近期,金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)再上新高度!4月18日,《消費(fèi)金融公司管理辦法》正式施行,《辦法》重點(diǎn)突出強(qiáng)化了對(duì)金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù),特別強(qiáng)調(diào)健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作機(jī)制。

根據(jù)金融監(jiān)管總局和中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)披露的數(shù)據(jù)共同顯示,截至2022年末,我國(guó)消費(fèi)者金融行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模總計(jì)8844.41億元,消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)至關(guān)重要。業(yè)內(nèi)人士表示,通過新規(guī)的實(shí)施,消費(fèi)金融公司將能夠更有效發(fā)揮優(yōu)勢(shì),為新市民等群體提供更多的金融服務(wù)。

數(shù)禾科技旗下的消費(fèi)金融平臺(tái)還唄積極響應(yīng)號(hào)召,在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面推陳出新,通過通俗易懂又頗具創(chuàng)意的系列圖文、漫畫方式助力消費(fèi)者反擊新型詐騙,守護(hù)好用戶錢袋子,讓消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)走心、向新。

金融亂象攀升 還唄解密用戶關(guān)心的那些事

近年來,以“減免債務(wù)”“代理退保”為代表的涉金融領(lǐng)域“代理維權(quán)”亂象持續(xù)蔓延,有的已形成有組織的黑色產(chǎn)業(yè)鏈、非法利益鏈,侵害消費(fèi)者合法權(quán)益,擾亂金融市場(chǎng)正常秩序。南都大數(shù)據(jù)研究院聯(lián)合有關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)布的《“非法代理維權(quán)”治理調(diào)研報(bào)告(2023)》顯示,2020年以來,“非法代理維權(quán)”黑產(chǎn)規(guī)模出現(xiàn)了比較明顯的增長(zhǎng),目前全國(guó)有超過萬家以“債務(wù)咨詢”“法務(wù)咨詢”為名頭的公司,僅2021年成立的公司就是過去10年總和的5倍以上。

社會(huì)各方力量也引起重視,共同發(fā)力打擊“代理維權(quán)”亂象。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)提示,提醒廣大消費(fèi)者應(yīng)通過正規(guī)渠道表達(dá)訴求,依法理性維權(quán)。

近日,還唄發(fā)布系列主題海報(bào),助力金融消費(fèi)者預(yù)防“代理維權(quán)類詐騙、虛假網(wǎng)絡(luò)貸款類詐騙”以及生活中“冒充公檢法詐騙、虛假購(gòu)物服務(wù)類詐騙、婚戀交友類詐騙、刷單返利類詐騙”等亂象。其中就重點(diǎn)展示了代理維權(quán)類詐騙的場(chǎng)景。

還唄通過一些列漫畫提示金融消費(fèi)者,“亂投醫(yī)”切不可取,用戶在遇到問題時(shí)找到黑中介代理維權(quán),很可能再次遭到財(cái)產(chǎn)損失,消費(fèi)者一旦簽署所謂的“代理維權(quán)”協(xié)議,不但需支付高額維權(quán)費(fèi)用,還有可能被非法侵占維權(quán)退還資金,甚至被套取貸款、信用卡資金,將面臨資金損失。

其次,消費(fèi)者提供個(gè)人信息后,可能面臨信息被泄露倒賣風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)者如想終止“代理維權(quán)”,不法分子可能根據(jù)掌握的信息,對(duì)消費(fèi)者及親友進(jìn)行騷擾恐嚇,干擾消費(fèi)者正常生活。

更重要的是,還可能遇到法律責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。不法分子誘導(dǎo)消費(fèi)者采用涉嫌違法違規(guī)的手段進(jìn)行維權(quán),甚至被誘導(dǎo)參與非法集資等,消費(fèi)者一旦聽信教唆,可能被卷入報(bào)假警、偽造證據(jù)資料、敲詐勒索等違法違規(guī)行為。

近日,還唄聯(lián)合重慶相關(guān)監(jiān)管,通過制作寓教于樂的反詐漫畫對(duì)公眾進(jìn)行金融用戶教育,聯(lián)合發(fā)布了“還唄反詐有「畫」說”具體【防范非法集資篇】【虛擬網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)篇】已于5月25日在重慶部分社區(qū)通過分眾樓宇智能線上媒體進(jìn)行社區(qū)宣傳反詐防范知識(shí)。

“內(nèi)強(qiáng)外剛”有效結(jié)合 消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)有成效

在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面,數(shù)禾科技及還唄一直以來都在不斷探索,走好“內(nèi)強(qiáng)外剛”的有效路徑。外部聯(lián)合多方力量多措并舉維護(hù)健康金融環(huán)境,從自身的發(fā)展而言則是將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)作為公司戰(zhàn)略發(fā)展密不可分的一部分。

外部協(xié)同合力方面,2022年3月份,由馬上消費(fèi)金融牽頭,平安普惠融資擔(dān)保、招聯(lián)消費(fèi)金融、海爾消費(fèi)金融、新網(wǎng)銀行、數(shù)禾科技等幾十家機(jī)構(gòu)共同參與,成立了打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟(AIF聯(lián)盟),運(yùn)用多方隱私計(jì)算技術(shù)建設(shè)黑產(chǎn)案件線索對(duì)碰平臺(tái),建立多方黑產(chǎn)線索碰撞機(jī)制,助力肅清金融亂象優(yōu)化金融環(huán)境。

此外,數(shù)禾科技在多地金融詐騙案件的偵破過程中也發(fā)揮了重要作用。數(shù)禾科技與“度小滿”等頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)緊密聯(lián)合,共同協(xié)助多地警方挖掘關(guān)鍵證據(jù)、追蹤犯罪線索。

而在“強(qiáng)內(nèi)核”方面,數(shù)禾科技在內(nèi)部發(fā)布了《數(shù)禾科技消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》精細(xì)化運(yùn)作11項(xiàng)內(nèi)控制度個(gè)人金融信息保護(hù),將消保工作納入公司治理、企業(yè)文化和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略中,建立完善的處理投訴機(jī)制、內(nèi)部培訓(xùn)機(jī)制、內(nèi)部考核審計(jì)等多項(xiàng)工作機(jī)制,特別是直面客戶的部門,將由客戶服務(wù)部牽頭負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、督促、指導(dǎo)其他部門開展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作,配置具有相應(yīng)專業(yè)能力和綜合工作能力的專人負(fù)責(zé)消保工作。

數(shù)禾科技還依托AI等技術(shù),提升平臺(tái)治理能力、優(yōu)化用戶體驗(yàn),探索智能化消保路徑,成功利用人工智能技術(shù)實(shí)現(xiàn)了AI智能語(yǔ)音監(jiān)測(cè),對(duì)用戶進(jìn)行防詐提示和核實(shí),并持續(xù)對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)交易的用戶進(jìn)行追蹤,防止用戶被二次詐騙,幫助客戶降低電信詐騙帶來的損失。據(jù)悉,在智能模型和人工干預(yù)相互配合下,數(shù)禾科技已攔截了千余起電信詐騙案件,為客戶避免了超億元的資金損失。

消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是一項(xiàng)復(fù)雜的“系統(tǒng)”工程,數(shù)禾科技正在通過數(shù)智賦能,筑牢這項(xiàng)工程的基礎(chǔ)設(shè)施,未來也將從頂層設(shè)計(jì)、管理、業(yè)務(wù)、客服等每個(gè)環(huán)節(jié)去落實(shí)和推進(jìn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù),建立消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的長(zhǎng)效機(jī)制,助力消費(fèi)金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。