)算領(lǐng)域唯一獲批建設(shè)該平臺(tái)的企業(yè)。平臺(tái)凝聚了同盾科技多年來在隱私計(jì)算、人工智能領(lǐng)域的技術(shù)創(chuàng)新和應(yīng)用成果，旨在解決智能金融風(fēng)控場(chǎng)景中的數(shù)據(jù)割裂和數(shù)據(jù)安全等行業(yè)痛點(diǎn)問題，通過搭建開放共享的智能金融風(fēng)控生態(tài)平臺(tái)體系，輸出同盾在金融風(fēng)控領(lǐng)域的能力，賦能更多金融機(jī)構(gòu)。

可以說，同盾科技在智能風(fēng)險(xiǎn)防控領(lǐng)域的成功經(jīng)驗(yàn)和探索實(shí)踐，主要體現(xiàn)在行業(yè)領(lǐng)先的技術(shù)平臺(tái)、全面的解決方案、精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系以及高效的風(fēng)控運(yùn)營(yíng)策略，這些經(jīng)驗(yàn)和實(shí)踐可以為金融機(jī)構(gòu)提供有效的風(fēng)險(xiǎn)防控手段，從而為數(shù)字金融的安全發(fā)展保駕護(hù)航。

《中國(guó)金融家》：金融機(jī)構(gòu)如何實(shí)現(xiàn)“做好數(shù)字金融大文章”和“筑牢數(shù)字金融安全屏障”之間的平衡，守好金融風(fēng)險(xiǎn)底線？

蔣韜：對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，首先是要制定全面審慎的戰(zhàn)略規(guī)劃，在業(yè)務(wù)數(shù)字化創(chuàng)新的同時(shí)，明確數(shù)字金融發(fā)展的目標(biāo)和路徑，確保風(fēng)險(xiǎn)管理和安全防護(hù)措施能夠同步跟進(jìn)；其次是構(gòu)建完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，引入先進(jìn)的風(fēng)控技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和工具，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)，并制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，確保對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)響應(yīng)和有效處置；最后是堅(jiān)守合規(guī)底線，嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保數(shù)字金融業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性，提高合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，確保業(yè)務(wù)發(fā)展的可持續(xù)性。

同盾科技作為國(guó)內(nèi)金融風(fēng)控領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)，不僅擁有強(qiáng)大的技術(shù)實(shí)力，更有著前瞻性的戰(zhàn)略眼光。未來，相信在同盾科技這樣的高科技企業(yè)助力下，我們能夠有效應(yīng)對(duì)數(shù)字金融安全的新挑戰(zhàn)，為行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展保駕護(hù)航。讓我們期待數(shù)字金融在安全與創(chuàng)新的雙輪驅(qū)動(dòng)下，迎來更加燦爛的明天。