在全國36個城市(地區(qū))試點(diǎn)近兩年后,2024年12月15日個人養(yǎng)老金制度全面落地。如今該政策已落實(shí)“滿月”,除了稅收優(yōu)惠政策以及金融產(chǎn)品品類擴(kuò)容外,各金融線上平臺為了滿足客戶的養(yǎng)老需求開始“摩拳擦掌”。

上架個人養(yǎng)老金產(chǎn)品 提升客戶獲得感

“這個養(yǎng)老金賬戶真的適合我嗎?資金放進(jìn)去后,真的能享受到稅收優(yōu)惠嗎?操作起來會不會很復(fù)雜?”

這是小王投保個人養(yǎng)老金的疑問,其實(shí)也代表了不少對個人養(yǎng)老金線上投保不了解的人,小王作為一名教職工,雖然距離退休還有些年頭,但他深知提前規(guī)劃的重要性。在個養(yǎng)制度全面實(shí)施后,他就看中了幾款產(chǎn)品,其中最優(yōu)選即是人保壽險推出的福壽年年個養(yǎng)版,而選擇在人保APP上投保正是因?yàn)榭粗辛怂侵袊吮９俜紸PP,沒有銷售引導(dǎo),比起銷售七嘴八舌推薦,他更愿意自己做選購攻略,自行投保。

果不其然,登錄人保APP后他搜索福壽年年產(chǎn)品名稱,就看到了可以享受稅收優(yōu)惠的福壽年年個養(yǎng)版,出生滿28天至85周歲的年齡都可以買,并且提供10年、15年、20年、25年或終身領(lǐng)取等多種選擇,較為看重的是穩(wěn)健型賬戶保證利率2.0%,進(jìn)取型賬戶保證利率0.5%,兩個投資組合賬戶可靈活轉(zhuǎn)換,兼顧安全與收益,這款個養(yǎng)產(chǎn)品不僅能夠?qū)崒?shí)在在地獲得稅收優(yōu)惠,而且疊加收益效果,對小王的吸引力很高。

優(yōu)化養(yǎng)老服務(wù) 構(gòu)建一站式養(yǎng)老生態(tài)

除了供應(yīng)個養(yǎng)保險產(chǎn)品,各大金融平臺也在養(yǎng)老服務(wù)上紛紛發(fā)力。如招商銀行APP通過開設(shè)個人養(yǎng)老金專區(qū),銷售多款個人養(yǎng)老金專屬產(chǎn)品,并推出了自動繳存、測省稅額、測退休年齡等服務(wù)。農(nóng)銀人壽APP設(shè)立“金穗養(yǎng)老專區(qū)”,引入了個人養(yǎng)老金賬戶開戶、交費(fèi)等功能,整合了個人養(yǎng)老金測算、保單服務(wù)、個人養(yǎng)老金專區(qū)等功能,搭建了核心功能區(qū)、產(chǎn)品推薦專區(qū)、養(yǎng)老資訊專區(qū)等。

讓老李感到方便的是人保APP,作為一個還有五年就退休的在職員工,在這個平臺上從個人養(yǎng)老金開戶到完成投保的每一步都提供了清晰明了的服務(wù)指引,同時在顯眼位置提供了利益演示功能,只需輸入金額、繳納期限等信息,即可看到累計(jì)可領(lǐng)取的養(yǎng)老年金金額,規(guī)劃起來很方便。另外上面的康養(yǎng)服務(wù)整合了機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、上門照護(hù)、專業(yè)護(hù)理、康養(yǎng)旅居、護(hù)士上門等多種資源,通過這個平臺可以輕松享受到包括健康、醫(yī)療、生活照料等在內(nèi)的全方位養(yǎng)老服務(wù),完全是一個寶藏平臺。

創(chuàng)新功能體驗(yàn) 打造適老化功能

就在2024年11月,金融監(jiān)管總局發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步提升金融服務(wù)適老化水平的指導(dǎo)意見》,在如何提升適老化服務(wù)水平方面指出了方向,比如,金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站、移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用等適老化無障礙升級改造,進(jìn)一步優(yōu)化界面交互,提供內(nèi)容朗讀、操作提示、語音輔助等功能,不少金融平臺已經(jīng)落實(shí)。

張阿姨在沙發(fā)上掏出手機(jī),從人保APP“關(guān)愛版”首頁直接點(diǎn)進(jìn)“全部保單”。“蠻好蠻好,保單、理賠清清爽爽。”張阿姨笑瞇瞇,使用人保APP關(guān)愛版,再也不用把手機(jī)舉得老遠(yuǎn),張阿姨查完保單,順利地續(xù)保了民醫(yī)保·長期醫(yī)療。

“阿拉老年人專用的頁面,好像曉得我想要辦啥,直接就有。像似有‘讀心術(shù)’一樣哦。”張阿姨哈哈大笑。

除了購買保險,“沖浪達(dá)人”張阿姨平時最喜歡逛人保APP適老版下方的資訊。“查保單、這種都是小case了。養(yǎng)老課堂、健康小科普,不要太有看頭哦。”

在此背景下,人保APP始終堅(jiān)持為客戶提供適老化功能改造,除了適老化頁面,還量身定制老年人報案專屬通道、大按鍵、大字體,通過差異化視覺設(shè)計(jì)等手段,提供語音助手等服務(wù),著力幫助老年人跨越數(shù)字鴻溝,使老年用戶能夠通過自然的語音聊天辦業(yè)務(wù),向老年用戶提供有溫度的“陪伴式服務(wù)”。