新時代催生新金融。近年來，隨著中國經濟的持續增長和居民財富的不斷積累，中國財富管理行業迎來了前所未有的發展機遇，財富管理及資產管理行業高質量發展成為業內機構共同話題。

10月18日，中國中金財富證券有限公司（簡稱“中金財富”）舉辦以“向新·同行”為主題的“2024中金財富1018發布會”。一場發布會，看出中金財富深耕財富管理領域的洞察與謀變——它憑借專業化的財富管理和投資能力，通過深挖綠色金融潛力、再定義買方投顧業務、金融科技賦能財富管理、創新提出“顧問服務金字塔”等，積極應對宏觀經濟行業趨勢的變化，致力于為客戶創造更加穩定、可持續的財富增值機會，共同追求共贏發展。

助力金融投資轉型升級 再定義買方投顧內涵

中國作為擁有規模經濟先發優勢的國家，財富管理潛力巨大。近年來，伴隨經濟形勢越來越復雜，財富管理行業緊跟居民收入預期和產品需求變化迎來了一波變革。

面對復雜基本面，做好財富管理不僅是金融行業服務好投資者的基本要求，更是聚焦主責主業、當好社會財富“管理者”角色的核心要義。中金財富作為財富管理的領先者，擁有國際水準的產品與解決方案、專業的投資顧問團隊、敏捷創新的金融科技平臺，始終堅持以客戶為中心，立足買方視角，為客戶提供服務人生目標的投資解決方案。

“買方投顧”已成為財富管理行業戰略轉型的代名詞。作為中國財富管理行業的先行者，中金財富在2019年首提“買方投顧”投資理念，以客戶需求為出發點，讓客戶服務方式從傳統的產品銷售向全生命周期的顧問服務轉變。踐行5年中，中金財富已構建了“中國50”“微50”“公募50”“股票50”“ETF50”買方投顧體系。截至2024年9月份，買方投顧服務累計陪伴超過35萬人次客戶完成配置規劃，買方投顧累計產品配置規模接近1600 億，買方投顧累計簽約客戶資產超2400億。憑借已積淀10余年的產品研究能力，為客戶甄選優秀管理人，中國50池的股票策略（指主觀選股及量化選股策略）管理人代表產品5年來獲得累計平均回報62%，相較于寬基指數、相較于全市場股票型公募基金（指wind分類中的普通股票型基金、偏股混合型基金、增強指數型基金）平均表現都跑出了顯著超額。通過動態管理，中金財富為客戶把關、嚴控下行風險。5年來，相較于全市場股票型公募基金，中國50池股票策略管理人代表產品落入全市場股票型公募基金后1/4概率減少41%。尤其在比較震蕩的2022、2023年里，接近八九成管理人跑贏了滬深300指數，同期全市場股票型公募基金跑贏指數的比例大約只有一半。

進入新時期，買方投顧如何更好助力財富管理行業戰略轉型，中金財富也積極尋找更多的支點、更穩的內核。本屆發布會上，中金財富再定義買方投顧內涵。“真正意義的買方投顧，絕不僅僅是基金產品，而是圍繞客戶需求、以客戶利益為中心的服務模式和產品投研體系。”在中金財富產品與解決方案部落執行負責人、投資管理團隊負責人、董事總經理喬博看來，買方投顧新內涵之下，仍需聚焦三大新命題：一是讀懂需求，長期規劃。財富規劃的起點是幫助客戶了解自身需求，使得其實際持倉與自身投資目標、風險偏好相匹配；二是動態跟蹤，靈活應對。財富管理將伴隨整個人生旅程，通過長期動態跟蹤、動態調整，將有助于投資者在長時間維度里積累復利回報；三是專業覆蓋，全球視野。重視跨品種、跨地域的資產類別對組合整體的配置意義。中金財富依托中金公司獨特的全球研究和服務能力，走出去、引進來，為客戶提供多元的資產配置選擇。

在金融行業供給側結構性改革的大背景下，中金財富這一舉措無疑是財富管理行業轉型的戰略性業務和有效抓手，將促使資產管理機構、財富管理機構、客戶三方成為利益共同體，致力于讓投資者賺到錢，既是踐行金融工作政治性和人民性及實現共同富裕的必然要求，也是分配機制完善、社會和文明進階在金融領域的重要體現。

金融科技賦能財富管理 創新提出“顧問服務金字塔”

人工智能時代，金融科技正以前所未有的速度重塑金融業態，成為推動金融機構財富管理轉型的關鍵驅動力。一直以來，中金財富不斷深化科技賦能下財富管理與機構業務“雙輪驅動”發展戰略，用金融科技的力量重塑投顧服務體系，創新提出“顧問服務金字塔”，打造穿越周期的核心競爭力。

