在香港這座全球財富管理中心，保險早已超越傳統(tǒng)的風(fēng)險轉(zhuǎn)移功能，成為家庭財富規(guī)劃與傳承的核心工具。最近，香港保險宏利攜手德勤聯(lián)合發(fā)布《大中華高凈值財富傳承與保險規(guī)劃報告》，深入剖析高凈值人士在財務(wù)規(guī)劃中的偏好與考量。這家擁有逾125年歷史、深耕香港市場的行業(yè)巨頭，正通過全新的傳承理念，重新定義保險在財富管理中的價值邊界。

創(chuàng)新傳承方法論：當(dāng)保險遇上頂尖智囊

《大中華高凈值人士財富傳承與保險規(guī)劃報告》顯示，超過半數(shù)的受訪者計劃通過保險開展財富傳承規(guī)劃，并進(jìn)一步揭示了保險如何幫助他們實現(xiàn)財富的保值、增值及合理分配。作為一種創(chuàng)新性的財富傳承工具，保險深度融合了財務(wù)策略，為高凈值家庭提供了針對性解決方案，直擊三大傳承痛點：

資產(chǎn)隔離：通過保單與信托架構(gòu)的結(jié)合，有效規(guī)避婚姻和債務(wù)風(fēng)險，確保財富能夠定向傳遞到指定繼承人手中。

跨代分配：引入“里程碑式給付”條款，子女需達(dá)成特定目標(biāo)（如完成教育或創(chuàng)業(yè)）后方可解鎖資金，避免揮霍風(fēng)險，同時激勵下一代更好地發(fā)展自身能力。

隱私保障：保單受益分配高度保密，能夠減少因財富分配而引發(fā)的家庭矛盾，尤其適合多子女家庭的復(fù)雜需求。

這種“保險+”模式不僅為高凈值家庭提供了靈活且高效的傳承方案，也讓普通家庭以相對低成本實現(xiàn)類似信托的功能，堪稱財富管理領(lǐng)域的一次重要里程碑。

來看兩個實際案例：

案例一：家族企業(yè)傳承的“柔性解法”

一位制造業(yè)企業(yè)家擁有兩子一女，長子接手企業(yè)，幼子從事藝術(shù)，女兒遠(yuǎn)嫁海外。傳統(tǒng)均分股權(quán)易導(dǎo)致經(jīng)營僵局，宏利為其設(shè)計“股權(quán)+保單”組合：長子繼承70%股權(quán)，幼女獲得等值儲蓄保單，既保障企業(yè)控制權(quán)穩(wěn)定，又實現(xiàn)公平分配。保單更設(shè)定“藝術(shù)基金條款”，幼子舉辦首場個展后可提取50萬港元作為創(chuàng)業(yè)支持。

案例二：特殊需求家庭的“終身安全網(wǎng)”

陳女士的兒子患有自閉癥，她利用宏利的終身醫(yī)療儲蓄計劃，每月投入1.2萬港元。保單附加“特殊需求信托服務(wù)”，若陳女士意外離世，信托機構(gòu)將按月支付康復(fù)費用，并聘請專業(yè)監(jiān)護(hù)人直至孩子40歲。陳女士坦言：“這份保單讓我不再焦慮’誰比孩子活得更長’。”

為何選擇宏利？數(shù)據(jù)背后的專業(yè)底氣

在香港保險公司十大排名中，根據(jù)香港保監(jiān)局2024年前三季度業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，宏利保險以12.9%的APE銷售額市占率穩(wěn)居全港泛亞洲區(qū)壽險公司之首。宏利的優(yōu)勢不僅體現(xiàn)在市場份額的領(lǐng)先地位，更展現(xiàn)在其卓越的產(chǎn)品創(chuàng)新能力和深厚的本土化洞察。

強大業(yè)績 : 宏利今年第三季度的年化保費(APE)銷售額達(dá)到44億港元，同比增長了173%。

收益優(yōu)勢：宏利多個產(chǎn)品的分紅實現(xiàn)率連續(xù)多年破百，分紅表現(xiàn)超過預(yù)期。

服務(wù)生態(tài)：1.1萬名專業(yè)顧問為客戶提供各類保險產(chǎn)品和解決方案，客戶滿意度極高。

在香港保險公司十大排名的激烈角逐中，宏利以保險為紐帶，串聯(lián)財富增值、風(fēng)險防御與精神傳承，讓每一份規(guī)劃都承載世代溫度！