2023年，中金財富上線財富規劃賬戶體系，以更好地實踐“以客戶需求為基礎制定解決方案”。2024年，中金財富進一步提出“顧問服務金字塔”的概念，以進一步滿足千人千面的個性化體驗。具體而言，買方投顧的“顧問服務金字塔”分為資訊顧問、產品顧問、行為顧問、規劃顧問和心念顧問五個層級。

“我們在向買方投顧轉型過程中，通過業務積累和科技加持，重塑買方投顧的顧問服務金字塔，努力從不同維度為客戶的財富管理創造價值。”中金財富產品與解決方案部落財富規劃團隊負責人、執行總經理周建認為，財富管理的需求滿足如同馬斯洛需求理論，“客戶對于顧問服務的需求也是類似的，在前一個層級的顧問服務得到充分滿足后，客戶會自然傾向于向更高層級邁進”。

基于“顧問服務金字塔”理念，中金財富推出了新的顧問服務工具——“金慧診”賬戶診斷服務。該服務是中金財富金融科技與財富管理深度融合的產物，利用大數據和人工智能技術，力求為投資者提供個性化、精準化的投資分析和建議，解決公募基金持倉管理上的困惑。

這背后離不開金融科技的持續投入。長期以來，中金財富通過科技賦能擴展買方投顧服務的廣度和深度，加速服務效能優化，利用大數據、云計算、人工智能等先進技術，精準分析用戶需求，細化客戶生命周期下多樣化投資需求，為客戶提供“陪伴式”的投研和顧問服務。目前，中金財富已經通過大量的算法、SOP流程，圍繞提高投資顧問的服務效率，把過往定制服務高效率地復制到大眾富裕客群，實現金融普惠，在一對一的貼身陪伴式服務中，關注結果，也關心過程，真正做到有“投”亦有“顧”。

金融科技既改變了投顧服務體系，也加速了普惠金融的發展。它通過技術創新，降低了金融服務成本，拓寬了服務邊界，使得金融資源能夠更加公平、高效地觸達以往難以覆蓋的群體，以更低的門檻、更快的速度向偏遠地區、小微企業、低收入人群等提供更優質金融服務，為實現金融包容性增長開辟了新路徑。

高質量推進財富管理 持續服務實體經濟發展

財富管理是金融服務實體經濟的橋梁和紐帶，也是人民群眾共享實體經濟成果的重要途徑。中金財富牢牢把金融機構功能性擺在首要位置，立足主責主業發揮好財富管理功能作用，用改革的辦法扎實做好金融“五篇大文章”，助力金融強國建設。

財富管理一端連接實體企業的投融資需求。依托“中金一家”高效協同，截至9月末，中金財富已協同中金公司為近150家實體企業提供金融支持，涉及項目規模近1900億元，服務國家戰略規模近480億元，多個項目屬于服務綠色發展、促進區域協調發展、助力建設現代化產業體系等國家重大發展戰略；為超100家中小微企業提供一站式股權激勵服務方案。

財富管理一端連接個體居民的財富需求。立足居民端，中金財富始終踐行金融為民的理念，突出以人民為中心的價值取向，致力以高質量的金融產品和服務，努力滿足經濟社會發展和人民群眾對美好生活的期待。堅持客戶至上，構建“以客戶為中心”的財富管理綜合服務體系，努力做大客戶和資產規模，做優做強資產配置，不斷為客戶提供有價值的服務；堅持專業致勝，打造“投”和“顧”的雙核競爭力，滿足客戶多元化資產配置需求，力爭幫助客戶實現資產保值增值、降低風險。

在大力發展業務的同時，中金財富積極履行社會責任，發揮專業優勢，支持實體經濟發展，以人民為中心，持續加強普惠金融與投資者教育，通過線上線下、通俗易懂、多元有趣的投教方式，持續落實投資者教育。通過專業的配置理念分享、緊隨熱點交流及深入淺出的語言讓客戶充分感受專業陪伴。

未來，中金財富將持續踐行“金融報國、服務人民”使命擔當，努力提供更加便捷、更佳體驗的優質金融產品服務，用高質量的財富管理服務不斷提高人民群眾的獲得感、幸福感、安全感。

隨著1018品牌月發布會的結束，財富管理新未來已然啟程。肩負“興國、興業、興民生”的金融使命，中金財富將不斷加快推動財富管理生態建設，持續將“買方投顧”理念貫穿公司各項業務，緊扣金融“五篇大文章”，堅決將金融機構的功能性擺在首位，拓展普惠金融服務的深度和廣度、全面深化養老金融布局、大力發展數字金融，科技金融和綠色金融，提升金融服務效率、助力培育新質生產力，為經濟社會發展和人民的美好生活需要不斷作出積極貢獻。